Renten- und Sozialversicherungspläne: Was ist der Unterschied?

Es gibt viele verschiedene Arten von Einkommen, auf die Rentner zurückgreifen, je nachdem, wie das Leben während ihrer Arbeitstage war. Zwei der heute bekanntesten Einkommensquellen sind Renten und Sozialversicherung, zwei Programme, die auf völlig unterschiedliche Weise finanziert und strukturiert werden.

Während es sich bei Renten in der Regel um betriebliche Altersversorgungspläne handelt, bei denen ein Arbeitgeber im Namen der Arbeitnehmer Beiträge zu einem Pool von Geldern leistet, wird die soziale Sicherheit vom Bund verwaltet und durch Lohnsteuern finanziert, die von Arbeitnehmern und Unternehmen erhoben werden.

Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie die beiden Programme strukturiert sind und welche Vorteile Rentner haben, die in solche Programme eingezahlt haben.

Die zentralen Thesen

• Das Ruhestandseinkommen kann lebenslang durch die leistungsorientierte Pensionskasse eines Unternehmens und durch die vom Bund finanzierte soziale Sicherheit garantiert werden.
• Heutzutage bieten nur wenige Unternehmen garantierte Renten an, aber die Arbeitnehmer können in 401 (k) -Rentenplänen sparen, bei denen es sich um selbstgesteuerte Investitionen handelt, die zur Erzielung von Ruhestandseinkommen dienen.
• Die soziale Sicherheit ist ein staatlich garantiertes Grundeinkommen für ältere Amerikaner, das durch eine spezielle Steuer finanziert wird, die von Arbeitnehmern während ihrer Beschäftigung gezahlt wird.

Renten

Vor dem Aufkommen von IRAs und 401 (k) Plänen gab es Renten. Ihre Eltern und Großeltern haben, wenn sie viele Jahre für dasselbe Unternehmen gearbeitet haben, möglicherweise großzügige Rentenleistungen erhalten. Renten werden heutzutage offiziell als leistungsorientierte Pläne bezeichnet, da der Auszahlungsbetrag, den Sie im Ruhestand erhalten, im Voraus festgelegt oder festgelegt wird.

Eine private Rente ist ein Alterskonto, das von einem Arbeitgeber für die künftige Leistung des Arbeitnehmers eingerichtet wurde. Arbeitgeber, die bestimmten Gesetzen und Vorschriften unterliegen, leisten im Namen der Arbeitnehmer einen Beitrag und investieren das Geld nach eigenem Ermessen. Nach der Pensionierung erhält der Mitarbeiter monatliche Zahlungen. Angestellte der Landesregierung haben häufig auch Rentensysteme. In Ohio zum Beispiel zahlen Staatsangestellte anstelle der sozialen Sicherheit in das Ohio Public Employees Retirement System ein.

Die Auszahlung der privaten Rente hängt von mehreren Faktoren ab, wie lange Sie für den Arbeitgeber gearbeitet haben und wie hoch Ihr Gehalt war. In einigen Fällen können Sie eine Pauschalzahlung oder einen monatlichen Rentenscheck wählen. In der Vergangenheit mussten Arbeitgeber im Rahmen des Plans überschüssige Rentenguthaben halten und durften die Mittel nicht für andere Ausgaben verwenden. Dieses Gesetz wurde eingeführt, damit die Rentner das Geld bei Bedarf an berechtigte Rentner auszahlen können. Es wurde auch sichergestellt, dass überschüssige Rentengelder verfügbar waren, um die Zeiten auszugleichen, in denen die Anlagerenditen unter den Erwartungen lagen.

Vor vielen Jahren ermutigten die Arbeitgeber den Kongress, die Rentenvorschriften zu ändern und ihnen zu gestatten, Geld in überfinanzierten Rentenplänen für andere Leistungen an Arbeitnehmer einzusetzen, z. B. für Krankenversicherungen für Rentner und Vorruhestandszahlungen. Ellen Schultz beschreibt in ihrem Buch "Wie Unternehmen plündern und von den Nest-Eiern amerikanischer Arbeiter profitieren", wie diese Veränderungen viele Unternehmen dazu veranlassten, Pensionsvermögen in unabhängige Unternehmenskassen zu verschieben. Dies führte zu einem massiven Abbau der Rentengelder und letztendlich zu einer Unterdeckung der Rentenfonds.

Die privaten Renten werden allmählich hinfällig, aber 42 Millionen Amerikaner sind heute noch von ihnen gedeckt.

Soziale Sicherheit

Obwohl viele Senioren im Ruhestand Sozialversicherungsleistungen beziehen, gilt das Sozialversicherungssystem nicht als Rente. Dies kann wie eine Rente aussehen, da Sie nach Ihrer Pensionierung Anspruch auf monatliche Leistungen haben, wenn Sie während Ihrer Arbeitsjahre in das System eingezahlt haben.

Die Höhe des Schecks richtet sich nach dem Alter, ab dem Sie Leistungen beziehen, sowie nach der Anzahl der Jahre, in denen Sie gearbeitet haben, und nach den Beträgen, die Sie während Ihres Beitrags zum Programm verdient haben. Die soziale Sicherheit soll Ihr Einkommen nicht vollständig ersetzen oder Ihren gesamten finanziellen Bedarf im Ruhestand decken.

Die soziale Sicherheit wird durch ein Umlageverfahren finanziert. Dies bedeutet, dass Sie während der Arbeit in das System einzahlen. Auf Ihrer Gehaltsabrechnung ist der Eintrag für Sozialversicherungssteuern als FICA aufgeführt. Einige der Zahlungen, die Sie während der Arbeit leisten, fließen in die Altersrente sowie in die Vergütung anderer Sozialversicherungsnehmer.

Es gibt verschiedene andere Unterschiede zwischen Renten und sozialer Sicherheit. Die Sozialversicherung bietet ein Invaliditätsversicherungsprogramm an, das Arbeitnehmer mit ausreichenden Krediten (die durch Arbeit und Einzahlung in das System verdient werden) abdeckt, wenn sie behindert werden. Renten gewähren normalerweise keine Invaliditätsleistungen, es sei denn, der Arbeitnehmer ist bei einem Arbeitsunfall behindert.

Zwar erhalten Ehegatten möglicherweise eine Teilrente, es ist jedoch unwahrscheinlich, dass auch ein Kind eine Rente bezieht, wie dies bei der Sozialversicherung der Fall ist. Schließlich können Renten eine pauschale Auszahlung bei der Pensionierung anbieten. Diese Option ist im Sozialversicherungssystem nicht verfügbar.

Hauptunterschiede

Sowohl die Renten als auch die Sozialversicherung können Rentnern Einkommen verschaffen. Die beiden unterscheiden sich jedoch nicht nur in der Art und Weise, wie sie finanziert und strukturiert sind - beide stehen vor unterschiedlichen Herausforderungen. Während das föderale Sozialversicherungssystem wahrscheinlich noch viele Jahre Hilfe für Behinderte und ältere Menschen leisten wird - wie viel bleibt abzuwarten -, sterben die Rentensysteme aus und werden durch beitragsorientierte Pläne wie IRAs und 401 ersetzt ( k) Pläne.