Bezahlen Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte

Möchten Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen? Es könnte möglich sein, aber es wird Sie wahrscheinlich kosten. Wie machst du das? Was kostet das? Und wann lohnt es sich? Dieser Artikel beantwortet alle Ihre Fragen zur Belastung Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung.

Warum bezahlen Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte?

Die folgenden vier Gründe könnten in Betracht gezogen werden, die monatliche Hypothekenzahlung mit einer Kreditkarte vorzunehmen:

1. Um Kreditkartenprämien zu erhalten
2. Um an Bargeld und Bank ein paar zusätzliche Wochen Zinsen zu haben
3. Um ein paar zusätzliche Wochen zu kaufen, um die Hypothek zu bezahlen, ohne eine verspätete Zahlung an die Hypothekenbank zu leisten
4. Um Abschottung um jeden Preis zu vermeiden

Dies sind alles gültige Gründe, um Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen zu wollen. Die ersten drei dieser Gründe könnten Ihnen auf lange Sicht einen leichten finanziellen Vorteil verschaffen. Der vierte könnte unglaublich destruktiv sein. Wir werden im Folgenden auf jede Option näher eingehen. Lassen Sie uns jedoch zunächst die Logistik beim Bezahlen Ihrer Hypothek mit Kreditkarte erläutern.

Die zentralen Thesen

• Hypothekengeber akzeptieren keine Kreditkartenzahlungen direkt.
• Wenn Sie eine Mastercard- oder Discover-Karte besitzen, können Sie Ihre Hypothek möglicherweise über einen Zahlungsabwicklungsservice namens Plastiq gegen eine Gebühr von 2, 5% bezahlen.
• Aufgrund der Gebühr lohnt es sich für die meisten Menschen nicht, Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte zu bezahlen.

Zahlungsabwicklungsdienste von Drittanbietern

Ihr Hypothekengeber akzeptiert keine Kreditkarte zur Begleichung Ihrer Hypothek. Es ist bekannt, dass dies bedeuten würde, dass Kunden eine Form der Verschuldung - eine relativ niedrig verzinsliche und manchmal steuerlich absetzbare - gegen eine andere Form austauschen könnten, die ein relativ hohes Interesse hat und steuerlich nicht absetzbar ist. Politiker, Aufsichtsbehörden und Medien hätten einen Tag vor Ort, um eine solche Praxis zu entschlüsseln.

Geben Sie Drittanbieter-Zahlungsabwickler ein. Bei diesen Unternehmen können Sie mit einer Kreditkarte nahezu jedes Unternehmen bezahlen. Das Wettbewerbsumfeld entwickelt sich ständig weiter, aber zum Zeitpunkt des Schreibens ist Plastiq der bekannteste und anscheinend einzige Anbieter von Hypothekenzahlungen, der eine Transaktionsgebühr von 2, 5% erhebt. Möglicherweise können Sie online einen Empfehlungscode finden, mit dem Sie ein paar Hundert Dollar an gebührenfreien Transaktionen erhalten. Damit sind Sie jedoch nur bis zu diesem Punkt erfolgreich, es sei denn, Sie finden eine Möglichkeit, mehr kostenlose Transaktionen zu verdienen, indem Sie andere überweisen.

Auch bei Plastiq gibt es einige Einschränkungen, wenn Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen untersagen es Ihnen, Ihre Hypothek mit Visa oder American Express über Plastiq zu bezahlen. Außerdem sind in der Vergangenheit verschiedene Zahlungsanbieter hinzugekommen und gegangen. Plastiq gibt es möglicherweise nicht für immer, es ist möglicherweise nicht immer eine Option für Hypothekenzahlungen, oder Mastercard und Discover lassen Hypothekenzahlungen möglicherweise nicht mehr zu. Umgekehrt könnten in Zukunft mehr Optionen zur Verfügung stehen, um Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte zu bezahlen, möglicherweise mit wettbewerbsfähigeren Gebühren oder neuen Vorteilen.

Lassen Sie uns jeden der vier Gründe durchgehen, warum Sie Ihre Hypothek möglicherweise mit einer Kreditkarte bezahlen möchten, um zu sehen, ob es sich um gute Ideen handelt oder nicht.

Belohnungen verdienen

Bei Kreditkarten gibt es zwei Hauptarten von Prämien: Anmeldebonusse und laufende Prämien. Mit einem Anmeldebonus erhalten Sie möglicherweise 300 US-Dollar zurück, wenn Sie in den ersten drei Monaten als Karteninhaber 3.000 US-Dollar ausgeben. Laufende Prämien geben Ihnen möglicherweise 2% auf jeden Einkauf zurück, einschließlich der Einkäufe, die Sie getätigt haben, um den Anmeldebonus zu verdienen.

Nehmen wir zur Vereinfachung an, Ihre Hypothekenzahlung beträgt 1.000 USD. Wenn Sie eine Gebühr von 2, 5% für diese Zahlung entrichten, verlieren Sie 25 USD. In einem der folgenden Szenarien könnten Sie dennoch die Nase vorn haben:

• Ihre Kreditkarte bietet eine laufende Rückzahlung (oder den Gegenwert in Punkten oder Meilen) von mindestens 3, 0% für diese Zahlung.
• Ihr Kreditkartenunternehmen stuft die Gebühr des Drittanbieters nicht als Vorauszahlung ein. Bargeldvorschüsse sind manchmal gebührenpflichtig und werden immer sofort verzinst, in der Regel mit einem Zinssatz von 20% bis 30%. Lesen Sie dazu das Kleingedruckte in Ihrer Kreditkartenvereinbarung. Wenn alles gut aussieht, machen Sie einen kleinen Testkauf über den Zahlungsprozessor, bevor Sie Ihre Hypothekenzahlung vornehmen.
• Sie erhalten einen Anmeldebonus, der höher ist als die Bearbeitungsgebühr, und Sie könnten den Anmeldebonus nicht durch Ihre üblichen Ausgaben verdienen. Dies könnte der zwingendste Grund sein, Ihre Hypothek ein- oder zweimal mit einer Kreditkarte zu bezahlen.
• Mit dem Kauf erhalten Sie einen weiteren Kreditkartenvorteil, der mehr wert ist als die Gebühr, und Sie könnten diesen Vorteil nicht durch Ihre üblichen Ausgaben verdienen. Zu den Vorteilen, die Sie möglicherweise verdienen möchten, gehören der Airline-Status, der Hotel-Status, eine kostenlose Hotelübernachtung oder ein kostenloses Flugticket für einen Begleiter.

Zahlen Sie Ihre Hypothek niemals mit einer Kreditkarte, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben zum Fälligkeitsdatum nicht vollständig bezahlen können. Kreditkarten-Zinssätze sind in der Regel mindestens drei- bis viermal höher als Hypothekenzinssätze.

Zinsen verdienen

Wenn Sie kein Kreditkartenguthaben bei sich haben, erhalten Sie eine zinslose Nachfrist von ca. 21 bis 25 Tagen zwischen der Ausstellung Ihrer Kreditkartenabrechnung und der Fälligkeit Ihrer Zahlung. Im Laufe eines Jahres können Sie diese Nachfrist nutzen, indem Sie Ihr Bargeld dort einbehalten, wo es Zinsen verdient, bis das Fälligkeitsdatum Ihrer Kreditkarte Ihnen möglicherweise ein paar zusätzliche Dollars einbringt. Es ist also keine schlechte Sache, mit Einkäufen umzugehen, die Sie sowieso tätigen würden, solange Sie nie zu spät kommen, um eine Zahlung zu leisten und niemals einen Saldo zu haben.

Mit einer Bearbeitungsgebühr von 2, 5% für die Begleichung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte werden Sie jedoch nicht genügend Zinsen auf Ihrem Sparkonto verdienen, um die Nase vorn zu haben. Ein hochverzinsliches Sparkonto auf dem heutigen Markt kann innerhalb von 365 Tagen 2, 5% Zinsen zahlen. Mit 25 zusätzlichen Tagen Zins werden Sie diese Gebühr nicht annähernd zurückerhalten.

Um eine verspätete Zahlung zu vermeiden

Technisch gesehen ist Ihre Hypothek am Ersten des Monats fällig. Viele Kreditgeber gewähren den Kreditnehmern jedoch bis zum 15. Januar die Möglichkeit, ihre Zahlung ohne verspätete Zahlung zu leisten. Sobald diese Nachfrist abgelaufen ist, erheben die Kreditgeber hohe Spätgebühren (überprüfen Sie Ihre Abrechnung, um zu sehen, wie viel), aber eine verspätete Zahlung wird den Kreditauskunfteien erst gemeldet, wenn sie 30 Tage nach Fälligkeit ist.

Wenn Sie mehr als die 15-tägige Nachfrist benötigen, um Ihre Hypothek zu bezahlen, aber eine verspätete Gebühr und einen Schaden durch Bonitätseinbußen vermeiden möchten, können Sie Ihre Hypothek am 14. mit einer Kreditkarte bezahlen, um sich für die Herstellung Ihrer Hypothek weitere 25 Tage zu leisten Zahlung. Sie könnten sich durchsetzen, wenn die Gebühr des Zahlungsdienstleisters niedriger ist als die Gebühr Ihres Kreditgebers und Sie Ihr Kreditkartenguthaben bis zum Fälligkeitsdatum vollständig abbezahlen. Wenn Sie dies nicht tun, könnten Sie unter schlechteren finanziellen Umständen mit der Zahlung von Kreditkartenzinsen enden, je nachdem, wie lange es dauert, bis Sie Ihre Schulden zurückzahlen.

Abschottung zu vermeiden

Eine Erweiterung der obigen Idee besteht darin, Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte zu bezahlen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Es ist verständlich, alles Mögliche tun zu wollen, um bei Ihnen zu Hause zu bleiben. Wenn Sie jedoch mit Ihren Hypothekenzahlungen so weit im Rückstand sind, dass Sie vor einer Zwangsvollstreckung stehen - ein Prozess, den Ihr Kreditgeber erst mit 120 Tagen Verspätung einleiten kann -, sind Ihre finanziellen Umstände wahrscheinlich so schwierig, dass Sie Kreditkartenschulden hinzufügen müssen Ihre Probleme sind nicht in Ihrem besten Interesse. Es ist besser, mit Ihrem Kreditgeber und einem Wohnungsberater über einen Plan zur Vermeidung der Zwangsvollstreckung zu sprechen.

Ein letzter Tipp: Kreditverwendung und Ihr Kredit-Score

Laut FICO, die die Kredit-Scores generiert, die die meisten großen Kreditgeber verwenden, macht die Kredit-Inanspruchnahme 30% Ihrer Kredit-Scores aus. Was ist Kreditverwendung? Dies ist der Prozentsatz Ihrer Kreditlinie, den Sie zum Zeitpunkt der Ausstellung Ihrer Abrechnung verwenden. Wenn Sie nicht möchten, dass Ihre Hypothek mit Kreditkarte bezahlt wird, sollten Sie Ihr Guthaben vor der Ausstellung Ihres Kontoauszugs auszahlen - nicht erst vor dem Fälligkeitsdatum Ihres Kontoauszugs.

Das heißt, wenn Sie einen hohen Kreditrahmen haben und nur einen winzigen Prozentsatz davon verwenden - sagen wir weniger als 10% -, müssen Sie sich keine Sorgen um die Zahlung Ihres Guthabens machen, bevor Ihre Abrechnung eingeht. Solch eine niedrige Kreditauslastung sollte Ihrer Punktzahl nicht schaden.

Ein Beispiel für die Bezahlung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte

Wer möchte seine Hypothek nicht mit einer Kreditkarte bezahlen, nachdem er eine Überschrift wie „Dieses Paar hat 100.000 USD seiner Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlt und 2.000 USD an Prämien verdient“ gelesen hat? Es ist eine wahre Geschichte, die die persönliche Finanzbloggerin Holly Johnson gemacht hat - und sie nutzte die Belohnungen, um eine Mittelmeer-Kreuzfahrt für ihre vierköpfige Familie zu finanzieren.

Dies gelang ihr jedoch, da sie auf ihrer Plattform als hochkarätige Bloggerin Tausende von Dollar an kostenlosen Plastiq-Transaktionen verdienen konnte, indem sie ihre Leser auf den Dienst verwies. Die meisten von uns können das nicht.

Die Quintessenz

Es ist nur unter bestimmten Umständen möglich, dass eine durchschnittliche Person von der Belastung einer Kreditkarte mit Hypothekenzahlungen profitiert. Zunächst müssen Sie einen Drittanbieter-Zahlungsdienstleister finden, mit dem Sie Ihre Hypothekenbank mit Ihrer Kreditkarte bezahlen können. Zweitens müssen Sie Kreditkartenprämien verdienen, die die Zahlungsverarbeitungsgebühr übersteigen. Drittens müssen Sie Ihr Kreditkartenguthaben im Idealfall bereits vor der Ausstellung Ihres Kontoauszugs vollständig bezahlen, um nicht nur die Zahlung von Zinsen zu vermeiden, sondern auch, um Ihre Kreditauslastung nicht zu beeinträchtigen und möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Wenn Sie all diese Dinge tun können, kann es sich auszahlen, Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte zu bezahlen.