Ceding Company
Eine Zedentengesellschaft ist eine Versicherungsgesellschaft, die einen Teil oder alle ihre Risiken aus ihrem Versicherungspolicenbestand an eine Rückversicherungsgesellschaft weitergibt. Ein derartiger Risikoübergang ermöglicht es der Zedentengesellschaft, sich gegen unerwünschte Verluste abzusichern, und setzt Kapital frei, um neue Versicherungsverträge abzuschließen.
Aufschlüsselung der Zedenten
Die Rückversicherungsgesellschaft haftet weiterhin für die rückversicherten Policen. Auch wenn Ansprüche von der Rückversicherungsgesellschaft erstattet werden sollten, muss die Rückversicherungsgesellschaft möglicherweise dennoch eine Auszahlung für die rückversicherten Policenrisiken leisten. Versicherungen sind eine stark regulierte Branche, in der Versicherungsunternehmen bestimmte halbstandardisierte Policen abschließen und ausreichendes Kapital zur Absicherung von Verlusten vorhalten müssen. Versicherungsunternehmen können die Rückversicherung nutzen, um mehr Freiheit bei der Kontrolle ihres Geschäfts zu haben. Zum Beispiel können in Fällen, in denen die Versicherungsgesellschaft das Risiko bestimmter Verluste in einem Standardvertrag nicht tragen möchte, diese Risiken rückversichert werden. Ein Versicherer kann die Rückversicherung auch dazu verwenden, die Höhe des Kapitals zu steuern, das er als Sicherheit halten muss.
Warum Zedenten auf Rückversicherung setzen
Durch die Übertragung eines Teils des Risikos an einen Rückversicherer kann ein Versicherungsunternehmen sein Gesamtrisiko effektiver und effizienter steuern. Die Rückversicherung kann von einer spezialisierten Rückversicherungsgesellschaft wie Lloyd's of London oder Swiss Re, von einer anderen Versicherungsgesellschaft oder von einer internen Rückversicherungsabteilung abgeschlossen werden. Einige Rückversicherungen können intern abgewickelt werden, z. B. bei Kfz-Versicherungen, indem die Arten der übernommenen Kunden diversifiziert werden. In anderen Fällen, beispielsweise bei der Haftpflichtversicherung für ein großes internationales Unternehmen, können Spezial-Rückversicherer eingesetzt werden, da eine Diversifizierung nicht möglich ist.
Rückversicherung für potenzielle Zedenten
- Der fakultative Rückversicherungsschutz schützt ein zedentes Versicherungsunternehmen für eine bestimmte Person oder ein bestimmtes Risiko oder einen bestimmten Vertrag. Wenn mehrere Risiken oder Verträge fakultativ rückversichert werden müssen, wird jedes einzeln ausgehandelt. Der Rückversicherer hat alle Rechte, einen fakultativen Rückversicherungsvorschlag anzunehmen oder abzulehnen.
- Ein Rückversicherungsvertrag gilt nicht auf Risiko- oder Vertragsbasis, sondern für einen festgelegten Zeitraum. Der Rückversicherer deckt alle oder einen Teil der Risiken ab, die ein zedentes Versicherungsunternehmen eingehen kann.
- In der proportionalen Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Betrag aller vom Zedenten verkauften Versicherungsprämien. Im Schadenfall deckt der Rückversicherer einen Teil der Schäden auf der Grundlage eines im Voraus ausgehandelten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet auch die Kosten für Bearbeitung, Geschäftsübernahme und Schreiben.
- Bei der nicht proportionalen Rückversicherung haftet der Rückversicherer, wenn die Verluste des Zedenten einen bestimmten Betrag überschreiten, der als Prioritäts- oder Zurückbehaltungsgrenze bezeichnet wird. Infolgedessen ist der Rückversicherer nicht anteilig an den Prämien und Verlusten des Zedentenversicherers beteiligt. Die Priorität oder das Aufbewahrungslimit kann auf einer Risikoart oder einer gesamten Risikokategorie basieren.
- Die Schadenrückversicherung ist eine nicht proportionale Deckungsart, bei der der Rückversicherer die Schäden deckt, die über dem Selbstbehalt des Zedentenversicherers liegen. Dieser Vertrag wird in der Regel für Katastrophenereignisse angewendet und deckt den Zedenten entweder pro Ereignis oder für die kumulierten Verluste innerhalb eines festgelegten Zeitraums ab.
- In der risikobedingten Rückversicherung sind alle während des effektiven Zeitraums festgestellten Ansprüche gedeckt, unabhängig davon, ob die Verluste außerhalb des Deckungszeitraums entstanden sind. Für Ansprüche, die ihren Ursprung außerhalb des Deckungszeitraums haben, wird keine Deckung gewährt, auch wenn die Verluste während des Vertragsschlusses entstanden sind.