Zahle meine Kreditkartenschulden mit einem Eigenheimdarlehen ab

Wenn Sie eine große ausstehende Schuld auf einer oder mehreren Kreditkarten haben, können Sie Schwierigkeiten haben, diese Schulden abzubauen. Es kann Jahre dauern, bis die Mindestzahlung tatsächlich auf Null gesetzt ist, da die Zinsen einen so großen Teil - bis zur Hälfte - jeder ausgegebenen Zahlung ausmachen. Da die meisten Kreditkarten variable Zinssätze haben, erhöhen sich die Mindestzahlungsbeträge häufig, wenn die Zinssätze höher werden.

Der Prozess der Tilgung von Kreditkartenschulden wird noch komplizierter, wenn mehrere Kreditkarten betroffen sind. Unterschiedliche monatliche Fälligkeitstermine in Verbindung mit unterschiedlichen geschuldeten Mindestbeträgen können das Kartenspiel in der Tat zu einer heiklen Situation machen. Aber zum Glück, wenn Sie Ihr eigenes Haus besitzen und ein solides Eigenkapital haben, können Sie einen Eigenheimkredit beantragen, mit dem Sie wiederum Ihre Kreditkartenschulden begleichen können.

Die zentralen Thesen

• Diejenigen mit massiven Kreditkartenschulden können Schwierigkeiten haben, ihr Gleichgewicht zu verlieren, obwohl sie religiös minimale monatliche Zahlungen leisten.
• Personen mit Eigenheimkapital möchten möglicherweise einen Eigenheimkredit beantragen, der zur Tilgung von Kreditkartenschulden verwendet werden kann.
• Eigenheimkredite bieten den Vorteil niedriger Zinssätze, die häufig geringfügig höher sind als die Primärhypothekenzinsen.
• Die Aufnahme eines Eigenheimkredits kann für manche Menschen, die befürchten, ihr Eigenheim zu verlieren, eine zu riskante Perspektive sein, falls sie mit dem Kredit in Verzug geraten.

Es gibt einige wichtige Merkmale von Eigenheimkrediten, die bei der Betrachtung dieser Strategie zur Tilgung von Kreditkartenschulden berücksichtigt werden müssen. Der wichtigste Aspekt ist das Risiko, das Sie eingehen, wenn Sie den Kredit mit Ihrer Wohnung als Sicherheit sichern. Falls ein Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen, besteht die sehr reale und beängstigende Möglichkeit, dass sein Haus vom Kreditgeber beschlagnahmt und verkauft wird, um die von ihm geschuldeten Beträge einzuziehen.

Für viele Familien kann die Aussicht, ihr Zuhause zu verlieren, zu abschreckend sein. Während Kredit-Scores reparabel sind, kann die Entwurzelung Ihrer Familie aufgrund einer Zwangsvollstreckung bei Ihnen zu Hause ein unvorstellbares, dauerhaft vernarbendes Ereignis sein. Darüber hinaus kann ein Hypothekendarlehen auch erheblich teurer sein als ein ähnliches Darlehen zur Schuldenkonsolidierung, da es neben anderen Gebühren, die normalerweise im Zusammenhang mit Hypothekentransaktionen anfallen, eine Hausbewertung erfordert. (Weitere Überlegungen finden Sie unter "Eigenheimdarlehen: Die Kosten".)

Andererseits ist einer der großen Vorteile der Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung von Kreditkartenschulden der niedrige Zinssatz, der diesen gesicherten Darlehen gewährt wird. Die meisten Hypothekenzinsen für Eigenheime sind nur einen Schritt höher als die für Ersthypotheken und in der Regel viel niedriger als die durchschnittlichen Zinssätze für Kreditkarten. Die Verwendung eines Eigenheimdarlehens kann Ihnen daher helfen, Ihre Kreditkartenschulden viel früher zu begleichen, da weniger Geld für die Einziehung aufgelaufener Zinsen verwendet wird. Darüber hinaus sind die Zinsen für ein Hypothekendarlehen auch steuerlich absetzbar, wenn die Steuererklärung einen Abzug enthält. Aufgrund der Kombination von Zins- und Steuersparmöglichkeiten sind viele der Ansicht, dass die Option des Eigenheimdarlehens Vorrang vor anderen Schuldenmanagementstrategien hat.

[Wichtig: Ein Eigenheimdarlehen wird in der Regel als "HELOC" (Home Equity Credit Line) bezeichnet.]