Ist eine Krankenversicherung obligatorisch?

Müssen Sie krankenversichert sein? Das im Jahr 2010 in Kraft getretene Affordable Care Act (ACA) soll den Krankenversicherungsschutz für Amerikaner durch die Einführung von Steuersubventionen erschwinglicher machen und Medicaid auch für einkommensschwächere Personen und Familien zugänglich machen. Das ACA hat eine Krankenversicherung tatsächlich zur Pflicht gemacht. es nicht zu haben bedeutete, dass Sie eine Steuerstrafe erleiden würden.

Aber was ist jetzt? Was ist die Strafe, wenn Sie heute keine Krankenversicherung haben? Wenn Sie es nicht haben, gilt die Regel noch? Folgendes müssen Sie über den obligatorischen Krankenversicherungsschutz wissen.

Die zentralen Thesen

• Auf Bundesebene ist der Krankenversicherungsschutz ab dem 1. Januar 2019 nicht mehr vorgeschrieben.
• Einige Staaten verlangen immer noch eine Krankenversicherung, um eine Steuerstrafe zu vermeiden.
• Der Verzicht auf eine Krankenversicherung spart Geld, da Sie keine Prämien zahlen. Sie können jedoch ein finanzielles Risiko eingehen, wenn Sie sich verletzen oder eine schwere Krankheit entwickeln.

Deckungsmandat des Affordable Care Act

Nach dem ACA, auch Obamacare genannt, mussten Amerikaner, die ansonsten keinen Anspruch auf eine Befreiung hatten, für sich und ihre Familien krankenversichert sein. Das Fehlen einer Mindestkrankenversicherung führte zu einer Steuerstrafe. Gleichzeitig erlaubte das ACA die Schaffung einer Steuervergünstigung, um den Amerikanern zu helfen, einen Teil der Kosten für den Erwerb von Krankenversicherungen über den Gesundheitsmarkt auszugleichen.

Diese Regelung wurde im Januar 2019 geändert, als das Steuerstrafmandat für die Krankenversicherung aufgehoben wurde. Während der ACA technisch noch besteht, werden Amerikaner, die sich im Jahr 2019 und später dafür entscheiden, keine Krankenversicherung für sich selbst oder ihre Familienangehörigen abzuschließen, zum Steuerzeitpunkt nicht bestraft. Es wird geschätzt, dass bis zu vier Millionen Amerikaner sich in diesem Jahr aufgrund der Abschaffung der Strafe gegen eine Krankenversicherung entscheiden werden.

Staatliche Vorschriften für den Krankenversicherungsschutz

Während die Bundesregierung keine Krankenversicherung mehr verlangt, gibt es eine Handvoll Staaten, die in Bezug auf den Versicherungsschutz ein Mandat haben oder Gesetze verabschieden wollen, um die Krankenversicherung zur Pflicht zu machen.

Zu den Staaten, in denen Gesetze erforderlich sind oder in Kraft treten sollen, für die Deckung erforderlich ist, gehören:

• Kalifornien
• Massachusetts
• New Jersey
• Vermont

In Washington, DC, müssen die Einwohner auch eine Krankenversicherung abschließen. Andere Bundesstaaten - darunter Connecticut, Maryland, Hawaii und Rhode Island - haben ebenfalls versucht, Gesetze zu verabschieden, die die Krankenversicherung für ihre Bewohner verbindlich machen. In Staaten, in denen eine Krankenversicherung obligatorisch ist, sind die Regeln für den Erhalt und die Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes ähnlich wie im ACA, wobei der Versicherungsschutz über staatliche Krankenversicherungsmärkte erhältlich ist.

Keine obligatorische Krankenversicherung: Die Vorteile ...

Der Hauptvorteil einer Krankenversicherung, die auf Bundesebene nicht mehr obligatorisch ist, ist das Geld, das Sie nicht für Prämien ausgeben müssen, die in Ihrer Tasche bleiben.

"Wenn Sie jung und gesund sind, ist es möglich, ohne eine monatliche Rechnung für die Krankenversicherung auszukommen, wodurch Sie Geld sparen", sagt Chane Steiner, CEO von Crediful, einer persönlichen Finanzwebsite. Das kann hilfreich sein, wenn Sie versuchen, Studentendarlehen zurückzuzahlen oder Geld für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen.

Wenn Ihr Arbeitgeber im Rahmen Ihres Leistungspakets eine Art Krankenversicherungsschutz anbietet, können Sie möglicherweise trotzdem einen erschwinglichen Versicherungsschutz erhalten, ohne sich darum kümmern zu müssen.

Christina Nicholson, Inhaberin von Media Maven, hat sich dafür entschieden, ihre Krankenversicherung zu kündigen und die schwangerschaftsbedingten Krankheitskosten, die ihr Plan nicht abdeckt, aus eigener Tasche zu bezahlen. Sie überlegte zunächst, sich der Krankenversicherung ihres Mannes anzuschließen, doch ihre Prämien hätten sich um über 1.000 USD pro Monat erhöht, und sie entschied sich, ihre eigenen Arztrechnungen zu bezahlen. Glücklicherweise konnte sie Rabatte von ihren Krankenhäusern und Ärzten aushandeln, was sie deutlich weniger Geld gekostet hätte, als sie bezahlt hätte, wenn sie gedeckt gewesen wäre. In einem Fall betrug die Differenz zwischen den Kosten für medizinische Tests mit Versicherung 1.900 USD mehr als ihre ausgehandelte Gebühr ohne Versicherung.

... und die Nachteile

Es ist ein sehr erfahrener Verbraucher im Gesundheitswesen, Rabatte von Anbietern zu erhalten, von denen nicht alle solche Anforderungen erfüllen müssen. Normalerweise verhandeln Versicherungsunternehmen, nicht Einzelpersonen, mit Krankenhäusern und Ärzten, um die Preise für große Mitgliedsgruppen zu senken.

Der Hauptnachteil, wenn die Krankenversicherung nicht obligatorisch ist, ist jedoch das Risiko, das Sie bei der Wahl der Selbstzahlerroute eingehen. Der Nachteil einer Krankenversicherungsfreiheit kann erheblich sein, wenn Sie am Ende teure medizinische Versorgung benötigen und nicht das Geld haben, um diese aus Ersparnissen oder Ihrem monatlichen Einkommen zu bezahlen.

"Sie sind ein schwerer Unfall oder eine schwere Krankheit, die nicht langfristig verschuldet werden kann, da die Arztrechnungen aus eigener Tasche ziemlich hoch sein können", sagt Steiner.

2.000 US-Dollar

Die durchschnittlichen Kosten eines Notaufnahme-Besuchs im Jahr 2018 zur Behandlung von Problemen, die in einer Not- oder Grundversorgungseinrichtung behandelt werden könnten.

Selbst ein geringfügiges Gesundheitsproblem könnte zu einem finanziellen Rückschlag führen. Laut der UnitedHealth Group lagen die durchschnittlichen Kosten für einen Notarztbesuch zur Behandlung von Problemen, die in einer Not- oder Grundversorgungseinrichtung gelöst werden konnten, 2018 bei etwas mehr als 2.000 US-Dollar. Diese Kosten sind zehnmal höher als bei einem Notarzt Zwölfmal so hoch wie die Grundversorgung, aber Menschen ohne Krankenversicherung können davon ausgehen, dass die Notaufnahme ihre einzige Option ist, wenn sie krank oder verletzt werden. Außerdem tragen Krankheiten und Arztrechnungen bekanntermaßen zum Bankrott bei.

Optionen für den Krankenversicherungsschutz

Bevor Nicholson auf eine Krankenversicherung verzichtete, überprüfte sie alle ihre Optionen, einschließlich der Aufnahme in den Plan ihres Mannes und der Teilnahme an einem Kostenteilungsprogramm für das Gesundheitswesen. Dies können Sie auch in Betracht ziehen, wenn Sie nicht krankenversichert sind oder darüber nachdenken, Ihren Plan zu kündigen, da der Versicherungsschutz nicht mehr vorgeschrieben ist.

Sie können kurzfristige Krankenversicherungs- oder Katastrophenversicherungspolicen in Betracht ziehen, aber diese haben ihre Grenzen in Bezug auf das, was abgedeckt ist und wer berechtigt ist. Die Beantragung von Medicaid ist möglicherweise auch eine Option. Ob Sie sich qualifizieren, hängt jedoch von Ihrem Einkommen und Ihrer Familiengröße ab. Jeder Staat hat unterschiedliche Richtlinien in Bezug auf die Einkommens- und Vermögensschwellen, die für die Zulassung zur Medicaid-Deckung gelten.

Die Quintessenz

Nicht gesetzlich verpflichtet zu sein, Krankenversicherungsschutz zu haben, bedeutet nicht, dass Sie ihn nicht brauchen. Wenn Sie nicht krankenversichert sind, nehmen Sie sich Zeit, um die Deckungsoptionen zu recherchieren, um festzustellen, welche für Ihre Gesundheitsbedürfnisse und Ihr Budget am besten geeignet sind.