Anlageberater
Ein Anlageberater bezieht sich auf einen Fachmann, der Anlegern Anlageprodukte, Beratung und / oder Planung bietet. Anlageberater arbeiten intensiv an der Formulierung von Anlagestrategien für Kunden, damit diese ihre Bedürfnisse erfüllen und ihre finanziellen Ziele erreichen können.
Anlageberater haben Erfahrung in vielen verschiedenen Bereichen der Finanzwelt und können für eine Bank, eine Wertpapierfirma oder für sich selbst arbeiten. Sie verfügen in der Regel über eine Ausbildung in einem Finanzbereich, müssen über Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche verfügen und über eine Lizenz verfügen, um arbeiten zu können.
Anlageberater verstehen
Ein Anlageberater arbeitet mit Kunden zusammen, um eine Anlagestrategie zu entwickeln. Kunden können Einzelpersonen oder Unternehmen sein - kleine Unternehmen für größere Unternehmen. Der Anlageberater ist dafür verantwortlich, die finanzielle Situation des Kunden zu überprüfen und einen Plan auszuarbeiten, um seine Ziele zu erreichen. Zu ihren Aufgaben gehört es, die Investitionen des Kunden aktiv zu überwachen und mit ihnen zusammenzuarbeiten, wenn sich ihre finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern. Aufgrund der Art ihrer Arbeit pflegen viele Anlageberater eine langfristige Zusammenarbeit mit ihren Kunden.
Diese Finanzfachleute arbeiten in einer Vielzahl von Umgebungen, einschließlich Banken, Vermögensverwaltungsfirmen, privaten Investmentgesellschaften, oder sie können unabhängig voneinander arbeiten. Sie leisten ihren Kunden einen wichtigen Dienst, indem sie ihnen helfen, ihre Finanzen zu organisieren und ihre zu verbessern
finanzielle Lage. Viele Anlageberater verfügen häufig über Erfahrung in den Bereichen Steuer- und Nachlassplanung, Vermögensallokation, Risikomanagement, Bildungsplanung und Altersvorsorge.
Ein Investmentberater zu werden, erfordert einen Hochschulabschluss und Berufserfahrung. Einige der wichtigsten Fähigkeiten, die ein Anlageberater benötigt, sind Problemlösung, Mathematik und Kommunikationsfähigkeit. Diese letzte Fähigkeit ist wichtig, da Berater ihren Kunden möglicherweise komplexe Finanzideen erläutern müssen.
Anlageberater erhalten eine Vergütung durch Gebühren und / oder Provisionen sowie gegebenenfalls ein festes Gehalt. Payscale.com meldete ein durchschnittliches Jahresgehalt für einen Anlageberater von 67.984 USD, was 21, 99 USD pro Stunde entspricht. Die Tätigkeit, die einem Anlageberater des US Bureau of Labour Statistics am nächsten kommt, ist ein persönlicher Finanzberater. Der Medianlohn für einen persönlichen Finanzberater lag 2018 bei 42, 73 USD pro Stunde oder 88.890 USD pro Jahr. Der Arbeitsmarkt für persönliche Finanzberater soll von 2016 bis 2026 um 15% t wachsen.
Die zentralen Thesen
- Ein Anlageberater bezieht sich auf einen Fachmann, der Anlegern Anlageprodukte, Beratung und / oder Planung bietet.
- Sie arbeiten intensiv an der Formulierung von Anlagestrategien für Kunden, damit diese ihre Bedürfnisse erfüllen und ihre finanziellen Ziele erreichen können.
- Zu ihren Aufgaben gehört es, die Investitionen des Kunden aktiv zu überwachen und mit ihnen zusammenzuarbeiten, wenn sich ihre finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern.
- Um ein Anlageberater zu werden, sind ein Hochschulabschluss und Berufserfahrung erforderlich, und sie müssen eine Arbeitserlaubnis haben.
Arten von Anlageberatern
Anlageberater lassen sich in vier Hauptkategorien einteilen:
- Registrierte Vertreter : Dies sind Anlageberater, die eine Provision für den Verkauf von Anlage- und Versicherungsprodukten wie Börsenmaklern und Bankvertretern erhalten. Sie arbeiten für sogenannte Sell-Side-Unternehmen - Finanzorganisationen, die Finanzinstrumente erstellen, fördern und verkaufen. Registrierte Vertreter verfügen normalerweise über eine Lizenz der Serien 6 oder 7.
- Finanzplaner: Anlageberater, die die persönlichen Finanzen ihrer Kunden verwalten, werden als Finanzplaner bezeichnet. Sie können einen Finanzplan entwickeln, um einen Kunden bei der Verwaltung der Studiengebühren zu unterstützen. Qualifizierte Finanzplaner verfügen über eine Zertifizierung als Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) oder Personal Financial Specialist (PFS).
- Finanzberater: Diese Anlageberater geben allgemeine und personalisierte Finanzberatung. Sie werden durch Gebühren kompensiert und verfügen in der Regel über eine Lizenz der Serie 65 oder 66.
- Geldverwalter: Anlageberater, die im Auftrag des Kunden Anlageentscheidungen treffen, werden als Geldverwalter bezeichnet. Geldverwalter arbeiten für Vermögensverwalter, Fondsmanager oder Hedgefonds, die als Buy-Side-Unternehmen bezeichnet werden.
Qualifikationen für Anlageberater
Anlageberater verfügen in der Regel über einen Bachelor- oder Hochschulabschluss in finanzbezogenen Disziplinen wie Rechnungswesen, Wirtschaft oder Ökonomie. Obwohl dies nicht erforderlich ist, können sie auch Schulungen in den Bereichen Investitionen, Steuern, Risikomanagement und Nachlassplanung absolvieren.
Anlageberater müssen eine Lizenz haben, um in den USA zu arbeiten.
In den USA sind die meisten Anlageberater von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), einer unabhängigen Aufsichtsbehörde, lizenziert. Die Securities and Exchange Commission (SEC) überwacht die Aktivitäten von Anlageberatern auf Regierungsebene.
Auswahl eines Anlageberaters
Informieren Sie sich über den Hintergrund eines Anlageberaters, bevor Sie dessen Dienstleistungen einstellen. Überprüfen Sie die Compliance-Aufzeichnungen und suchen Sie nach schwerwiegenden Verstößen. Überprüfen Sie beispielsweise, ob sie für Insider-Geschäfte untersucht wurden. Es ist auch ratsam, ihren Treuhandstatus und ihr Strafregister zu überprüfen.
Überprüfen Sie die Zertifizierungen eines Anlageberaters, um sicherzustellen, dass er über die richtigen Lizenzen verfügt. Bewerten Sie ihre Ausbildungs- und Verbandsmitgliedschaften, um festzustellen, ob sie über die erforderliche Erfahrung und Fachkenntnis verfügen.
Bevor Sie einen Anlageberater auswählen, ist es immer eine gute Idee, ein persönliches Treffen zu organisieren, um festzustellen, ob er Ihre finanziellen Ziele versteht und verfügbar ist. Fragen Sie nach Gebühren und ob sie Provisionen erhalten.
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