Investieren Sie seit 20 Jahren 100 US-Dollar pro Monat in Aktien

Mit einer 20-jährigen Investitionsperspektive gelten Sie als langfristiger Investor. Legen Sie Ihr Geld direkt oder über Investmentfonds mit Aktien an der Börse ab. Der Wert Ihrer Anlage kann schwanken, aber über einen längeren Zeitraum ist Ihre durchschnittliche Rendite höher als die, die sicherere Optionen bieten können.

Ihre Aktie oder Ihr Investmentfonds kann in einem Jahr um 11% zulegen, im nächsten um 6%, dann um 9% zulegen und so weiter. Dies ist definitiv eine schwierigere Fahrt als sichere und vorhersehbare Optionen wie ein Sparkonto oder eine Einzahlungsbescheinigung (CD). Wenn die 20 Jahre vergangen sind, haben Sie jedoch praktisch die Garantie, in Bezug auf die tatsächlichen Dollars auf Ihrem Konto die Nase vorn zu haben.

Sicherheit hat ihren Preis, Risiko eine Prämie. Da Sie während eines Börsencrashs in einem bestimmten Jahr nicht den Schlaf verlieren müssen, können Sie die Prämie ernten, während die lange Zeitspanne den größten Teil des Risikos ausschließt.

Die zentralen Thesen

• Ein langfristiger Investor hat einen Zeithorizont von mindestens 20 Jahren. Dieser Zeitrahmen ermöglicht es ihnen, auf Nummer sicher zu gehen und stattdessen gemessene Risiken einzugehen, die sich letztendlich auf lange Sicht auszahlen können.
• Die Mittelung der Dollarkosten ist eine clevere Strategie für langfristige Anleger, da sie in regelmäßigen, oft monatlichen Abständen einen festgelegten Betrag investiert, unabhängig von der Marktleistung oder der Stärke der Wirtschaft.
• Der Kauf von Aktien und Fonds, die Dividenden bieten, ist eine weitere gute Methode für einen langfristigen Anleger, da diese Dividenden automatisch reinvestiert werden.
• Aufzinsung ist ein enormer Vorteil für einen langfristigen Anleger, da die Erträge eines Vermögenswerts reinvestiert werden, um im Laufe der Zeit höhere Erträge zu erzielen.

Mittelung der Dollarkosten

Bei der Mittelung der Dollarkosten legt ein Anleger unabhängig von anderen Umständen in regelmäßigen Abständen einen festen Betrag zurück. Ein klassisches Beispiel hierfür wäre ein 401 (k). Die Mittelung der Dollarkosten ist eine Technik, die häufig von langfristigen Anlegern angewendet wird.

Wenn Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag investieren, kaufen Sie sowohl in guten als auch in schlechten Zeiten Aktien. In guten Zeiten steigt der Wert Ihrer Aktien. Angenommen, Sie kaufen Aktien eines Aktienfonds, die 20 USD pro Aktie kosten. Sie beschließen, jeden Monat 100 US-Dollar zu investieren. Das heißt, Sie erhalten fünf Aktien für Ihre $ 100. Ein Jahr später hat sich der Fonds gut geschlagen und der Aktienkurs ist auf 25 USD gestiegen. Jetzt bekommen Sie nur vier Aktien für Ihre 100 Dollar, aber Sie sind trotzdem glücklich. Die fünf Aktien aus diesem ersten Monat vor einem Jahr haben an Wert gewonnen, 5 x 25 USD = 125 USD, und einen Gewinn von 25 USD erzielt. Im zweiten Monat betrugen die Aktien 21 US-Dollar. In diesem Monat erhielten Sie 4, 77 US-Dollar, womit Sie einen Gewinn von 19 US-Dollar erzielten und so weiter. In guten Zeiten erhalten Sie weniger Aktien, was das zukünftige Aufwärtspotential verringert, aber es bedeutet auch, dass Sie einen guten Gesamtgewinn für Ihre Investition erzielen.

Angenommen, der Aktienkurs wäre im ersten Jahr von 20 auf 15 Dollar gefallen. Sie hätten einen Verlust von 5 x 5 $ = 25 $ für Ihre Investition im ersten Monat gemacht. Im zweiten Monat haben Sie Aktien für 19 USD pro Stück gekauft, was bedeutet, dass Sie 5, 26 Aktien erhalten haben. Der Verlust ab dem zweiten Monat beträgt dann 5, 26 x 4 $ = 21 $ und so weiter.

Während dieser Verlust sicherlich sticht, erhalten Sie Aktien mit einem Rabatt auf den ursprünglichen Kaufpreis und erhalten letztendlich mehr Aktien für Ihre monatliche Investition in Höhe von 100 USD. Da der Aktienkurs nur 15 US-Dollar beträgt, können Sie 6, 67 Aktien pro Monat kaufen, solange der Einbruch anhält. Wenn es ein halbes Jahr später heller wird, haben Sie 6 x 6, 67 = 40 Aktien zu dem Kurs gekauft, der möglicherweise der Tiefpunkt gewesen ist. Selbst mit einer bescheidenen Erholung auf 18 USD pro Aktie haben Sie jetzt einen Gewinn von 40 x 3 USD = 120 USD allein aus diesen Schnäppchenaktien erzielt. In der Zwischenzeit ist der Verlust aus dem ersten Monat auf 10 USD, aus dem zweiten Monat auf etwas mehr als 5 USD usw. zurückgegangen, was bedeutet, dass Sie bereits wieder schwarze Zahlen schreiben. Wenn der Aktienkurs auf die ursprünglichen 20 USD zurückkehrt, ist der anfängliche Verlust vollständig beseitigt, und der Gewinn der sechsmonatigen Schnäppchenaktien steigt auf 6 x 5 USD = 200 USD.

Wenn Sie ruhig bleiben und den Plan auch bei fallendem Markt einhalten, erhalten Sie mehr Aktien für Ihr Geld. Diese zusätzlichen Aktien steigern die Anlagerenditen, wenn der Markt wieder anzieht. Dies ist ein wesentlicher Grund dafür, dass Stammaktieninvestoren trotz der vorübergehenden Höhen und Tiefen des Marktes eine höhere langfristige Rendite erzielen als sicherere Anlagen.

Dividenden

Viele Aktien und Fonds schütten Anlegern auch Dividenden aus. Bei den Dividenden handelt es sich im Wesentlichen um Gewinne, die den Eigentümern (Aktionären) ausbezahlt werden und die zusätzlich zu den regelmäßigen Kurssteigerungen eine zusätzliche Rendite von ein paar Prozent bieten. Die meisten Investmentfonds und Aktien bieten die Möglichkeit, die Dividenden automatisch wieder anzulegen. Dies geschieht sowohl in guten als auch in schlechten Zeiten, was bedeutet, dass Sie einen Durchschnittswert für die Dollarkosten erhalten, der im Wesentlichen eine unsichtbare Steigerung Ihres regulären Investitionsplans darstellt.

Mit der Aufzinsung werden die Erträge eines Vermögenswerts reinvestiert, um mehr Erträge zu erzielen. Die Gewinne entstehen, wenn die Investition Erträge aus dem ursprünglichen Dollarbetrag und den aufgebauten Erträgen aus den Vorperioden erzielt.

Die Mathematik

Angenommen, Sie haben beschlossen, in einen Investmentfonds mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7% einschließlich der Dividende zu investieren. Nehmen Sie der Einfachheit halber an, dass die Compoundierung einmal im Jahr erfolgt. Nach 20 Jahren haben Sie 20 x 12 x 100 $ = 24.000 $ in den Fonds eingezahlt. Die Rendite wird sich jedoch mehr als verdoppeln. Die einfache Methode zum Ausführen der Zahlen ist die Verwendung eines Taschenrechners. Sie können die Berechnung jedoch manuell durchführen, indem Sie den Neujahrsbeitrag zur alten Summe addieren und dann die neue Summe für jedes Jahr mit 1, 07 multiplizieren.

Jahr 1: $ 1.200 × 1, 07 = $ 1.284 \ Beginn {ausgerichtet} & \ Text {Jahr 1:} \ $ 1.200 \ Mal 1, 07 = \ $ 1.284 \\ \ Ende {ausgerichtet} Jahr 1: $ 1.200 × 1, 07 = $ 1.284

Jahr 2: ($ 1.284 + $ 1.200) × 1, 07 = $ 2.658 \ Beginn {ausgerichtet} & \ Text {Jahr 2:} (\ $ 1.284 + \ $ 1.200) \ Mal 1, 07 = \ $ 2.658 \\ \ Ende {ausgerichtet} Jahr 2: (1.284 USD + 1.200 USD) × 1, 07 = 2.658 USD

Jahr 3: ($ 2.658 + $ 1.200) × 1, 07 = $ 4.128 \ Beginn {ausgerichtet} & \ Text {Jahr 3:} (\ $ 2.658 + \ $ 1.200) \ Zeiten 1, 07 = \ $ 4.128 \\ \ Ende {ausgerichtet} Jahr 3: (2.658 USD + 1.200 USD) × 1, 07 = 4.128 USD

Mit der Zeit wächst der Betrag, den Sie investieren müssen, und die Auswahl an Anlageoptionen erweitert sich, sodass Sie ein noch diversifizierteres Portfolio haben.

Andere Faktoren

In Wirklichkeit ist Ihr Jahresabschluss nicht so aufgeräumt, wie es ein Taschenrechner vorhersagen kann. Für den Anfang ist die Mathematik in der Regel stark vereinfacht, da Gebühren, Steuern und ähnliche Faktoren nicht berücksichtigt werden. Es gibt auch ein wenig Spielraum für die Berechnung der Durchschnittswerte, die in die Gleichung eingehen. Dennoch zeigt die Geschichte im Vergleich zu anderen Arten von Anlagen durchweg überlegene Renditen bei regelmäßigen Anlagen in Aktien oder Aktienfonds, was es zur offensichtlichen Wahl für einen langfristigen Anleger macht.

Ein kleiner Betrag wie 100 US-Dollar lässt zumindest zu Beginn kaum eine andere Wahl als Investmentfonds oder ETFs. Selbst Discount-Broker erheben beim Kauf von Aktien eine Gebühr von 5 bis 10 US-Dollar pro Transaktion. Wenn Sie sich nicht im riskanten Penny Stock Barrel versuchen, bedeutet dies, dass Sie Ihr Portfolio nicht diversifizieren können. Im Gegensatz dazu sind Investmentfonds vorgefertigte Portfolios aus vielen verschiedenen Aktien mit einem klar definierten Risikoprofil und einer eingebauten Diversifikation.

Der Investmentfonds erhebt jedoch eine jährliche Gebühr, die mit dem Wachstum Ihres Kapitals erheblich ansteigen kann. Wenn Sie eine aktivere Rolle bei der Auswahl Ihrer Anlagen einnehmen möchten, ist es möglicherweise sinnvoll, das Geld nach einigen Jahren aus dem Fonds zu ziehen und bei einem Discount-Broker ein eigenes diversifiziertes Aktienportfolio zu erstellen.