Wie sich Ihre Hypothek auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt
Finanz-Gurus warnen die Verbraucher ständig davor, ihre Kreditwürdigkeit in Topform zu halten, wenn sie vorhaben, in naher Zukunft ein Haus zu kaufen. Je höher Ihr Kredit-Score ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie die besten Hypothekenzinsen erhalten. Sobald Sie die Hypothek haben, kann sich dies jedoch auf Ihre künftige Kreditwürdigkeit auswirken.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, wird dies vorübergehend Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, bis Sie nachweisen, dass Sie den Kredit zurückzahlen können.
- Um Ihre Kreditwürdigkeit nach einer Hypothek zu verbessern, müssen Sie Ihre Zahlungen stets pünktlich leisten und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen auf einem vernünftigen Niveau halten.
- Hypotheken helfen Ihrer Kreditwürdigkeit, indem sie Ihren Mix von revolvierenden Schulden zu Ratenschulden verbessern. Diese Mischung macht ungefähr 10% Ihrer Punktzahl aus. Für den Fall, dass Sie nicht mehr weiterkommen möchten
Der erste Kredit-Score-Treffer
Erwarten Sie sofort nach dem Erhalt einer neuen Hypothek, dass Ihr Kredit darunter leidet. Ihr Kredit-Score ist eine numerische Darstellung Ihrer Fähigkeit, eine Schuldverschreibung zurückzuzahlen. Wenn Sie den größten Kredit aufnehmen, den die meisten Verbraucher jemals haben werden, sinkt Ihre Punktzahl, bis Sie nachweisen, dass Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen - und dass Sie tatsächlich die von Ihnen versprochenen Zahlungen leisten.
Aufgrund dieser vorübergehenden Senkung Ihrer Punktzahl ist es möglicherweise schwierig, andere Darlehen zu erhalten oder ein Darlehen mit den erwarteten Kreditbedingungen zu erhalten. Planen Sie ein, mindestens sechs Monate zu warten, bevor Sie ein Darlehen von beträchtlicher Größe beantragen.
Eine Hypothek ist der Höhepunkt des Verbraucherkredits. Wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren können, gelten Sie als vertrauenswürdiger Kreditnehmer.
Zahlen Sie pünktlich
Wie bringen Sie Ihre Punktzahl wieder auf das Niveau vor der Hypothek? Durch pünktliche Zahlungen jedes Mal. Melden Sie sich nicht für Dienste an, die besagen, dass sie Ihre Kreditwürdigkeit schnell erhöhen können. Nehmen Sie einfach Ihre Hypothekenzahlungen und alle anderen Zahlungen pünktlich vor. Wenn Sie nachweisen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind, steigt Ihre Punktzahl auf natürliche Weise.
Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig. Wenn Ihr geschäftiger Lebensstil manchmal dazu führt, dass Rechnungen weniger häufig bezahlt werden, richten Sie eine automatische Zahlung über Ihre Bank ein, damit Sie nie vergessen.
35%
Prozentualer Anteil Ihrer Punktzahl, der laut FICO aus der Zahlungshistorie stammt.
Wie sich eine Hypothek auf Ihren Kredit auswirkt
Kennen Sie die Grundlagen. Ihre Kreditauskunft misst Ihre Fähigkeit, Schulden zurückzuzahlen. Sie verdienen nur so viel Geld, dass es unerlässlich ist, Ihre Schulden in einem angemessenen Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu halten. Dies wird als Schulden-Einkommens-Verhältnis bezeichnet.
Die Einhaltung eines Höchstbetrags von 36% wird als optimal angesehen, wobei nicht mehr als 28% für Ihre Hypothek verwendet werden. Wenn Sie wissen, dass Sie in naher Zukunft ein Haus kaufen werden, übernehmen Sie keine anderen Schulden. Halten Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis niedrig.
Bauen Sie jedoch weiterhin Ihre Bonitätshistorie auf. Ein wenig Kredit ist besser als kein Kredit, was Ihre Kredit-Score betrifft. Und natürlich ist die pünktliche Bezahlung Ihrer Hypothek gut für Ihre Bonität.
Hypotheken können Ihre Gutschrift verbessern
Die Berechnung Ihrer Kredit-Score ist ein bisschen ein Rätsel. FICO veröffentlicht allgemeine Richtlinien, um den Verbrauchern das Verständnis ihrer Punktzahl zu erleichtern, aber niemand kennt die Einzelheiten der Berechnung. Die Arten von Darlehen, die Sie haben, spielen jedoch eine Rolle in Ihrer Punktzahl.
Wenn Ihre Kreditauskunft nur eine Reihe von Kreditkartenkrediten enthält, ist Ihre Punktzahl nicht so hoch. Diese Mischung aus revolvierenden Schulden und Ratenschulden (Ihrer Hypothek) macht etwa 10% Ihrer Punktzahl aus.
Wenn Sie eine Kreditkarte etwas zu spät bezahlen, wirkt sich dies nicht massiv auf Ihre Punktzahl aus. Wenn Sie Ihre Hypothek nicht rechtzeitig bezahlen, sollten Sie davon ausgehen, dass Ihre Kreditwürdigkeit dies widerspiegelt. In diesem Fall leisten Sie die Zahlung so schnell wie möglich. Wenn es etwas spät ist, kann es sein, dass Ihre Hypothekenbank dies nicht bei den Kreditauskunfteien meldet.
Die Quintessenz
Solange Sie Ihre Hypothek jedes Mal pünktlich bezahlen, wird die Schuld, die Sie für ein Haus übernehmen, als verantwortliche Schuld betrachtet. Und versuchen Sie, keine weiteren größeren Käufe innerhalb von sechs Monaten nach Aufnahme einer Hypothek zu tätigen, da Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich durch den Prozess der Gewährung des Kredits sinken wird. Eine Geschichte der verantwortungsvollen Bezahlung Ihrer Hypothek und anderer Rechnungen sollte bald Ihre Punktzahl wieder aufholen.