Einen rentenfreundlichen Staat finden

Ach, Ruhestand. Der Klang des Wortes ist Musik für Millionen älterer Arbeitnehmer, insbesondere für diejenigen, die finanziell darauf vorbereitet sind, ihre Arbeit einzustellen. Kein Chef, kein Zeitplan, lange Tage der Freizeit im sonnigen Florida… oder Arizona… oder vielleicht in Kalifornien. Welchen Staat solltest du überhaupt wählen? Natürlich gibt es keine richtige Antwort auf diese Frage, aber der Zustand, in dem Sie sich für den Ruhestand entscheiden, beeinflusst, wie weit Ihre Ruhestandsgelder gehen werden. Lassen Sie uns einen Blick auf die Arten der Besteuerung werfen, die von verschiedenen Staaten erhoben werden, und wie sich dies auf Ihr finanzielles Wohlergehen in Ihren goldenen Jahren auswirken kann. (Weitere Informationen finden Sie unter Verwalten Ihres Einkommens im Ruhestand .)

SIEHE: Einfache Möglichkeiten, im Ruhestand zu sparen

Es hängt alles ab
Aus steuerlicher Sicht hängt es von der Art und Höhe des Einkommens ab, in dem Sie voraussichtlich in den Ruhestand treten. Die neun Staaten, in denen seit 2008 keinerlei Einkommenssteuer erhoben wird (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee und New Hampshire), gelten nicht automatisch als die Besten für alle Rentner. Wenn Sie mehrere Mietobjekte besitzen, unterscheidet sich der beste Staat für Sie möglicherweise von jemandem, dessen Haupteinkommen außerhalb der sozialen Sicherheit aus Renten oder IRAs stammt.

Es gibt vier Haupteinkommenskategorien, für die sich die Steuermethoden der Staaten unterscheiden:

• Renten
• Soziale Sicherheit
• Mehrwertsteuer
• Vermögenssteuer

Renteneinkommen
Wenn Sie der Besteuerung Ihrer Rente auf staatlicher Ebene entgehen möchten, stehen Ihnen nur wenige Möglichkeiten zur Verfügung. Ab 2009 gibt es nur drei Staaten, die kein Renteneinkommen besteuern:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvania

In New York ist festgelegt, dass einige Staatsbedienstete ein steuerfreies Renteneinkommen erhalten müssen, aber nicht alle Rentner. Diese drei Staaten befreien praktisch jede Art von Einkünften aus steuerlich latenten Konten, einschließlich Pensionen, IRAs und qualifizierter Pläne. (Weitere Informationen zu letzterem finden Sie unter Tough Times ... Sollten Sie das Vermögen Ihres qualifizierten Plans stören? )

Wenn Ihre Rente von der Regierung oder vom Militär stammt, können sieben weitere Staaten in Betracht gezogen werden: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan und New York.

Wenn die oben genannten Staaten Sie nicht als Pensionskasse ansprechen, befreien sieben andere Staaten mindestens einen Teil des Renteneinkommens von der Besteuerung: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia und West Virginia.

Staaten, die alle Ruhestandseinkommen zu relativ hohen Sätzen besteuern, sind Kalifornien, Connecticut, Nebraska, Rhode Island und Vermont. Ausführlichere Informationen darüber, wie jeder Staat das Renteneinkommen seiner Einwohner besteuert, finden Sie auf RetirementLiving.com.

Sozialversicherungsleistungen
Rentner, die auf staatlicher Ebene eine Befreiung von der Sozialversicherungsbesteuerung anstreben, haben weit mehr Wahlmöglichkeiten als diejenigen, die keine Steuern auf ihr Renteneinkommen zahlen möchten. Zusätzlich zu den neun einkommensteuerfreien Staaten (New Hampshire und Tennessee, ab 2009 nur Steuerdividende und Zinserträge) gibt es 27 weitere (plus Washington DC), die Sozialversicherungsleistungen von der Besteuerung befreien.

In den übrigen Staaten sind die gesamten Steuereinnahmen der sozialen Sicherheit in gewissem Umfang enthalten, obwohl einige von ihnen verschiedene Arten von Beschränkungen auferlegt haben, die für die Berechnung des Betrags gelten, der für diese Einkünfte geschuldet wird. (Weitere Informationen zum Vermeiden unnötiger Steuern auf Ihr Sozialversicherungseinkommen finden Sie unter Vermeiden der Sozialversicherungssteuerfalle .)

Mehrwertsteuer
Einige Staaten entscheiden sich dafür, ihre Einwohner in ihrer Eigenschaft als Verbraucher zu besteuern, anstatt Verdiener oder Einkommensempfänger zu sein. Natürlich tun dies einige Staaten mehr als andere. Bestimmte Staaten besteuern alles, ausgenommen Nahrungsmittel und medizinische Ausgaben, während andere solche Ausschlüsse nicht haben. Dann gibt es vier Staaten, die (ab 2009) keinerlei Umsatzsteuer erheben: Alaska, Montana, New Hampshire und Oregon. (Lesen Sie mehr über die Umsatzsteuer in Stimulieren Steuersenkungen die Wirtschaft? )

Rentner, die diese Optionen abwägen, sollten jedoch darauf achten, die auf städtischer und lokaler Ebene in den einzelnen Bundesstaaten erhobenen Umsatzsteuern zu ermitteln (dies ist ein rasch wachsender Trend). (Rentner, die Kommunalanleihen im Portfolio haben, sollten unbedingt Rentner lesen, die auf Muni-Anleihen nicht zählen können .)

Grundsteuern
Rentner mit erheblichen Immobilienbeständen sollten dieser Besteuerungskategorie möglicherweise mehr Aufmerksamkeit schenken als jeder anderen, mit Ausnahme der Einkommensbesteuerung. Rentner, die von festen Einkommen leben und ein Eigenheim besitzen, sollten diese Kategorie ebenfalls sorgfältig prüfen. Steuern, die auf städtischer und lokaler Ebene erhoben werden, sollten auch hier eingehend untersucht werden, da sie eine wesentliche Rolle für den Gesamtbetrag spielen können, den der Immobilieneigentümer veranschlagen wird. (Eigentum ist möglicherweise nicht die richtige Entscheidung für alle Rentner. Weitere Informationen finden Sie unter Wohnen im Ruhestand: Mieten gegen Wohneigentum .)

Die aktuellen Steuersätze können jedoch möglicherweise nicht die ganze Geschichte erzählen. Eine Geschichte steigender oder fallender Zinssätze wird sich höchstwahrscheinlich auch auf die Höhe der Steuern auswirken, die Sie im Laufe der Zeit zahlen. Natürlich werden die Grundsteuersätze letztendlich von den Immobilienwerten bestimmt und daher von den üblichen Faktoren wie Bevölkerung, Lage und Nähe zu Bundesstaaten, Kommunen und Verkehrswegen beeinflusst. Darüber hinaus basieren viele Städte und Gemeinden auf unterschiedlichen Formeln, wobei einige einen viel höheren Prozentsatz des Marktwerts einer Immobilie verwenden als andere. (Weitere Informationen finden Sie unter Fünf Tricks zur Senkung Ihrer Grundsteuer .)

Fallstudie - Überlegen Sie, wo Sie sich zur Ruhe setzen sollenCarl Riken und seine Frau Julie ziehen einen Umzug nach Arizona in Betracht. Zwischen seiner Arbeit und seiner Nebenbeschäftigung als Rehabilitand hat Carl seinen Lebensunterhalt in seinem jetzigen Wohnsitz gut verdient. Aber Carl beabsichtigt, seine Nebenbeschäftigung in Arizona fortzusetzen, nachdem er seinen derzeitigen Job gekündigt hat und dorthin zieht. (Lesen Sie mehr darüber, wie Sie in den 70ern in den Ruhestand treten können, wenn Sie Ihre Ersparnisse ausbauen.) Carl sollte daher nicht nur die Einkommensteuersätze in Arizona auf Bundesstaatsebene und in den Gebieten, in denen er möglicherweise lebt, genau untersuchen, sondern auch die Einkommensteuersätze Auch Grundsteuern, die sich erheblich auf die Nettoeinnahmen auswirken können, die er aus seinem Reha-Geschäft erhält.

Die Quintessenz
In diesem Artikel wird nur auf die Unterschiede eingegangen, wie Staaten Einnahmen von ihren Bürgern erheben. Diejenigen, die ernsthaft in Betracht ziehen, in einem bestimmten Staat zu leben, sollten die Website des Finanzministeriums dieses Staates besuchen und sich wahrscheinlich an einen Steuerberater wenden, der auch in diesem Staat arbeitet.

Weitere Informationen finden Sie unter Five Tax (ing) Retirement Mistakes .