So richten Sie einen Treuhandfonds ein, wenn Sie nicht reich sind

Wenn Sie von Treuhandfonds gehört haben, aber nicht wissen, was sie sind oder wie sie funktionieren, sind Sie nicht allein. Viele Menschen kennen nur eine wichtige Tatsache in Bezug auf Treuhandfonds: Sie wurden von den Ultra-Reichen ins Leben gerufen, um die Weitergabe erheblicher Geldsummen an Familienmitglieder, Freunde oder Organisationen (z. B. Wohltätigkeitsorganisationen) nach ihrem Tod zu schützen.

Es ist jedoch nur ein Teil der herkömmlichen Weisheit wahr. Treuhandfonds sind so konzipiert, dass das Geld einer Person auch nach ihrem Tod nützlich bleibt, aber Trusts sind nicht nur für Personen mit extrem hohem Vermögen nützlich. Mittelständler können auch Treuhandfonds verwenden, und die Einrichtung eines solchen Fonds ist nicht ganz unerschwinglich.

So richten Sie einen Treuhandfonds ein, wenn Sie nicht reich sind

Funktionsweise von Treuhandfonds

Um zu verstehen, wie ein Treuhandfonds funktioniert, schauen wir uns ein Beispiel an. Sie haben Ihr ganzes Leben lang hart gearbeitet und sich ein komfortables Sparpolster aufgebaut. Sie wissen, dass Sie irgendwann in der Zukunft sterben werden, und Sie möchten, dass Ihre schwer verdienten Ersparnisse an die Menschen gehen, die Sie lieben, oder an Wohltätigkeitsorganisationen oder Anliegen, an die Sie glauben.

Was ist nun mit geliebten Menschen, die finanziell nicht so versiert sind wie Sie? Sie könnten besorgt sein, ihnen ein Pauschalgeschenk zu hinterlassen, weil sie es möglicherweise verantwortungslos verwenden. Darüber hinaus möchten Sie vielleicht sogar, dass Ihr Geld für kommende Generationen übertragen wird. Wenn Sie sich so fühlen, sollten Sie einen lebenden, unwiderruflichen Treuhandfonds einrichten. Diese Art von Treuhand kann eingerichtet werden, um mit der Aufteilung von Mitteln zu beginnen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Es gibt keine Bedingung, dass Sie nicht am Leben sein können, wenn dies geschieht.

Sie können Bargeld, Aktien, Immobilien oder andere wertvolle Vermögenswerte in Ihr Vertrauen legen. Sie treffen sich mit einem Anwalt und entscheiden über die Begünstigten und legen Bestimmungen fest. Vielleicht sagen Sie, dass die Begünstigten eine monatliche Zahlung erhalten, die Mittel nur für Bildungsausgaben, Ausgaben aufgrund einer Verletzung oder Behinderung oder den Kauf eines Eigenheims verwenden können. Es ist dein Geld, also kannst du dich entscheiden.

Obwohl das Vertrauen unwiderruflich ist, ist das Geld nicht Eigentum der Person, die es erhält. Aus diesem Grund müsste ein Kind, das eine finanzielle Unterstützung beantragt, diese Mittel nicht als Vermögenswerte beanspruchen. Dies hat keine Auswirkungen auf die Förderfähigkeit von bedarfsorientierten Finanzhilfen. Der Trustor kann auch Trusts für zukünftige Generationen von Kindern aufbauen, die das Trust zu einem dauerhaften Erbe für eine unbegrenzte Anzahl von Generationen machen.

Da dies unwiderruflich ist, haben Sie nicht die Möglichkeit, den Treuhandfonds später aufzulösen. Sobald Sie Vermögenswerte in das Trust gelegt haben, gehören diese nicht mehr Ihnen. Sie werden von einem Treuhänder betreut. Ein Treuhänder ist eine Bank, ein Anwalt oder eine andere Einrichtung, die zu diesem Zweck gegründet wurde.

Da das Vermögen nicht mehr Ihnen gehört, müssen Sie keine Einkommenssteuer auf Geld aus dem Vermögen entrichten. Bei richtiger Planung kann das Vermögen auch von der Erbschafts- und Schenkungssteuer befreit werden. Diese Steuerbefreiungen sind ein Hauptgrund dafür, dass manche Menschen einen unwiderruflichen Trust gründen. Wenn Sie, der Treuhänder (die Person, die den Treuhandfonds errichtet), sich in einer höheren Einkommenssteuerklasse befinden, können Sie beim Einrichten des unwiderruflichen Treuhandfonds diese Vermögenswerte aus Ihrem Vermögen entfernen und in eine niedrigere Steuerklasse wechseln.

Nachteil des Treuhandfonds: Gebühren

Das Einrichten einer Vertrauensstellung hat einige Nachteile. Der größte Nachteil sind die Anwaltskosten. Stellen Sie sich in den Augen des Steuerrechts ein Vertrauen als einen Menschen vor. Diese neue Person muss Steuern zahlen und die Mechanik des Trusts muss mit außerordentlicher Detailgenauigkeit geschrieben werden. Um es so steuereffizient wie möglich zu gestalten, muss es von jemandem hergestellt werden, der über eine Menge spezialisierter juristischer und finanzieller Kenntnisse verfügt. Vertrauensanwälte sind teuer. Ein traditionelles unwiderrufliches Vertrauen wird wahrscheinlich ein Minimum von ein paar tausend Dollar kosten und könnte viel mehr kosten.

Andere Optionen

Wenn Sie keinen Treuhandfonds einrichten möchten, stehen Ihnen andere Optionen zur Verfügung. Bei keiner dieser Optionen haben Sie als Treuhänder so viel Kontrolle über Ihr Vermögen wie bei einem Trust.

Testament : Das Schreiben eines Testaments kostet viel weniger Geld, aber Ihr Eigentum unterliegt mehr Steuern und die Bedingungen können leicht in einem Prozess angefochten werden, der als Nachlassverfahren bezeichnet wird. Darüber hinaus haben Sie nicht so viel Kontrolle darüber, wie Ihre Assets verwendet werden. Wenn das Testament angefochten wird, könnten die Anwaltsgebühren einen großen Teil des Geldes, das Sie sehen wollten, in einer Weise verschlingen, die anderen zugute kommt.

UGMA / UTMA-Depotkonten : Ähnlich wie bei einem Sparplan für Hochschulen (529) dienen diese Konten dazu, Geld auf Depotkonten zu legen, mit denen eine Person die Mittel für Bildungsausgaben verwenden kann. Sie können ein Konto wie dieses verwenden, um einen bestimmten Betrag bis zur maximalen Schenkungssteuer oder dem maximalen Fondsbetrag zu spenden, um Ihre Steuerschuld zu verringern, während Sie Mittel beiseite legen, die nur für bildungsbezogene Ausgaben verwendet werden können.

Der Nachteil von UGMA / UTMA-Depotkonten und 529-Plänen besteht darin, dass der Begünstigte möglicherweise ein College besucht, diese Mittel jedoch für andere Ausgaben verwendet, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen. Darüber hinaus wird der Geldbetrag auf dem Depot des Minderjährigen als Vermögenswert betrachtet, und dies kann dazu führen, dass er nicht mehr für eine bedarfsgerechte finanzielle Unterstützung in Frage kommt.

Die Quintessenz

Für diejenigen, die kein hohes Vermögen haben, aber Kinder oder Enkelkinder Geld überlassen und kontrollieren möchten, wie dieses Geld verwendet wird, ist ein Trust möglicherweise das Richtige für Sie. Es steht nicht nur vermögenden Privatpersonen zur Verfügung, sondern bietet auch eine Möglichkeit für Treuhänder, ihr Vermögen lange nach der Weitergabe zu schützen.