Wie man Dividenden reinvestiert

Die Wiederanlage von Dividenden wird seit langem als eine der besten Möglichkeiten angepriesen, um im Laufe der Zeit ein Aktien- oder Investmentfondsportfolio aufzubauen, und funktioniert auch für Exchange Traded Funds (ETFs). Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Anleger dies tun können. Die beste Strategie für Sie hängt von Ihrer Risikotoleranz, Ihrem Zeithorizont und Ihren Anlagezielen ab.

Wiederanlagepläne für Dividenden - DRIPs

Die einfachste und einfachste Möglichkeit, die aus Ihren Anlagen erzielten Dividenden wieder anzulegen, besteht darin, entweder über Ihren Broker oder bei der ausstellenden Fondsgesellschaft selbst einen automatischen Plan für die Wiederanlage von Dividenden aufzustellen. Auf diese Weise werden alle ausgeschütteten Dividenden sofort dazu verwendet, mehr Aktien der zugrunde liegenden Anlage zu kaufen, ohne dass Sie etwas unternehmen müssen. Dies kann die beste Option sein, wenn Sie beabsichtigen, Ihr Geld für einen längeren Zeitraum zu besitzen - fünf Jahre oder länger.

Einige Pläne und Fonds ermöglichen die Reinvestition von Bruchteilen der Anteile, während andere möglicherweise nur den Kauf ganzer Anteile zulassen. Wenn Ihr Plan in die letztere Kategorie fällt, müssen Sie möglicherweise gelegentlich ein oder zwei weitere Aktien mit dem Geld erwerben, das Sie anstelle von Bruchteilen von Aktien erhalten haben. Diese Strategie ist auch eine Form der Mittelung der Dollarkosten, da automatisch mehr Aktien gekauft werden, wenn der Preis sinkt, und weniger, wenn er hoch ist.

Ein wichtiger Punkt hierbei ist, dass beim Einrichten Ihres DRIP über eine Maklerfirma möglicherweise Provisionen für jede Reinvestition erhoben werden. Wenn Sie Ihre Anteile hingegen direkt bei der Fondsgesellschaft halten, ist dieser Service in der Regel kostenlos.

Reinvestieren durch Timing des Marktes

Eine andere Strategie, die einige Anleger anwenden, besteht darin, die Dividendenzahlungen auf ihre Brokerage-Konten einzahlen zu lassen. Sobald sich genügend Bargeld angesammelt hat, wird das Geld verwendet, um weitere Aktien des Dividendenausschüttungspostens oder eines anderen Wertpapiers zu kaufen, das zu einem niedrigen Preis gehandelt wird. Durch den Kauf zu einem Markttief erreicht der Investor eine überlegene Kostenbasis. Gegner dieses Ansatzes argumentieren, dass es kontraproduktiv ist, so viel Geld so lange am Spielfeldrand zu haben, weil es hätte verwendet werden können, um weitere Dividenden zu generieren, wenn es sofort reinvestiert worden wäre.

Natürlich hängt das Ergebnis dieser Strategie im Vergleich zur automatischen Wiederanlage von Dividenden ganz davon ab, wie gut der Anleger den Markt mithilfe des zweiten Ansatzes und der Dividendenrendite der neu zu erwerbenden Wertpapiere abschätzen kann.

Eine andere Variante dieser Strategie besteht darin, vor einer Reinvestition zu warten, bis der Markt unterbewertet ist. Die Renditen, die mit diesem Ansatz erzielt werden können, hängen wiederum von den oben aufgeführten Faktoren ab.

Kauf eines Indexfonds

Möglicherweise möchten Sie die Dividendeneinnahmen verwenden, um ein anderes Wertpapier wie einen S & P 500 Index-Fonds zu kaufen. Einer der großen Nachteile der meisten Indexfonds besteht darin, dass sie keine Dividenden an Anleger weitergeben. Wenn Sie jedoch Indexfonds mögen und wesentliche Dividendenerträge aus einem ETF-Portfolio erzielen, pumpen Sie dieses Geld in Ihre Indexbestände, um das reale Wachstum dieses Index zu simulieren - mit zumindest teilweise berücksichtigten Dividenden. Dies kann der Fall sein Erzielen Sie im Laufe der Zeit ansehnliche Renditen, da historische Zahlen zeigen, dass ein Index wahrscheinlich wesentlich höhere Renditen erzielen wird, wenn Sie die Wiederanlage der Dividende berücksichtigen.

Sie könnten Ihre Dividenden auch dazu verwenden, eine Investition in einen anderen Sektor zu kaufen. Wenn Sie über ein großes Portfolio von ETFs verfügen, das in erster Linie zur Erzielung von laufenden Erträgen dient, versuchen Sie, einen Teil oder die gesamten Dividendenerträge für wachstumsorientiertere Transaktionen zu verwenden, z. B. einen Technologie-ETF mit einer soliden Erfolgsbilanz. Dies kann dazu beitragen, Ihr Portfolio auszugleichen.

Altersvorsorge DRIP

Wenn Sie einen DRIP einrichten möchten, der mehr Anteile des Unternehmens erwirbt, für das Sie arbeiten, können Sie dies am besten im 401 (k) -Plan Ihres Unternehmens tun - sofern Ihr Plan dies zulässt und Sie dies nicht beabsichtigen einen Erlös bis zur Pensionierung. Der Vorteil hierbei ist, dass Sie Ihre Dividenden erst dann einkommensteuerpflichtig ausschütten, wenn Sie aus dem Plan ausscheiden. Die Netto-Wertsteigerungsregel ermöglicht es Ihnen, Ihre Aktien vom Rest Ihres Planvermögens abzuziehen und sie bei der Pensionierung in einer einzigen Transaktion zu verkaufen .

Solange bestimmte Regeln eingehalten werden, erhalten Sie bei Ihrem Verkauf eine langfristige Kapitalgewinnbehandlung, die Ihre Steuerbelastung erheblich senkt. Möglicherweise möchten Sie, dass Ihre Dividenden im Jahr vor dem Verkauf in bar ausgezahlt werden, damit Sie sich keine Gedanken über die Berechnung von langfristigen oder kurzfristigen Gewinnen oder Verlusten im Verkaufsjahr machen müssen.

Die Quintessenz

Eine Reinvestition Ihrer Dividenden ist fast immer eine gute Idee, wenn Sie beabsichtigen, Ihre Aktien langfristig zu halten und das Einkommen jetzt nicht benötigen. Wenden Sie sich an Ihren Börsenmakler oder Finanzberater, um weitere Informationen zur Wiederanlage von Dividenden zu erhalten und zu erfahren, wie Sie dies für Sie tun können.