So erhalten Sie vererbte Rentenzahlungen von verstorbenen Eltern

Im Allgemeinen bestimmen die Bestimmungen des Planungsdokuments die Verteilungsoptionen, die den Begünstigten des Pensionsplanvermögens zur Verfügung stehen. Aus regulatorischer Sicht dürfen Sie die Vermögenswerte über die Lebenserwartung des ältesten Geschwisters verteilen. Wenn das Vermögen bis zum 31. Dezember des Jahres, das auf das Todesjahr Ihres Elternteils folgt, auf separate Konten aufgeteilt wird, kann jedes Geschwister seine eigene Lebenserwartung verwenden, um die erforderlichen Mindestausschüttungsbeträge zu berechnen.

Die Zahlungsoptionen für Kinder, die eine Rente von einem Elternteil erben, hängen von den ursprünglich vom Elternteil ausgewählten Planoptionen ab.

Wenn Ihr Elternteil im Ruhestand war, aber vor dem erforderlichen Anfangsdatum verstorben ist, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Zahlungen über einen Zeitraum von höchstens fünf Jahren zu erhalten. Dies gilt jedoch nur, wenn der Begünstigte bis zum 31. Dezember des Jahres, das auf das Jahr des Todes Ihres Elternteils folgt, keine Ausschüttungen nach der Lebenserwartungsmethode vorgenommen hat. Um sicherzugehen, welche Optionen Ihnen und Ihren Geschwistern zur Verfügung stehen, erkundigen Sie sich beim Administrator nach dem leistungsorientierten Plan Ihrer Eltern.

Advisor Insight

Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO

Unter der Annahme, dass Ihr Elternteil eine zeitlich festgelegte Rentenoption für die Auszahlung im Ruhestand gewählt und Sie als Begünstigte benannt hat, hätten Sie und Ihre Geschwister Anspruch auf die fortlaufenden Zahlungen, bis der Zeitraum abläuft.

Wenn ein Elternteil beispielsweise eine bestimmte Rentenoption für einen Zeitraum von 20 Jahren gewählt hat und 10 Jahre nach dem Datum verstirbt, an dem die Rente gezahlt wurde, sind seine Begünstigten berechtigt, die monatliche Zahlung für die nächsten 10 Jahre aufzuteilen. Es ist wichtig herauszufinden, welche Wahlen Ihre Eltern vor dem Zahlungsbeginn durchgeführt haben. Viele betriebliche Altersversorgungssysteme bieten nur Optionen für eine einmalige oder eine einmalige Auszahlung an. In diesem Fall enden die Zahlungen leider mit dem Übergehen des ursprünglichen Zahlungsempfängers - oder mit dem Übergehen des ursprünglichen Zahlungsempfängers und seines Ehepartners mit einer Option für ein gemeinsames Leben.