So schützen Sie Ihren Ruhestand vor Klagen

Die beitragsorientierten Pläne und IRAs am Arbeitsplatz sind von entscheidender Bedeutung, um Ihr steuerlich latentes Geld zu erhöhen, bis Sie Ihre Ersparnisse zu einem späteren Zeitpunkt abheben. Hoffentlich zahlt sich all Ihre harte Arbeit dann aus, wenn Sie irgendwo am Strand liegen und von den Vorteilen Ihrer steuerlich aufgeschobenen Sparpläne und den strategischen Ratschlägen Ihrer Vermögensverwalter profitieren. Anklage zu erheben ist nur eines dieser Lebensereignisse, die niemand vorhat. Wie bei einer Scheidung oder dem Verlust eines geliebten Menschen geschehen jedoch unglückliche Ereignisse, die oft enorme finanzielle Auswirkungen haben. Der beste Weg, mit der Aussicht auf eine negative Situation umzugehen, besteht darin, sich vor den möglichen Gefahren im Voraus zu schützen.

Nichts macht eine Situation schlimmer als ein blinder Treffer, bei dem Ihnen Ihr Vermögen zusammen mit der emotionalen Belastung durch die jeweiligen Umstände genommen werden kann. Für diejenigen, die spät in ihrer Karriere sind, könnte eine Klage möglicherweise ihre Altersvorsorge zunichte machen. Eine Umfrage von ICI Research Perspective ergab, dass 63% aller US-Haushalte Pensionspläne aufgrund von Arbeit oder IRA hatten, und ein Drittel der US-Haushalte besaßen 2014 traditionelle IRAs und Roth IRAs Überschreitung des Pensionsplans.

Vorsorgekonten bieten neben den bekannten Steuervorteilen viele weitere Vorteile. Dies ist eine hervorragende Nachricht für die Mehrheit der Amerikaner, da sich herausstellt, dass eine der effektivsten Möglichkeiten zum Schutz von Vermögenswerten darin besteht, sie in Altersvorsorgekonten zu schützen. Individuelle Vorsorgekonten, 401 (k) s, IRs und andere Arten von steuerlich effizienten Plänen können Ihnen dabei helfen, den Verlust Ihres Vermögens im Falle einer Klage zu verhindern. Auf Bundesebene sind die Regeln für 401 (k) - und von Arbeitgebern gesponserte Rentenkonten klar. Staatliche Gesetze sind komplizierter, wenn es darum geht, ob IRAs im Falle einer Klage fair sind oder nicht.

Das Retirement Plan Shield

Stellen Sie in erster Linie sicher, dass Sie dem IRS keine Unterhaltszahlungen oder Steuern schulden, da dies Ihre Konten für Klagen öffnen wird. Rechtsstreitigkeiten in Bezug auf innere Beziehungen heben den IRA-Schutz überall dort auf, wo Sie im Land wohnen.

Wenn Sie der IRS Steuern schulden, ist Ihr Altersguthaben möglicherweise wie jedes andere Gut, das Sie zur Begleichung der nicht bezahlten Schulden beschlagnahmen können, ein faires Spiel. Die Bundesregierung ändert im Falle eines Rechtsstreits keine mit Mindestabhebungsregeln verbundenen Regeln und berechnet eine 10% ige Frühabhebungsrate, wenn Sie als Reaktion auf Ihren Rechtsstreit Geld abheben.

Für den Fall, dass ein privater Gläubiger wegen nicht bezahlter Schulden klagt, sind die Altersguthaben trotz einiger Ausnahmen von der Regel in der Regel geschützt. Das Gesetz zur Sicherung des Ruhestandseinkommens (ERISA) bezieht sich auf den Bundesschutz von 401 (k) und anderen vom Arbeitgeber geförderten Ruhestandskonten von Gläubigern. Die Bundesregierung sorgt für die Sicherheit dieser Konten, um den Ruhestand auch im Falle einer Klage zu schützen. Bis zu 1 Million US-Dollar der IRA eines Angeklagten werden durch das Gesetz zur Verhinderung von Insolvenzmissbrauch von 2005 geschützt.

Im Juni 2014 entschied der Oberste Gerichtshof der USA jedoch, dass geerbte IRAs nicht mehr geschützt werden, wenn der Erbe Insolvenz anmeldet - mit Ausnahme der Tatsache, dass die IRA von einem Ehepartner geerbt wurde.

Berufsspezifisch

Unternehmer, Unternehmer und andere Selbständige sollten sich der Probleme bewusst sein, die im Fall einer Klage auftreten können und die nicht nur das Unternehmen, sondern auch deren Vermögen schädigen können. Um sich gegen das Risiko von Personenschäden abzusichern, müssen sich Unternehmer als Gesellschaft mit beschränkter Haftung (Limited Liability Company, LLC) oder S-Corporation registrieren lassen.

Wenn in Ihrem Arbeitsbereich in der Vergangenheit häufige Rechtsstreitigkeiten aufgetreten sind, ist es möglicherweise am besten, eine Vertrauensbasis für den Schutz von Vermögenswerten zu schaffen. Bereiche, in denen dies besonders vorteilhaft sein kann, sind Immobilien, Gesundheit und das Gesetz selbst. Nach Angaben von Galfand Berger LLP betrug die durchschnittliche Anzahl der jährlich eingereichten Rechtsstreitigkeiten in Bezug auf medizinische Verfehlungen 85.000. Eine Berufshaftpflichtversicherung kann relativ kostengünstig sein und sollte eingesetzt werden, um Fachleuten in den USA den Stress eines Wishy-Washy-Konsenses über IRAs zu ersparen.

Lokale Nuancen

Gesetze zum Ruhestandsschutz bei Klagen variieren von Staat zu Staat. Viele Staaten werden verärgerte Gläubiger nicht davon abhalten, Ihre Alters- und IRA-Konten zu beschlagnahmen.

Zum Beispiel ist Kalifornien ein prekärer Staat, in dem Sie ein Rentenkonto besitzen können, wenn Sie verklagt werden oder Insolvenz anmelden. In Kalifornien sind IRAs nicht so gut geschützt wie 401 (k) s. In der Praxis bedeutet dies, dass Ihre 401 (k) vor dem Staatsanwalt geschützt wird, wenn Sie in Kalifornien wegen Körperverletzung verklagt werden. Ihre IRA wird jedoch nur bis zu dem Punkt geschützt, den das Gericht für notwendig hält. Das Urteil basiert auf einer bestimmten Schwelle, die nach Aussage des Gerichts ausreicht, um Sie und Ihre Angehörigen im Ruhestand zu unterstützen.

Dies dürfte viele Planungen für den Ruhestand beunruhigen, da es keine spezifische Schwelle gibt und zukünftige Ereignisse bei weitem nicht vorhersehbar sind. Jeder Betrag, der über den festgelegten Betrag hinausgeht, um Sie bei der Beendigung der Genügsamkeit zu unterstützen, unterliegt dem Anspruch des Gläubigers.

Es ist wichtig zu beachten, dass es in New Mexico und New Hampshire keine Gesetze gibt, die die Ersparnisse der IRA im Falle von Klagen schützen. Auf der anderen Seite sind die besten Staaten für den Schutz der IRA in einer Klage Texas, Washington und Arizona. In Arizona sind nur IRA-Beiträge, die innerhalb von 120 Tagen nach der Klage eingehen, dem Risiko des Antragstellers ausgesetzt.

Obwohl zwischen den Staaten Unterschiede bestehen, ist es wichtig zu verstehen, dass das Gesetz niemals eindeutig ist. Abhängig von der Art des Kontos (Roth IRA, traditionelle IRA usw.) und der örtlichen Gerichtsbarkeit gibt es möglicherweise keine eindeutige Antwort auf das Ergebnis Ihrer Klage. Beispielsweise können Sie innerhalb Ihres IRA-Kontos einen besseren Schutz für Gelder haben als außerhalb, selbst wenn es sich um Ausschüttungen aus dem Konto handelt.

Moran Knobel, ein zertifiziertes Beratungs- und Verwaltungsunternehmen für Altersvorsorge, bietet eine umfassende Liste staatlicher Gesetze zum Schutz von IRAs und eine Analyse einzelner Altersvorsorgekonten als steuerbefreites Eigentum.

Erinnere dich an deinen Regenschirm

Für diejenigen, deren Vermögen an Altersversorgungspläne und IRA gebunden ist, kann der Abschluss einer Dachversicherung dazu beitragen, die Möglichkeit zu verhindern, dass ein Gläubiger in ein Altersversorgungskonto eintritt. Die persönliche Dachversicherung kann zusätzlich zu der Versicherung Ihres Hausbesitzers und der Autoversicherung abgeschlossen werden und deckt die Mehrkosten im Katastrophenfall ab.

Ein attraktives Merkmal einer Dachversicherung während eines Rechtsstreits ist, dass die Versicherungsgesellschaft Sie zusätzlich zu der bereits erhaltenen Deckung rechtlich verteidigen muss. Es ist wichtig zu beachten, dass die Dachrichtlinien keine geschäftlichen Aktivitäten, vorsätzlichen Handlungen (wie sexuelle Belästigung) oder Strafschadenersatzleistungen abdecken. Wenn Sie im Falle eines Rechtsstreits zur Auszahlung einer Forderung aufgefordert werden, wird die Dachversicherung wirksam, sobald Ihre Standardhaftpflichtversicherung abgelaufen ist.

Umbrella-Versicherungspolicen und eine Berufshaftpflichtversicherung sind zwei großartige Möglichkeiten, um Ihre IRAs zu schützen. In diesem Fall erhalten Sie weiterhin die Vorteile von IRAs, die aufgrund der geringeren damit verbundenen Gebühren und der im Vergleich zu anderen von Arbeitgebern gesponserten Plänen und 401 (k) attraktiveren Investitionsflexibilität attraktiver sind.

Die Quintessenz

Es ist wichtig, grundlegende Sicherheitsvorkehrungen zu treffen, um Ihren Ruhestand vor Klagen und Konkursen zu schützen. Die Bundesregierung hat Gesetze zum Schutz vieler Altersvorsorgekonten erlassen, darunter 401 (k) und von Arbeitgebern gesponserte Pläne. In Bezug auf die IRAs haben die Staaten eine größere Zuständigkeit für die Entscheidung, was im Fall einer Klage zu entscheiden ist.

Wenn Sie vorhaben, in den Ruhestand zu treten, oder wenn sich viele Vermögenswerte in den Ruhestands- und IRA-Konten befinden, möchten Sie möglicherweise in einen Zustand wechseln, in dem diese Konten umfassend geschützt sind. Um zu vermeiden, dass Sie sich später in einen Wohnwagen oder in ein Gefängnis stürzen, sollten Sie Ihren Ruhestand proaktiv absichern - sei es durch eine Kunstfehlerversicherung, eine Dachversicherung oder einfach durch das Verstehen der Gesetze. Da die Gesetze komplex sind und häufig taktische Lücken enthalten, kann es in Ihrem Interesse sein, einen Anwalt zu konsultieren.