So schützen Sie Ihre Scheidungsrente

Eine Scheidung kann einen erheblichen emotionalen Tribut fordern, aber auch einen dauerhaften Einfluss auf Ihre finanzielle Situation haben. Die Trennung Ihres Vermögens von dem Ihres Ehepartners kann besonders schwierig sein, wenn es um Ihre Altersvorsorge geht. In der Regel wird eine von einem Ehepartner verdiente Rente als gemeinsames Gut von beiden angesehen, was bedeutet, dass sie einer Scheidung unterliegt. Wenn eine Trennung der Ehe geplant ist, können Sie folgende Maßnahmen ergreifen, um Ihre Rentenleistungen so weit wie möglich abzusichern.

Überprüfen Sie die Gesetze für Ihren Staat

Der erste Schritt bei der Verwaltung Ihrer Rente während einer Scheidung besteht darin, die Regeln für Ihren Staat zu kennen. Während eine Rente während der Scheidung zwischen Ehepartnern aufgeteilt werden kann, erfolgt diese Aufteilung nicht automatisch. Ihr baldiger Ex müsste einen konkreten Antrag für einen Anteil an dem stellen, was Sie angesammelt haben, bevor die Scheidung abgeschlossen ist. In der Regel müssten sie eine so genannte Qualified Domestic Relations Order (QDRO) einreichen, bevor ein finanzieller Vorteil aus einem Rentenkonto oder einem anderen Rentenkonto wie dem 401 (k) gewährt werden kann.

In Bezug auf die Höhe des Anspruchs eines Ehemanns oder einer Ehefrau gilt als Faustregel, die im Laufe der Ehe erworbenen Rentenleistungen in der Mitte aufzuteilen. Während dies bedeutet, dass Ihr Ehepartner Anspruch auf die Hälfte erheben kann, ist er oder sie nur auf das beschränkt, was verdient wurde, als Ihre Gewerkschaft offiziell wurde. Wenn Sie beispielsweise 10 Jahre vor der Trennung in einen leistungsorientierten Plan aufgenommen wurden, werden alle Beiträge, die Sie oder Ihr Arbeitgeber in diesem Zeitraum in Ihrem Namen geleistet haben, nicht auf den Betrag angerechnet, den ein Ehegatte bei einer Scheidung beantragen könnte .

Überprüfen Sie die Details Ihrer Pensionskasse

Sobald Sie mit den Regeln für die Aufteilung der Renten in Ihrem Staat vertraut sind, müssen Sie sich im nächsten Schritt genauer ansehen, wie der Plan funktioniert. Hierbei sind zwei wesentliche Elemente zu berücksichtigen: die Art und Weise der Verteilung der Zahlungen und die Frage, ob der Plan eine Hinterbliebenenrente bietet.

Bei einer Rente haben Sie normalerweise die Wahl zwischen einer Pauschalzahlung oder einer monatlichen Rente. Wenn Ihr Plan eine einmalige Auszahlung vorsieht und Sie sich für die Rentenoption entscheiden, werden die Zahlungen bei Ihrem Tod eingestellt. Auf der anderen Seite würde Ihr Ehepartner nach Ihrem Tod weiterhin Zahlungen aus dem Plan erhalten, wenn der Plan eine Auszahlung auf Lebenszeit hat.

Es ist wichtig zu verstehen, wie der Plan funktioniert, da sich dies darauf auswirkt, wie Sie die Vermögenswerte im Rahmen der Scheidung aufteilen. Wenn Sie beispielsweise eine einmalige Auszahlung haben, unterliegt Ihr Ehepartner der von Ihnen gewählten Zahlungsoption. Wenn Ihr Plan Hinterbliebenenleistungen bietet, ist es möglicherweise am einfachsten, Ihren Ehepartner davon zu überzeugen, diese Leistung beizubehalten, anstatt eine Pauschalausschüttung anzustreben. Ihr Ex müsste diese Leistungen in sein Bruttoeinkommen einbeziehen, kann jedoch möglicherweise einen Nachlasssteuerabzug verlangen.

Eine Alternative vorschlagen

Wenn Sie nicht die Hälfte Ihrer Rente abgeben möchten, ist es möglicherweise die beste Lösung, Ihrem Ehepartner ein anderes Vermögen zu geben. Wenn Sie zum Beispiel ein zusammen hypothekenfreies Eigenheim besitzen, können Sie Ihrem Ex-Mann gestatten, das Eigentum zu behalten, um auf Ansprüche auf Ihre Rente zu verzichten. Der Abschluss einer Lebensversicherung in Höhe der Rentenleistungen, auf die Ihr Ex Anspruch hätte, und die Nennung als Begünstigter sind weitere Optionen. Im Wesentlichen verrechnen Sie, was Ihre Ex von der Rente bekommen würde, mit etwas anderem von gleichem Wert.

Möglicherweise haben Sie eine Auszeit, wenn Ihr Ehepartner auch eine Rente oder ein anderes Altersguthaben hat, das er oder sie schützen möchte. Wenn Sie beide auf Nesteiern sitzen, die relativ ähnlich groß sind, kann es eine weniger zeitaufwendige Möglichkeit sein, das Problem zu lösen, als über Dollar und Cent hinwegzusuchen, wenn Sie damit einverstanden sind, mit dem wegzugehen, was Sie bereits haben.

Die Quintessenz

Sich scheiden zu lassen ist kein Picknick und es lohnt sich, klug zu sein, wie Sie die verschiedenen finanziellen Probleme angehen, die damit verbunden sind. Dies gilt insbesondere dann, wenn Ihr Ruhestand unmittelbar bevorsteht. Bevor Sie sich für eine Aufteilung Ihrer Rente entscheiden, nehmen Sie sich Zeit, um zu verstehen, welche Rechte Sie haben und welche Möglichkeiten Sie haben, auf einen Kompromiss hinzuarbeiten, der sowohl Sie als auch Ihren zukünftigen Ex-Ehepartner zufriedenstellt.