Höhere Gewalt
Eine Handlung Gottes beschreibt ein Ereignis außerhalb der menschlichen Kontrolle oder Aktivität. Normalerweise handelt es sich um eine Naturkatastrophe wie eine Überschwemmung oder ein Erdbeben. Versicherungspolicen geben normalerweise an, welche besonderen Handlungen Gottes sie abdecken.
Im Geschäftsleben ist der Ausdruck „höhere Gewalt“ mit keiner bestimmten Religion oder Weltanschauung verbunden. Vertragssprachen, die sich auf höhere Gewalt beziehen, werden als Klauseln über höhere Gewalt bezeichnet und von Versicherungsunternehmen häufig verwendet. Diese Klauseln begrenzen oder beseitigen typischerweise die Haftung für Verletzungen, Schäden und Verluste, die durch höhere Gewalt verursacht wurden.
Die zentralen Thesen
- Eine Handlung Gottes ist ein unkontrollierbares Ereignis, wie zum Beispiel Tornados, die nicht von Menschen verursacht oder kontrolliert werden.
- Versicherungsunternehmen schränken die Deckung für höhere Gewalt häufig ein oder schließen sie aus.
- Höhere Gewalt entbindet die Menschen nicht von der Pflicht, angemessene Sorgfalt walten zu lassen.
- Versicherungsnehmer sollten ihre Police auf Deckungen und Ausschlüsse überprüfen, die sich auf höhere Gewalt beziehen.
Taten Gottes verstehen
Eine höhere Gewalt in einem Vertrag bedeutet nicht, dass niemand für Schäden haftet. Eine Naturkatastrophe wie eine Überschwemmung oder ein Erdbeben ist normalerweise nicht vorhersehbar oder vermeidbar. Der Versicherte kann die Veranstaltung jedoch nicht als Vorwand dafür verwenden, nicht mit angemessener Sorgfalt versucht zu haben, Schäden vorzubeugen oder vor ihnen zu schützen.
Angenommen, ein heruntergekommenes Lagerhaus stürzt während eines Erdbebens ein und verletzt umstehende Personen. Der Eigentümer behauptet, eine höhere Gewalt habe den Fall des Gebäudes verursacht. Der Versicherer wird den Anspruch jedoch wahrscheinlich ablehnen, und es kann sein, dass vor Gericht kein Rechtsbehelf eingelegt wird, da der Eigentümer keine angemessene Sorgfalt auf die Aufrechterhaltung der strukturellen Integrität des Gebäudes verwendet hat.
Ebenso müssen die Regierungen angemessene Vorkehrungen treffen, um Katastrophen vorzubeugen. Sagen wir, ein Staat hat es versäumt, einen Damm zu erhalten, der platzte und einer Gemeinde großen Schaden zufügte. Dies ist keine Tat Gottes. Starke Regenfälle haben möglicherweise zu einem Anschwellen der Gewässer geführt, die Überschwemmung war jedoch eine direkte Folge der mangelnden Maßnahmen der Regierung zur Aufrechterhaltung der Wasserrückhaltesysteme.
Ein Richter entschied die Überschwemmungen in New Orleans, die durch den Hurrikan Katrina (ein Akt Gottes) verursacht wurden, als einen Akt der Nachlässigkeit, unter Berufung darauf, dass das US Army Corps den Hochwasserschutz nicht ordnungsgemäß aufrechterhielt.
Besondere Überlegungen
Versicherungspolicen enthalten häufig lange Listen mit Ausschlüssen für Schäden, die durch höhere Gewalt verursacht wurden. Versicherungsnehmer sollten ihre Verträge sorgfältig prüfen, um festzustellen, welche Arten von Schäden durch höhere Gewalt gedeckt sind. Dann können sie fundierte Entscheidungen treffen, ob sie eine Zusatzversicherung abschließen, um sich und ihr Eigentum vor bestimmten Risiken zu schützen.
Zum Beispiel schließt eine typische Hausbesitzer-Versicherung die meisten Handlungen Gottes aus, insbesondere Hurrikane. Aus diesem Grund schließen Hausbesitzer an der Küste in der Regel eine separate Hochwasserversicherung ab, um zusätzlichen Schutz zu bieten. In den USA wird die Hochwasserversicherung durch das National Flood Insurance Program angeboten, das von der Federal Emergency Management Agency (FEMA) verwaltet wird.
Zu beachten ist, dass einige Hausbesitzer-Versicherungen Schäden am Haus selbst abdecken, die auf bestimmte höhere Gewalt zurückzuführen sind, jedoch nicht auf andere Gebäude oder Strukturen, die dem Versicherungsnehmer gehören.
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