Medicare-Krankenzusatzversicherung (SMI)
Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI) beschreibt eine Reihe von Krankenversicherungen, die von privaten Versicherungsunternehmen als Ergänzung zu Medicare-Verträgen angeboten werden. Diese Art von Versicherung, auch als Medigap bezeichnet, deckt die Kosten für Gesundheitsdienstleistungen ab, die außerhalb des Geltungsbereichs der Medicare-Versicherungspläne Teil A und Teil B liegen.
BREAKING DOWN Medicare-Zusatzkrankenversicherung (SMI)
Die Medicare-Zusatzkrankenversicherung (SIM) deckt häufige Lücken in den Standardversicherungsplänen von Medicare. Personen, die eine Medigap-Deckung beantragen, müssen sowohl an der Teil-A-Deckung als auch an der Teil-B-Deckung von Medicare teilnehmen. SIM-Pläne ergänzen die primäre Medicare-Deckung, ersetzen diese jedoch nicht.
Versicherte zahlen für diese privaten SIM- oder Medigap-Policen monatliche Prämien direkt an den Versicherer. Diese Prämien gehen über die für Medicare-Teile A bis D gezahlten Prämien hinaus. Auch wenn private Versicherungsunternehmen die SIM-Pläne anbieten, fordert die Bundesregierung von den Unternehmen eine Vereinheitlichung des Versicherungsschutzes. Diese Standardisierung bedeutet, dass Medigap Plan C von Anbieter A dieselbe Abdeckung bietet wie Plan C von Anbieter B.
Es ist auch wichtig zu verstehen, dass die SIM- oder Medigap Plan C- und Medicare Part C-Abdeckung zwei verschiedene Dinge sind. Plan C deckt normalerweise Folgendes ab:
- Selbstbehalt für Teil A und Teil B
- Mitversicherungsleistungen an Krankenhäuser und Pflegeheime
- Wenn die ursprüngliche Medicare-Deckung erschöpft ist, werden die Krankenhauskosten für weitere 365 Tage gedeckt
- Mitversicherung und Co-Pays für Medicare Part B-Deckung
- Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen
- Drei Liter Blut für medizinische Eingriffe
- 80% der genehmigten Kosten für Auslandsreisenotfallversicherung
SIM-Pläne decken keine Arztkosten ab, die über den von Medicare akzeptierten Kosten liegen und vom Patienten bezahlt werden müssen. Der Zusatzversicherungsschutz für Zahnärzte, Seh- und Brillenpraktiker, Hörgeräte und private Krankenpfleger ist je nach Anbieter unterschiedlich. Darüber hinaus bieten einige Anbieter möglicherweise zusätzliche Vorteile für die Langzeitpflege und die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente.
Alle SIM-Pläne müssen nach einer Wartezeit von sechs Monaten bestehende Bedingungen abdecken. Wer sich jedoch vor der Einschreibung sechs Monate lang ununterbrochen medizinisch versichert hat, kann diese Wartezeit vermeiden.
Die Medigap Open Enrollment Period (OEP) beträgt sechs Monate ab dem 1. Tag des 65. Geburtstagsmonats der Person. Bei diesen Plänen kann es auch zu einem OEP von sechs Monaten kommen, nachdem Sie sich für Teil B angemeldet haben.
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Medicare-Teile im Überblick
Medicare-Teil A umfasst die Deckung von Rechnungen in Bezug auf Krankenhauspflege, qualifizierte Pflegeeinrichtung oder häusliche Pflege, Hospizpflege und häusliche Gesundheitsdienste. Die meisten Teilnehmer zahlen keine jährliche Prämie für Teil-A-Versicherungsschutz. Personen, die weniger als 30 Viertel der Medicare-Steuern einreichen, zahlen jedoch eine jährliche Prämie. Medicare aktualisiert die Prämien jedes Jahr und ab 2018 liegen die jährlichen Prämien zwischen 232 USD und 422 USD. Teil A Deckung hat jährliche Selbstbehalte und Mitversicherungskosten. SIM-Pläne helfen bei der Deckung dieser Auslagen.
Medicare Teil B ist in den meisten Fällen eine optionale Deckung. Teil B Deckung hilft bei der Bezahlung eines Teils der nicht im Krankenhaus erbrachten medizinischen Versorgung, wie Arztbesuchen, häuslichen Gesundheitsdiensten, Physiotherapie, dauerhaften medizinischen Geräten, ambulanten Diensten, Krankenwagen und vielen anderen medizinischen Bedürfnissen. Die jährlichen Prämien richten sich nach dem Einkommen, das in den Jahren vor der Einschreibung erzielt wurde. Wie in Teil A passt Medicare die Prämien jedes Jahr an. Ab 2018 beträgt die Grundgebühr 134 US-Dollar, aber diejenigen, die Sozialversicherungsleistungen erhalten, erhalten möglicherweise weniger. Personen, die in den Jahren vor der Einschreibung ein höheres Einkommen erzielen, zahlen eine höhere Jahresprämie. Teil B Deckung hat jährliche Selbstbehalte und Mitversicherungskosten. SIM-Pläne helfen bei der Deckung dieser Auslagen.
Medicare Part C wird auch als Medicare Advantage-Plan bezeichnet. Wie bei SIMs stammen die Advantage-Pläne von privaten Anbietern. Diese Pläne umfassen und ersetzen Medicare Teil A, B und D mit Ausnahme der Hospizversorgung. Medicare zahlt die Prämien für die Teilnehmer. Die Pläne haben eine Struktur aus Health Maintenance Organization- (HMO-), Preferred Provider Organization- (PPO-), Private Fee-for-Service- (PFFS-) und Special Needs-Plänen (SNPs). Die Bundesregierung untersagt privaten Versicherern den Verkauf von Medigap-Verträgen an Personen, die bei Medicare Advantage registriert sind. Um berechtigt zu sein, muss die Person im Servicebereich des Plans wohnen, über Medicare-Teile A und B verfügen und keine Nierenerkrankung im Endstadium haben. Diese Pläne stammen von privaten Anbietern, die die Genehmigung der Regierung haben.
Medicare Part D ist ein verschreibungspflichtiges Medikament. Die tatsächlichen Kosten eines einzelnen Teilnehmers variieren in Abhängigkeit von mehreren Faktoren, einschließlich des von ihm gewählten spezifischen Plans, der von ihm verwendeten Medikamente und der von ihm ausgewählten Apotheke. Personen mit einem Einkommen von mehr als 85.000 USD zahlen möglicherweise mehr als Personen mit niedrigem Einkommen. Diese Pläne stammen von privaten Anbietern, die die Genehmigung der Regierung haben. Personen, die sich für Medicare Part D anmelden, können aus einem Medigap-Plan keine verschreibungspflichtigen Medikamente erhalten. Teil B Deckung hat jährliche Selbstbehalte und Mitversicherungskosten. Medicare aktualisiert jedes Jahr die maximal abziehbaren Beträge, die ab 2018 bei 405 USD liegen. SIM-Pläne helfen bei der Deckung dieser Auslagen.
Medigap Ansprüche und Warnungen
Die meisten Medigap-Richtlinien erhalten Informationen zu Medicare Part B-Ansprüchen direkt vom Medicare-Programm. Der Privatversicherer überweist die Differenz dann direkt an den Leistungserbringer. Einige Pläne übermitteln Zahlungen an Krankenhäuser auf der Grundlage der Angaben zu Medicare Teil A, dies ist jedoch weniger verbreitet.
Medicare verlangt, dass die Versicherungspolicen direkt an jeden an Medicare teilnehmenden Arzt zahlen, wenn ein Patient dies von der Versicherungsgesellschaft verlangt.
Die Centers for Medicare und Medicaid Services (CMS) warnen potenzielle Käufer von Medigap-Richtlinien, nach betrügerischen Praktiken Ausschau zu halten. Häufige Betrugsfälle sind unter Druck stehende Verkaufstaktiken, der Verkauf von doppelten Policen oder der Verkauf von Policen, wenn Versicherer wissen, dass Einzelpersonen durch ein nicht kompatibles Regierungsprogramm wie Medicaid oder Medicare Advantage abgesichert sind.
Außerdem regeln einige Staaten die Arten von Medigap-Richtlinien, die innerhalb ihrer Grenzen verkauft werden. Medigap-Verträge beziehen sich zwar auf Medicare, stammen jedoch nur von privaten Versicherern. Beim Kauf von Zusatzversicherungen sollte berücksichtigt werden, dass es für Privatversicherer illegal ist, Medigap-Richtlinien als Bundesprogramme falsch darzustellen.
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