Die besten steuerfreien Einkommensfonds (FKTFX, VLTCX)
Niemand zahlt gerne Steuern, aber es ist ein notwendiger Teil des Lebens in einem Land, das seinen Bürgern eine Vielzahl von Vorteilen bietet. Nur weil Sie Steuern zahlen, bedeutet dies nicht, dass Sie die gesetzlichen Möglichkeiten nicht nutzen können, um Ihre Steuern niedrig zu halten. Anleger können steuerfreie Einkommensfonds nutzen, um ihr Vermögen zu steigern und die Steuern zu minimieren.
Was ist ein steuerfreier Einkommensfonds?
Lassen Sie uns die Definition in zwei Teile aufteilen. steuerfrei und Einkommen. Ein Einkommensfonds ist ein Investmentfonds oder Exchange Traded Fund (ETF), der Dividenden an die Aktionäre ausschüttet. Anleger nutzen diese Art der Anlage, um aus ihren Anlagen einen Einnahmeertrag zu erzielen. Ein steuerfreier Fonds ist eine Investition mit Dividenden, die nicht besteuert werden. Diese Arten von steuerfreien Einkommensfonds werden üblicherweise als Kommunalanleihenfonds bezeichnet.
Wenn Sie sich in einer höheren Steuerklasse befinden, kann ein steuerfreier Einkommensfonds, der steuerfreie Kommunalanleihen Ihres Staates enthält, eine kluge Investitionsentscheidung sein. Aber bevor Sie mit der Idee, in einen steuerfreien Einkommensfonds zu investieren, davonkommen, sollten Sie sich Ihre eigene Steuerklasse überlegen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Gründe, in Kommunalanleihen zu investieren, wenn die Fed die Zinsen erhöht .)
Steueräquivalente Rendite
Sie müssen feststellen, ob Sie von einer Anlage in einen steuerfreien Einkommensfonds profitieren. Betrachten Sie zunächst Ihren Grenzsteuersatz. Vergleichen Sie anschließend die Rendite vergleichbarer steuerfreier und steuerpflichtiger Einkommensfonds. Berechnen Sie abschließend, welche Investition zu einer höheren Rendite nach Steuern führen wird.
Zum Beispiel lebt Simon in Kalifornien und gehört zur Grenzsteuerklasse von 25%. Seine staatliche Steuerklasse beträgt 4, 5%. Sein Gesamtstaat plus Bundessteuersatz beträgt 29, 50%. Er hat Zugriff auf den steuerfreien Franklin California Income Fund der Klasse A (FKTFX) und kann ihn ohne Transaktionsgebühr über sein Brokerage-Konto bei Fidelity Investments kaufen. Die 30-Tage-Rendite oder Rendite beträgt 2, 39%. Simon weiß, dass er eine steuerfreie Rendite für ungefähr 2, 39% erhalten kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie wird Ihr Steuersatz bestimmt? )
Simon kann eine zu versteuernde Verzinsung oder Rendite der Securities and Exchange Commission (SEC) von 4, 88% erzielen, wenn er in Admiral-Aktien (VLTCX) des Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund investiert. Aber welche Investition bietet die beste Rendite nach Steuern? In Anbetracht von Simons Steuerklasse von 29, 50% wollen wir sehen, ob er besser in den Fonds mit 2, 39% steuerfreiem Einkommen oder den Fonds mit 4, 88% steuerpflichtigem Einkommen investiert. Beachten Sie, dass keine der Fondsrenditen garantiert ist und sie wahrscheinlich schwanken.
Simons steuerfreie Rendite von 2, 39% entspricht einer steuerpflichtigen Rendite von 3, 337%. Jede steuerpflichtige Rendite über 3, 337% ist der steuerfreien Rendite von 2, 39% vorzuziehen. Da er eine steuerpflichtige Rendite von 4, 88% erzielen kann, ist er in der steuerpflichtigen Kasse besser aufgehoben. Mit diesem Steueräquivalent-Ertragsrechner können Sie steuerfreie Erträge mit steuerbaren Erträgen vergleichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top 4 Muni New York Mutual Funds .)
Best Tax Free Income Funds
Steuerfreie Einkommensfonds bieten derzeit saftige Renditen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass sie zu Top-vergleichbaren steuerpflichtigen Fonds zurückkehren. Wählen Sie einen Fonds, der mit Staatsanleihen ausgestattet ist, um Ihre Steuerersparnisse zu erhöhen. Denken Sie daran, dass die Erträge Änderungen unterliegen und nicht garantiert werden können. Die nachstehenden Leistungsdaten beziehen sich auf den 10. Dezember 2015.
Best Tax-Free Income Funds | ||
Hochrentierliche Muni-Rentenfonds | Leistung (1 Jahr) | Kostenquote |
Amerikanischer High-Income Municipal Bond Fund (AMHIX) | 4, 33% | 0, 68% |
MFS Municipal High Income Fund (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Columbia High Yield Municipal Fund (LHIAX) | 5, 20% | 0, 87% |
Muni California Intermediate-Term Bond Funds | ||
Vanguard Calif. Intermediate Term Tax Exempt Fund (VCAIX) | 2, 96% | 0, 20% |
Schwab California Tax-Free Bond Fund (SWCAX) | 2, 90% | 0, 49% |
Principal California Municipal Fund (SRCMX) | 3, 93% | 0, 77% |
Muni California Long-Term Bond Funds | ||
T. Rowe Price Steuerfreier Anleihenfonds von Kalifornien (PRXCX) | 3, 25% | 0, 49% |
Nuveen California Municipal Bond Fund (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
USAA California Bond Fund (USCBX) | 3, 96% | 0, 57% |
Muni Massachusetts Bond Funds | ||
Fidelity Massachusetts Municipal Income Fund (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Vanguard Massachusetts Tax-Exempt Fund (VMATX) | 3, 57% | 0, 16% |
AB Municipal Income Fund II Massenportfolio (AMAAX) | 3, 91% | 0, 77% |
Muni Minnesota Bond Funds | ||
SIT Minnesota Tax Free Income Fund (SMTFX) | 3, 29% | 0, 82% |
Fidelity Minnesota Municipal Income Fund (FIMIX) | 3, 01% | 0, 49% |
Steuerbefreiter Fonds von Columbia Minnesota (IMNTX) | 3, 38% | 0, 83% |
Muni National Intermediate-Term Bond Funds | ||
State Farm Municipal Bond Fund (SFBDX) | 3, 13% | 0, 15% |
Wells Fargo Advantage Core Builder Serie M (WFCMX) | 3, 47% | 0, 00% |
Vanguard High Yield Tax Exempt Fund (VWAHX) | 3, 75% | 0, 20% |
Muni National Long-Term Bond Funds | ||
USAA Steuerbefreiter langfristiger Fonds (USTEX) | 3, 36% | 0, 55% |
Städtischer Einkommensfonds T. Rowe Price Summit (PRINX) | 3, 31% | 0, 50% |
T. Rowe Price Tax Free Income Fund (PRTAX) | 3, 14% | 0, 51% |
Muni National Short-Term Bond Funds | ||
US Global Investors Kurzfristiger Tax-Free-Fonds (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Invesco Limited Term Kommunaler Einkommensfonds (AITFX) | 1, 65% | 0, 38% |
Vanguard Limited Term Tax Exempt Fund (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Muni New Jersey Bond Funds | ||
T. Rowe Preis New Jersey Tax Free Bond Fund (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Vanguard New Jersey Steuerbefreiter Langzeitfonds (VNJTX) | 1, 49% | 0, 20% |
Eaton Vance New Jersey Kommunaler Einkommensfonds (ETNJX) | 1, 90% | 0, 74% |
Muni New York Intermediate-Term Bond Funds | ||
Franklin NY Intermediate Tax-Free Income Fund (FKNIX) | 2, 81% | 0, 66% |
Western Asset Intermediate Maturity New York Munis Fund (IMNYX) | 2, 56% | 0, 75% |
Columbia AMT-frei / * -> * / / * -> * / NY Intermediate Muni Bond Fund (LNYAX) | 2, 49% | 0, 75% |
Muni New York Long-Term Bond Funds | ||
T. Rowe Preis New York Tax Free Bond Fund (PRNYX) | 3, 48% | 0, 49% |
Vanguard New Yorker Fonds mit langfristiger Steuerbefreiung (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Columbia New York Steuerbefreiter Fonds (COLNX) | 3, 88% | 0, 78% |
Muni Ohio Anleihenfonds | ||
Langfristiger steuerfreier Fonds von Vanguard Ohio (VOHIX) | 3, 99% | 0, 16% |
Fidelity Ohio Municipal Income Fund (FOHFX) | 4, 30% | 0, 48% |
Franklin Ohio Tax-Free Income Fund (FTOIX) | 3, 94% | 0, 63% |
Muni Pennsylvania Bond Funds | ||
Fidelity Pennsylvania Municipal Income Fund (FPXTX) | 3, 43% | 0, 49% |
Vanguard Pennsylvania Long Term Tax Exempt Fund (VPAIX) | 3, 89% | 0, 20% |
Wells Fargo Advantage, Pennsylvania, steuerfreier Fonds (EKVAX) | 3, 88% | 0, 74% |
Muni Single-State Intermediate Term Bond Funds | ||
Fidelity Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 3, 67% | 0, 48% |
Colorado Bond-Anteile A Tax Exempt Fund (HICOX) | 4, 47% | 0, 70% |
Dupree Alabama Tax Free Income Series Fund (DUALX) | 3, 13% | 0, 81% |
Muni Single-State Long-Term Bond Funds | ||
T. Rowe Preis Maryland Tax Free Bond Fund (MDXBX) | 3, 35% | 0, 45% |
T. Rowe Preis Georgia Tax Free Bond Fund (GTFBX) | 3, 42% | 0, 53% |
T. Rowe Virginia Tax Free Bond Fund (PRVAX) | 3, 20% | 0, 47% |
Muni Single-State Short-Term Bond Funds | ||
Fidelity California Limited Term steuerfreier Anleihenfonds (FCSTX) | 1, 51% | 0, 49% |
Dupree Kentucky Tax-Free Short-to-Medium-Serie (KYSMX) | 1, 22% | 0, 74% |
Thornburg California Limited Term Gemeindefonds (LTCAX) | 1, 40% | 0, 94% |
Quelle: US News & World Report Bestes Ranking für Investmentfonds-Kommunalanleihen
Die Quintessenz
Wenn Sie nach Beständen für den festverzinslichen Teil Ihres Anlageportfolios suchen, sind diese steuerfreien Einkommensfonds möglicherweise genau das Richtige für Sie. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Kommunalanleihenfonds auf Konten außerhalb Ihres 401 (k) -Plan, 403 (b) oder individuellen Altersvorsorgekontos (IRA) kaufen, um den besten Nutzen aus der steuerfreien Rendite zu ziehen. (Weitere Informationen finden Sie unter: ETF-Analyse: iShares National AMT-Free Muni Bond .)
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