Wie man investiert, wenn man pleite ist

Das alte Sprichwort, dass es Geld braucht, um Geld zu verdienen, ist wahr. Für diejenigen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, ist oft nicht genug Geld übrig, um in Investitionen zu investieren. Wenn Sie das Geld jetzt brauchen, könnte das Nachdenken über IRAs im Ruhestand und den Aktienmarkt ganz unten auf Ihrer Prioritätenliste stehen. Indem Sie diesen Artikel lesen und sich Kenntnisse aneignen, unternehmen Sie jedoch einen der ersten Schritte beim Aufbau eines Notgroschen für den Ruhestand.

Sie brauchen Geld

Es bleibt die Tatsache, dass Sie Geld für spätere Jahre beiseite legen müssen oder sich einer möglichen katastrophalen Situation gegenübersehen müssen. Eines Tages werden Sie nicht mehr arbeiten können und die soziale Sicherheit wird nicht ausreichen, um davon zu leben - vorausgesetzt, der Fonds ist in 20 oder 30 Jahren in Betrieb. Sie können jetzt mit weniger Geld investieren, als Sie denken.

Erstens müssen wir dieses Problem der begrenzten Mittel lösen, und der Rat ist nicht neu oder revolutionär. Etwas in deinem Leben muss gehen, aber es muss keine große Veränderung im Leben sein. Einfache Änderungen, die hier 1 US-Dollar und dort 5 US-Dollar einsparen, können eine große Wirkung erzielen.

Wir haben einige Ideen für diejenigen zusammengestellt, die keine verfügbaren Mittel für Investitionen sehen.

Tropfen

Mit Dividenden-Reinvestitionsplänen (DRIPS) können Sie kleine Geldbeträge in eine dividendenberechtigte Aktie investieren, indem Sie direkt vom Unternehmen kaufen. Unternehmen wie GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot und Johnson & Johnson sind nur einige der Unternehmen, mit denen Sie regelmäßig sehr kleine Aktienmengen kaufen und die Dividenden reinvestieren können. Dies kann sich im Laufe der Zeit zu einer großen Investition summieren, und wenn Sie ein größeres Gleichgewicht erreichen, können Sie erwägen, einige dieser Fonds in andere Investitionen umzuleiten.

Sie müssen ein Konto bei einem Broker einrichten und die Investopedia-Liste der besten Discount-Broker ist ein guter Ausgangspunkt.

ETFs

ETFs oder Exchange Traded Funds sind Finanzprodukte, die die Wertentwicklung eines bestimmten Sektors des Investmentmarkts abbilden. Sie können nur eine Aktie eines ETF über einen Broker kaufen, und einige dieser ETFs verfolgen die Wertentwicklung des gesamten Aktienmarkts, des Anleihenmarkts und vieler anderer. Viele ETFs zahlen auch eine Dividende und tätigen einen Kauf in einem Fonds wie dem Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), einem sofort diversifizierten Portfolio, das auch eine Dividende zahlt.

Zieldatum Fonds

Wie der Name schon sagt, richten sich die Zieldatumsfonds nach Ihrem Ruhestandsdatum, indem Sie den Prozentsatz der Aktien und Anleihen ändern, um sicherzustellen, dass Ihr Geld sicher bleibt, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern. Einige dieser Fonds erfordern ein Minimum von 1.000 USD, sie können jedoch als großartige Produkte für Anleger dienen, die ihr Portfolio nicht selbst verwalten möchten. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie einen Zieldatumsfonds auswählen, da einige Fonds hohe Gebühren erheben.

Die 401 (k)

Wenn Sie ein 401 (k) haben, das Ihren Beiträgen entspricht, investieren Sie zuerst dort. Da Ihr Unternehmen Ihnen kostenloses Geld für Investitionen zur Verfügung stellt, sollten Sie Ihre 401 (k) immer vor externen Investitionen aufladen.

In Schulden investieren

Wenn Sie etwas Geld gespart oder investiert haben, möchten Sie, dass es mit der Zeit wächst. Es gibt viele Faktoren, die dies verhindern können, aber für manche Menschen ist die Verschuldung eines der größten Hindernisse. Wenn Sie eine beträchtliche Menge an Schulden haben - sei es eine Hypothek, eine Kreditlinie, ein Studentendarlehen oder eine Kreditkarte -, können Sie immer noch lernen, wie Sie Ihre Schulden mit Sparen und Investieren in Einklang bringen.

Im Allgemeinen kann es für Anleger sehr schwierig sein, Geld zu verdienen, wenn sie Schulden haben. In einigen Fällen ist das Investieren in Schulden wie der Versuch, ein sinkendes Schiff mit einer Kaffeetasse zu retten. Mit anderen Worten, wenn Ihre Kreditlinie zu sieben Prozent verzinst ist, muss das investierte Geld - nach Berücksichtigung von Steuern und Gebühren - mehr als sieben Prozent verdienen, um rentabler zu sein als nur die Zinsen zu zahlen Schuld. Es gibt Anlagen, die so hohe Renditen erzielen, aber Sie müssen sie finden können, wenn Sie wissen, dass Sie unter der Last der Verschuldung stehen.

Es ist wichtig, kurz zwischen den verschiedenen Arten von Schulden zu unterscheiden, die entstehen können.

Hochverzinsliche Schulden

Dies ist Ihre Kreditkarte. Hohes Interesse ist relativ, aber alles über 10% ist ein guter Kandidat für diese Kategorie. Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte oder einem ähnlichen hochverzinslichen Fahrzeug haben, hat die Rückzahlung Vorrang, bevor Sie mit der Investition beginnen.

Niedrig verzinsliche Schulden

Diese Art von zinsgünstigen Schulden kann häufig ein Autokredit, eine Kreditlinie oder ein Privatkredit einer Bank sein. Die Zinssätze werden in der Regel als Prime Plus oder Minus eines bestimmten Prozentsatzes beschrieben, sodass immer noch ein gewisser Leistungsdruck durch die Anlage in diese Art von Schuldtiteln besteht. Es ist jedoch weitaus weniger entmutigend, ein Portfolio mit einer Rendite von 12 Prozent zu erstellen als eines mit einer Rendite von 25 Prozent.

Steuerlich absetzbare Schulden

Wenn es so etwas wie gute Schulden gibt, dann ist es das. Zu den steuerlich absetzbaren Schulden zählen Hypotheken, Studentendarlehen, Geschäftsdarlehen, Investitionsdarlehen und alle anderen Darlehen, bei denen die gezahlten Zinsen in Form von Steuerabzügen an Sie zurückgezahlt werden. Da diese Schulden in der Regel auch niedrig verzinst sind, können Sie leicht ein Portfolio aufbauen, während Sie es tilgen.

Die Arten von Schulden, auf die wir uns hier konzentrieren werden, sind langfristig niedrig verzinsliche und steuerlich absetzbare Schulden (wie Privatkredite oder Hypothekenzahlungen). Wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben, sollten Sie sich wahrscheinlich darauf konzentrieren, diese zurückzuzahlen, bevor Sie mit Ihrem Investitionsabenteuer beginnen.

Compoundieren, um Geld zu verdienen

Die Beseitigung von Schulden, insbesondere von Krediten, die langfristiges Kapital in Anspruch nehmen, nimmt Ihnen Zeit und Geld. Auf lange Sicht ist die Zeit (in Bezug auf die Aufzinsungszeit Ihrer Investition), die Sie verlieren, mehr wert als das Geld, das Sie tatsächlich zahlen (in Bezug auf das Geld und die Zinsen, die Sie an Ihren Kreditgeber zahlen).

Sie möchten Ihrem Geld so viel Zeit wie möglich geben, um sich zusammenzusetzen. Dies ist einer der Gründe, ein Portfolio zu eröffnen, obwohl es verschuldet ist, aber nicht der einzige. Ihre Investitionen mögen klein sein, aber sie zahlen sich mehr aus als Investitionen, die Sie später im Leben tätigen würden, da diese kleinen Investitionen mehr Zeit haben, um zu reifen.

Investitionsplan erstellen

Anstatt ein traditionelles Portfolio mit risikoreichen und an Ihre Toleranz und Ihr Alter angepassten Anlagen zu erstellen, sollten Sie Ihre Darlehenszahlungen anstelle von risikoarmen und / oder festverzinslichen Anlagen vornehmen. Dies bedeutet, dass sich die Schuldenlast und die Zinszahlungen verringern und nicht die Rendite einer Anleihe oder einer ähnlichen Anlage von zwei bis acht Prozent.

Der Rest Ihres Portfolios sollte sich auf risikoreiche, renditestarke Anlagen wie Aktien konzentrieren. Wenn Ihre Risikotoleranz sehr gering ist, wird der Großteil Ihres investierten Geldes weiterhin für Kreditzahlungen verwendet, aber es wird einen Prozentsatz geben, der es auf den Markt schafft, Renditen für Sie zu erzielen.

Selbst wenn Sie eine hohe Risikotoleranz haben, können Sie möglicherweise nicht so viel in Ihr Anlageportfolio aufnehmen, wie Sie möchten, da Kredite im Gegensatz zu Anleihen einen bestimmten Betrag in monatlichen Zahlungen erfordern. Ihre Schuldenlast kann Sie dazu zwingen, ein konservatives Portfolio zu erstellen, bei dem der größte Teil Ihres Geldes in Ihre Kredite "investiert" wird und nur wenig in Ihre risikoreichen und renditestarken Anlagen fließt. Wenn die Verschuldung kleiner wird, können Sie Ihre Ausschüttungen entsprechend anpassen.

Die Quintessenz

Sie können trotz Schulden investieren. Die wichtige Frage ist, ob Sie sollten oder nicht. Die Antwort auf diese Frage ist auf Ihre finanzielle Situation und Risikotoleranz zugeschnitten. Es hat sicherlich Vorteile, wenn Sie Ihr Geld so schnell wie möglich auf den Markt bringen. Es gibt jedoch auch keine Garantie dafür, dass Ihr Portfolio die erwartete Performance aufweist. Diese Dinge hängen von Ihrer Anlagestrategie und Ihrem Market Timing ab.

Der größte Vorteil einer Investition in Schulden liegt in der Psychologie - genau wie in der Finanzierung. Langfristige Schulden abzuzahlen kann mühsam und entmutigend sein, wenn Sie nicht der Typ sind, der Ihre Schulter in eine Aufgabe steckt und so lange pusht, bis dies erledigt ist. Für viele Menschen, die Schulden bedienen, scheint es, als würden sie Schwierigkeiten haben, an den Punkt zu gelangen, an dem ihr reguläres Finanzleben - das Sparen und Investieren - beginnen kann.

Schulden werden zu einem Schwebezustand, in dem Dinge in Zeitlupe geschehen. Indem Sie selbst ein bescheidenes Portfolio zur Verfolgung haben, können Sie verhindern, dass Ihre Begeisterung für das Wachstum Ihrer persönlichen Finanzen nachlässt. Für manche Menschen bietet der Aufbau eines Portfolios während der Verschuldung einen dringend benötigten Lichtblick.