So bauen Sie einen Notfallfonds auf

Um den amerikanischen Dichter Henry Wadsworth Longfellow zu zitieren: "In jedes Leben muss etwas Regen fallen / Einige Tage müssen dunkel und trostlos sein." Um mit diesen dunklen Tagen fertig zu werden, ist ein Notfallfonds eine Notwendigkeit. Stellen Sie es sich als Stoßdämpfer für die Unebenheiten des Lebens vor, der Sie davon abhält, die Schuldenlast zu erhöhen, die Sie zweifellos bereits tragen. Hier schauen wir uns an, wie viel Sie für Ihren Notfonds sparen müssen und wie Sie heute loslegen können.

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Was brauchst du?

Während einige ein bis zwei Monatslöhne als ideal erachten, empfehlen die meisten Finanzexperten, eine Notgeldreserve zu unterhalten, die ausreicht, um die Haushaltsausgaben für drei bis sechs Monate zu decken. Das ist eine großartige Idee, erfordert aber auch einige Anstrengungen, um sie zu erreichen. Der erste Schritt dabei ist, herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat ausgeben. Statistiken des US-Arbeitsministeriums zufolge beliefen sich die durchschnittlichen jährlichen Ausgaben pro Verbrauchereinheit, die einem Haushalt ähneln, ab 2016 auf 57.311 USD (das letzte Jahr, für das Daten verfügbar sind). Diese Daten sind in der folgenden Tabelle nach Monaten aufgeschlüsselt. Die fett gedruckten Monate markieren die kumulierten vierteljährlichen Ausgaben und damit die empfohlene Barreserve für den durchschnittlichen Haushalt.

Quelle: Basierend auf den durchschnittlichen jährlichen Ausgaben der Verbraucherausgaben des Bureau of Labor's Statistics - 2016

Während Ihre Haushaltskosten höher oder niedriger als der Durchschnitt sein können, gibt es keinen Zweifel, dass selbst die Ausgaben für drei Monate eine große Zahl sind. Ein Blick auf diese Zahl und die erste Reaktion der Durchschnittsperson lautet: "Ich kann mir so ein Geld nicht einfallen lassen."

Warum so viel?

Der Geldbetrag, der zur Finanzierung eines angemessenen Notstandsfonds erforderlich ist, ist sicherlich erheblich, aber wir leben in unsicheren Zeiten mit unsicheren Volkswirtschaften. Unternehmensloyalität gehört der Vergangenheit an und Arbeitslosigkeit kann unerwartet auftreten, in der Regel im schlimmsten Moment. Ebenso können Notfälle wie plötzliche Krankheit oder Behinderung, größere Autoreparaturen oder ein neues Dach teuer sein und es gibt nie einen guten Zeitpunkt dafür.

Während es wahrscheinlich wahr ist, dass Sie keine zusätzlichen $ 14.327, 75 haben, ist alles relativ. Selbst die Ausgaben für sechs Monate sind eine geringe Zahl im Vergleich zu dem Betrag, den Sie für den Ruhestand sparen müssen. Es gibt keinen versierten Investor, der sich davor sträubt, so viel Geld beiseite zu legen, dass er oder sie nie wieder arbeiten muss. Im Vergleich zu dem, was Sie im Laufe von 20 oder 30 Jahren im Ruhestand brauchen, sehen Ausgaben von drei Monaten nicht viel aus.

Zahlen knacken

Jetzt, da Sie eine Perspektive haben, ist es Zeit zu sparen. Gehen Sie bei dieser Aufgabe genauso vor wie bei jedem anderen finanziellen Ziel. Stellen Sie einen Plan zusammen und führen Sie ihn aus. Der erste Schritt besteht darin, zu bestimmen, wie viel Sie jeden Monat ausgeben. Wohnen, Transport und Essen werden wahrscheinlich die Kategorien sein, die den größten Teil Ihres Geldes verschlingen. Der Durchschnittshaushalt gibt fast 60% seines Einkommens (nach dem BLS-Bericht über die Verbraucherausgaben durchschnittlich 74.664 USD vor Steuern) für diese Posten aus.

Sobald Sie Ihre Gesamtkosten für jeden Monat kennen, multiplizieren Sie diese Zahl mit drei. Das Erreichen dieser Zahl ist Ihr erstes Ziel. Um Ihr Dreimonatsziel zu erreichen, müssen Sie anfangen, Geld zu sparen.

Wenn wir davon ausgehen, dass Ihr ursprüngliches Ziel 10.000 US-Dollar beträgt, zeigt die folgende Tabelle, wie viel Sie jeden Monat über einen Zeitraum von fünf oder 2, 5 Jahren sparen müssen.

Ihren Plan in die Tat umsetzen

Der Kauf eines günstigeren Autos, das nächste Mal, wenn Sie ein Auto kaufen, und die Herabstufung Ihres Mobiltelefonservices sind zwei einfache Möglichkeiten, Bargeld für die Finanzierung Ihres Sparplans zu finden. Das Überspringen des zweiwöchigen Urlaubs, das Reduzieren des Betrags, den Sie für das Essen ausgeben, und das Speichern Ihrer nächsten Erhöhung oder Ihres nächsten Bonus sind ebenfalls einfache Methoden, um Ihr Notfallguthaben aufzustocken.

Der Schlüssel ist die regelmäßige Aufstockung des Notfallfonds. Idealerweise sollten Sie es wie jede andere wiederkehrende Rechnung behandeln, die Sie jeden Monat bezahlen müssen. Wenden Sie den entsprechenden Betrag auf Ihren Gehaltsscheck an und legen Sie ihn beiseite. Während die meisten Menschen keine Bedenken haben, regelmäßig enorme Mengen an Geld an Kreditkartenunternehmen zu senden, scheuen sie die Idee, sich selbst zuerst zu bezahlen. Ändern Sie diese Gleichung.

Wenn Sie zu den vielen Anlegern gehören, die in Notfällen keinen Regentag-Fonds zur Hand haben, haben Sie keine vergleichbare Zeit, um mit dem Sparen zu beginnen. Auch wenn Sie nicht die Entschlossenheit haben, das Projekt mit einem speziellen Sparprogramm anzugehen, können Sie ganz einfach beginnen: Nehmen Sie das Wechselgeld am Ende des Tages aus der Tasche und füllen Sie es in ein Glas. Sie können auch zu Hause essen, anstatt auswärts zu essen, und sich selbst ein Trinkgeld geben, indem Sie ein paar Dollar in Ihren Notstandsfonds einzahlen. Wenn Sie Bargeld auf Ihre Kreditkarten zurückbekommen oder nur eine große Schuld, wie z. B. einen Privatkredit oder ein Auto, abbezahlt haben, legen Sie das neu entdeckte Geld in Ihren Fonds. Wenn Sie eine Steuerrückerstattung erhalten, zahlen Sie den Scheck in Ihren Fonds ein. Wenn Sie es schaffen, nur 5 US-Dollar pro Tag für Ihre Bemühungen aufzuwenden (weniger als die Kosten für das Mittagessen!), Stehen Ihnen am Jahresende 1.825 US-Dollar zur Verfügung. Das sind 9.125 US-Dollar in nur fünf Jahren.

Geldmarktfonds oder hochverzinsliche Sparkonten sind gute Orte, um Ihren Notfonds zu parken: Sie machen es Ihnen schwerer, sich darauf einzulassen (seien Sie ehrlich: Sie werden von Zeit zu Zeit in Versuchung geraten), und Sie verdienen ein bisschen Rendite auf das Geld auch.

Die Quintessenz

Zeigen Sie Ihren Notfallfonds wie eine Versicherungspolice an. Sobald Sie es haben, hüten Sie es sorgfältig. Es ist kein Sparschwein; Sie sollten es nicht für Nebenkosten verwenden. In der Tat, wenn Ihr Gehalt steigt, stellen Sie sicher, dass Sie den Betrag entsprechend Ihrer neuen Situation erhöhen.

Verwenden Sie den Fonds nur im Notfall und hoffen Sie, dass es nie zu einem Notfall kommt. Denken Sie daran, dass das ausgegebene Geld immer viel länger als erwartet ist, um es zu ersetzen. Starten Sie jetzt und speichern Sie alles, was Sie können, auch wenn es nicht viel ist. Eines Tages, wenn Sie das Geld brauchen, werden Sie froh sein, dass Sie es getan haben. Sie werden in der Lage sein, diese regnerischen Tage zu überstehen, ohne ein Kreditkartenguthaben oder einen persönlichen Kredit aufzunehmen.

Weitere persönliche Tipps zur Finanzierung finden Sie in den Top 7 der häufigsten finanziellen Fehler und im Indiana Jones Guide To Getting Ahead .