Ein Leitfaden für finanzielle Bezeichnungen

Egal, ob Sie ein Anfänger in der Finanzdienstleistungsbranche oder ein erfahrener Veteran sind, das Verdienen einer der vielen Berufsbezeichnungen, die jetzt verfügbar sind, bietet Ihnen viele Vorteile. Eine erhöhte Bekanntheit, Glaubwürdigkeit und Vergütung des Marketings sind nur einige der Vorteile, die denjenigen geboten werden, die bereit sind, die strengen Anforderungen für die Zertifizierung zu erfüllen.

Die Verbreitung von Benennungen, insbesondere im Bereich der Finanzplanung, hat jedoch den Prozess für diejenigen erschwert, die versuchen, zu entscheiden, welche Benennung ihnen am meisten nützt. In den letzten Jahren sind eine Vielzahl neuer Bezeichnungen entstanden, die Beratern eine spezielle Ausbildung in verschiedenen Praxisnischen bieten. Viele dieser neueren Zeugnisse erfordern jedoch weitaus weniger akademische Studienleistungen und Schulungen als die älteren, etablierteren Bezeichnungen verlangen. In diesem Artikel gehen wir auf einige der angeseheneren Bezeichnungen und deren Bedeutung ein.

Die Zunahme neuer Bezeichnungen hat in der Finanzdienstleistungsbranche zu Diskussionen über die Glaubwürdigkeit bestimmter Bezeichnungen im Vergleich zu anderen geführt. Während es keine schwarz-weiße Trennlinie zwischen ihnen gibt, kann man generell zwischen den Bezeichnungen der "alten Schule", die es schon seit Jahrzehnten gibt, und den neueren, die immer wieder auftauchen, unterscheiden.

Zu den von der Finanzbranche und den Medien am meisten respektierten und anerkannten Bezeichnungen gehören:

Zertifizierter Finanzplaner - CFP

Dies ist vielleicht die am weitesten verbreitete Referenz in der Finanzplanungsbranche. Die Medien fördern diese Bezeichnung seit Jahren vor allem aufgrund ihres unvoreingenommenen Ansatzes bei der Vermittlung des Finanzplanungsprozesses und der strengen Zertifizierungsanforderungen, die vom CFP-Vorstand verwaltet werden. Die akademische Voraussetzung besteht aus fünf Kursen, die die Bereiche Versicherung, Nachlass, Ruhestand, Bildung, Steuern und Investitionsplanung sowie Ethik und Finanzplanung abdecken. Sobald die akademischen Voraussetzungen erfüllt sind, müssen sich die Studenten für die Board-Prüfung bewerben. Dies ist ein 10-stündiger 285-Fragen-Test, der zwei Tage umfasst und zwei umfassende Fallstudien enthält. Nach bestandener Note müssen potenzielle Bewerber mindestens drei Jahre Berufserfahrung und einen Bachelor-Abschluss vorweisen, um die CFP-Auszeichnung zu erhalten.

Wirtschaftsprüfer - CPA

Die CPA ist bei weitem die älteste und etablierteste finanzielle Referenz in Amerika. Die CPA-Anforderungen sind von Staat zu Staat unterschiedlich. Im Allgemeinen sind jedoch 150 Semesterstunden von Kursen auf Bachelor-Niveau plus einem Bachelor-Abschluss oder höher erforderlich, um die 19-stündige, zweitägige Prüfung abzulegen. Es könnte andere Anforderungen geben, wie zum Beispiel eine Mindestanzahl von Krediten in Buchhaltung und Wirtschaft oder sogar Wirtschaftsrecht. Erkundigen Sie sich beim Rechnungshof Ihres Staates nach den aktuellsten Anforderungen. Diese umfassende Prüfung deckt unter anderem die Bereiche Rechnungswesen, Wirtschaftsprüfung, Buchhaltung, Steuern und Ethik ab. Die CPA-Bezeichnung ist in der Öffentlichkeit seit langem weithin als der endgültige Nachweis von Steuerexpertise anerkannt.

Eingeschriebener Agent - EA

Ein eingetragener Vertreter ist eine Person, die die Steuerzahler vor dem Internal Revenue Service (IRS) vertritt, indem sie entweder einen dreiteiligen umfassenden IRS-Test für Steuererklärungen für natürliche und gewerbliche Personen besteht oder durch Erfahrung als ehemaliger IRS-Mitarbeiter. Der eingeschriebene Agentenstatus ist der höchste Berechtigungsnachweis, den die IRS vergibt. Personen, die diesen Elite-Status erhalten, müssen sich an ethische Standards halten und alle drei Jahre 72 Stunden an Weiterbildungskursen teilnehmen.

Eingeschriebene Vertreter, wie Rechtsanwälte und Wirtschaftsprüfer (CPAs), haben uneingeschränkte Anwaltsrechte. Dies bedeutet, dass sie nicht eingeschränkt sind, welche Steuerzahler sie vertreten können, welche Arten von Steuerangelegenheiten sie behandeln können und welche IRS-Büros sie zuvor vertreten können.

Chartered Life Underwriter - CLU

Der Chartered Life Underwriter und der Chartered Financial Consultant wurden ursprünglich von der Lebensversicherungsbranche gegründet. Die CLU-Bezeichnung erfordert dieselben fünf Kernfächer wie die CFP-Bezeichnung sowie drei zusätzliche Wahlfächer.

Diagramm. Finanzberater - ChFC

Die ChFC-Bezeichnung hat die gleichen Anforderungen wie die CLU, mit der Ausnahme, dass sie eher allgemeine Fragen der Finanzplanung berücksichtigt als die CLU, die sich stärker auf die Lebensversicherung und ihre Gesetze und Vorschriften konzentriert. Weder für die CLU noch für die ChFC ist eine umfassende Board-Prüfung erforderlich.

Spezialist für Leistungen an Arbeitnehmer - CEBC

Der Certified Employee Benefit Specialist wurde speziell für diejenigen entwickelt, die Personalvorsorgepläne verkaufen oder verwalten. Der Lehrplan für diese Bezeichnung besteht ausschließlich aus acht Kursen, die verschiedene Themen aus den Bereichen Unternehmen, Versicherungen, Altersvorsorge, Altersrente und Regulierung abdecken. Es ist keine umfassende Board-Prüfung erforderlich. Wie die CLU oder die ChFC wird auch ein Großteil des Materials in diesen Kursen im CFP-Lehrplan behandelt.

Reg. Health Underwriter - RHU

Die RHU ist eine Bezeichnung für die Krankenversicherung. Es erfordert den Abschluss mehrerer Kurse intensiven akademischen Studiums, aber wie bei CLU, ChFC und CEBC gibt es keine Board-Prüfung.

Diagramm. Schaden / Unfall - CPCU

CPCU ist eine andere Bezeichnung, die sich auf Versicherungen konzentriert. Die Studienleistungen decken den Bereich der Schaden- und Unfallversicherung ab. Die CPCU hat acht Prüfungen. Es wird von den Instituten gesponsert.

Chartered Financial Analyst - CFA

Die Auszeichnung als Chartered Financial Analyst gilt allgemein als eine der schwierigsten und angesehensten Qualifikationen in der Finanzbranche, zumindest im Hinblick auf das Investmentmanagement. Die akademischen Anforderungen für diese Bezeichnung sind nur für CPAs an zweiter Stelle. Es müssen drei Jahre Kursarbeit absolviert werden, die eine Reihe von Themen und Disziplinen abdeckt, z. B. technische und fundamentale Analyse, Finanzbuchhaltung sowie Portfolio-Theorie und -Analyse. Diejenigen, die diese Bezeichnung erhalten, werden häufig Portfoliomanager oder Analysten für verschiedene Arten von Finanzinstituten. Inhaber dieser Qualifikationen, wie z. B. CPAs, werden in der Regel durch ein Gehalt mit erfolgsabhängigen Anreizen (wenn sie Unternehmensjobs annehmen) oder durch Geschäftserträge für diejenigen, die ihre eigenen privaten Investment-Management-Unternehmen gründen, entschädigt.

Andere Bezeichnungen

Während die oben genannten Bezeichnungen seit langem als Teil des Finanzdienstleistungsunternehmens akzeptiert wurden, hat die neue Welle von Beglaubigungsschreiben, die seitdem aufgetreten ist, dazu beigetragen, die Gültigkeit einiger dieser älteren Zertifizierungen zu trüben. Eine genauere Analyse vieler dieser Bezeichnungen zeigt jedoch schnell, dass sie nur einen kleinen Teil der von den traditionellen Akkreditierungsquellen geforderten Studienleistungen erfordern.

Zum Beispiel können die Bezeichnungen Accredited Asset Management Specialist (AAMS) und Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) Berater bei der Auswahl und Verwaltung von Anlagen unterstützen (und werden wahrscheinlich auch für Kunden und potenzielle Kunden beeindruckend sein).

Der akademische Lehrplan, der entweder für die Zertifizierung erforderlich ist, kratzt jedoch kaum an der Oberfläche des Materials, das entweder vom CFA oder sogar von den CFP-Lehrplänen abgedeckt wird. Während die für die Erlangung der meisten anderen Bezeichnungen erforderlichen Studienleistungen nicht mit denen des CFA vergleichbar sind, ist in den letzten Jahren eine bemerkenswerte Ausnahme eingetreten.

Der LIFA-Berechtigungsnachweis (Licensed International Financial Analyst) deckt einen Großteil des gleichen Materials wie der CFA-Lehrplan in seinen Kursen ab, ist jedoch in Bezug auf die Verwaltung wesentlich flexibler. Im Gegensatz zu den CFA-Prüfungen, die zu festgelegten Zeiten an bestimmten, genehmigten Orten durchgeführt werden, können LIFA-Studenten an jedem Thomson-Prometric-Teststandort ihre Prüfungen ablegen, die mindestens 260 Tage im Jahr durchgeführt werden können. LIFA-Prüfungen sind auch günstiger, und die Schüler können auch beantragen, die ersten beiden Stufen der Prüfung zu umgehen und sich direkt für Stufe III zu bewerben. Es bleibt abzuwarten, wie diese Bezeichnung mit der traditionellen CFA-Zertifizierung verglichen wird.

In der Tat fungieren einige kürzlich erstellte Bezeichnungen hauptsächlich als "Marketing" -Bezeichnungen (dh Zeugnisse, die auf die Beratung von Senioren abzielen). Diese Zertifizierungen konzentrieren sich häufig eher auf Schulungsberater, die lernen, wie bestimmte Arten von Finanzprodukten und -dienstleistungen effektiv an Senioren vermarktet werden können. Daher ist ein wesentlicher Teil der Schulung in erster Linie darauf ausgerichtet, die Denkweise eines durchschnittlichen Senioren zu erforschen und wie diese genutzt werden kann, um ihn dazu zu bewegen, den Empfehlungen des neu anerkannten Beraters zu folgen.

Perspektive behalten

Natürlich sind nicht alle Finanzfachleute, die Benennungen mit weniger strengen Anforderungen erwerben, unehrlich oder inkompetent. Nur, dass viele von ihnen nicht die gleiche Ausbildung und Erfahrung wie andere haben, die eine oder mehrere der älteren Bezeichnungen erworben haben.

Aber auch die geringeren Bezeichnungen können Beratern helfen, ihre Kunden besser zu unterstützen, wenn auch nur in bestimmten Bereichen. In Bezug auf das Marketing wird die ungebildete Öffentlichkeit jedoch Schwierigkeiten haben, zwischen den Dienstleistungen zu unterscheiden, die ein zertifizierter Senior Advisor und ein zertifizierter Finanzplaner für sie erbringen können. Dies hat natürlich zu einem gewissen Unmut der Berater geführt, die die schwierigeren Zertifizierungen erhalten haben. Viele von ihnen suchen nach Rechtsvorschriften, die entweder den Zustrom neuer Bezeichnungen einschränken oder sie eindeutig als weniger umfangreich kennzeichnen. Zeit und Gesetze werden letztendlich bestimmen, wie dieses Problem gelöst wird.