Nachlassplanung: 14 Dinge, die Sie tun müssen, bevor Sie sterben

Als Aretha Franklin 2018 ohne Testament verstarb, schloss sie sich einer überraschend langen Liste berühmter Personen an, die auch kein Testament hinterließen. Das Fehlen eines Willens überließ ihren Überlebenden die mühsame Aufgabe, ihre Angelegenheiten zu regeln. Auch wenn Ihr Anwesen nicht die Größe eines Popstars hat, ist es dennoch wichtig, einen Plan für den Fall Ihres Todes zu haben.

Mehr als ein letzter Wille und Testament

Nachlassplanung geht über die Erstellung eines Testaments hinaus. Planen bedeutet, alle Ihre Vermögenswerte zu berücksichtigen und sicherzustellen, dass sie so reibungslos wie möglich an die Personen oder Organisationen übertragen werden, die Sie von ihnen erwarten. Während Sie Ihren Plan umsetzen, müssen Sie sicherstellen, dass andere davon erfahren und Ihre Wünsche verstehen.

Wenn Sie nicht genau wissen, wer Ihren Nachlass erbt, hilft Ihnen dieser Artikel dabei, die richtige Richtung einzuschlagen.

1. Stellen Sie Ihr Inventar zusammen

Um die Dinge zu beginnen, gehen Sie durch die Innen- und Außenseiten Ihres Hauses und erstellen Sie eine Liste aller Artikel im Wert von 100 US-Dollar oder mehr. Beispiele hierfür sind das Eigenheim, Fernsehgeräte, Schmuck, Sammlerstücke, Fahrzeuge, Kunst und Antiquitäten, Computer oder Laptops, Rasengeräte und Elektrowerkzeuge.

Die Liste wird wahrscheinlich viel länger sein, als Sie erwartet hatten. Fügen Sie beim Erstellen dieser Liste kurze Notizen hinzu, wenn es einen bestimmten Überlebenden gibt, den Sie nach Ihrem Tod haben möchten.

2. Folgen Sie mit Non-Physical Items

Beginnen Sie als Nächstes damit, Ihre nicht-materiellen Vermögenswerte zu Ihrer Liste hinzuzufügen. Diese Gegenstände umfassen Dinge, die Sie auf Papier besitzen, oder andere Ansprüche, die auf Ihrem Tod beruhen. Zu den hier aufgeführten Posten gehören Maklerkonten, 401k-Pläne, IRA-Vermögenswerte, Bankkonten, Lebensversicherungen und andere bestehende Versicherungspolicen wie Langzeitpflege, Hausbesitzer, Auto-, Invaliden- und Krankenversicherungen.

Fügen Sie alle Kontonummern hinzu und geben Sie den Speicherort der physischen Dokumente an, wenn Sie diese in Ihrem Besitz haben. Sie können auch Kontaktinformationen für die Firmen auflisten, die diese nicht-physischen Besitztümer besitzen.

3. Stellen Sie eine Schuldenliste zusammen

Hier erstellen Sie eine separate Liste für offene Kreditkarten und andere Verpflichtungen, die Sie möglicherweise haben. Dies sollte Posten wie Autokredite, bestehende Hypotheken, Home Equity-Kreditlinien (HELOC) und andere Schulden einschließen, die Sie möglicherweise schulden. Fügen Sie erneut Kontonummern, den Ort der unterzeichneten Verträge und die Kontaktinformationen der Unternehmen hinzu, die die Schulden halten.

Beziehen Sie regelmäßig verwendete Kreditkarten und solche in eine Schublade ein, die Sie nie benutzen, oder solche aus einem Geschäft, das Sie besitzen. Es empfiehlt sich, mindestens einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft zu erstellen. Es identifiziert alle Kreditkarten, die Sie möglicherweise vergessen haben.

4. Erstellen Sie eine Mitgliederliste

Wenn Sie bestimmten Organisationen wie der AARP, der American Legion, einer Veteranenvereinigung, einer Berufsakkreditierungsvereinigung oder einer College-Alumni-Gruppe angehören, erstellen Sie eine Liste dieser Organisationen. In einigen Fällen haben einige dieser Organisationen (kostenlose) Leistungen bei versehentlicher Lebensversicherung für ihre Mitglieder, und Ihre Begünstigten haben möglicherweise Anspruch auf diese Leistungen.

Schließen Sie alle anderen gemeinnützigen Organisationen ein, die Sie mit Stolz unterstützen oder an die Sie spenden. Es ist auch eine gute Idee, Ihren Begünstigten mitzuteilen, welche gemeinnützigen Organisationen oder Zwecke Ihnen am Herzen liegen und an welche Sie spenden oder diese unterstützen.

5. Machen Sie Kopien Ihrer Liste

Wenn Ihre Listen fertig sind, sollten Sie sie datieren und unterschreiben und mindestens drei Kopien anfertigen. Das Original sollte Ihrem Nachlassverwalter ausgehändigt werden (mehr dazu später). Die zweite Kopie sollte Ihrem Ehepartner (falls Sie verheiratet sind) ausgehändigt und in einem Safe aufbewahrt werden. Bewahren Sie die letzte Kopie an einem sicheren Ort auf.

Nachlassplanung: 16 Dinge zu tun, bevor Sie sterben

6. Überprüfen Sie Ihre Altersvorsorgekonten

Konten und Richtlinien, für die Sie Begünstigte bestimmen, werden direkt an die Person oder Organisation weitergeleitet, die bei Ihrem Tod aufgeführt ist. Es spielt keine Rolle, wie Sie diese Konten oder Richtlinien anweisen, in Ihrem Testament oder in Ihrem Vertrauen verteilt zu werden. Die mit dem Vorsorgekonto verbundenen Empfängerbezeichnungen haben Vorrang.

Wenden Sie sich an das Kundenserviceteam oder den Planadministrator Ihres Arbeitgebers, um eine aktuelle Liste Ihrer Begünstigtenauswahl für jedes Konto zu erhalten. Überprüfen Sie jedes dieser Konten, um sicherzustellen, dass die Begünstigten aktuell sind und genau so aufgeführt sind, wie Sie es möchten. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie geschieden und wieder verheiratet sind.

7. Aktualisieren Sie Ihre Versicherung

Wie bei den Altersvorsorgekonten werden auch die Lebensversicherung und die Renten vertraglich geregelt. Genauso wichtig ist es, dass Sie sich an alle Lebensversicherungsunternehmen wenden, bei denen Sie Verträge unterhalten, um sicherzustellen, dass Ihre Begünstigten auf dem neuesten Stand sind und korrekt aufgeführt werden.

8. Zuweisen von TOD-Bezeichnungen

Nachlass ist ein Prozess, bei dem Ihr Vermögen auf gerichtliche Anweisung verteilt wird. Dies kann kostspielig und zeitaufwändig sein. Vermögenswerte, die in einem Testament vererbt werden, werden auf Bewährung geprüft, ebenso Vermögenswerte, wenn jemand im Darm stirbt.

Viele Konten wie Bankeinlagen, CD-Konten und einzelne Maklerkonten werden jedoch unnötigerweise jeden Tag überprüft. Wenn Sie über diese Konten verfügen, können Sie sie mit einer Funktion für die Übertragung bei Tod (TOD) einrichten oder ändern, um den Nachlassprozess zu vermeiden.

Wenden Sie sich an Ihre Depotbank oder Bank, um dies auf Ihren Konten einzurichten.

9. Entwurf eines Testaments

Jeder über 18 sollte ein Testament haben. Es ist das Regelwerk für die Verteilung Ihres Vermögens und kann Chaos unter Ihren Erben verhindern. Testamente sind recht preiswerte Nachlassplanungsunterlagen zum Verfassen.

Die meisten Anwälte können Ihnen bei der Erstellung eines Testaments für weniger als 1.000 US-Dollar behilflich sein. Wenn Ihnen das zu blutig ist, stehen online verschiedene Softwarepakete zur Verfügung, die Sie für den Heimcomputer verwenden können.

Ihr Nachlassverwalter oder Testamentsvollstrecker ist für die Verwaltung Ihres Testaments im Todesfall verantwortlich. Es ist wichtig, dass Sie eine Person auswählen, die verantwortlich und in einem guten mentalen Zustand ist, um Entscheidungen zu treffen.

Gehen Sie nicht sofort davon aus, dass Ihr Ehepartner die beste Wahl ist. Denken Sie an alle qualifizierten Personen und daran, wie sich Gefühle in Bezug auf Ihren Tod auf die Entscheidungsfähigkeit dieser Person auswirken.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Testament immer vor zwei nicht verbundenen Zeugen unterschreiben und datieren, die auch das Dokument unterschreiben sollten. Dann lassen Sie das Testament notariell beglaubigen. Bewahren Sie das Original an einem sicheren Ort auf. Stellen Sie schließlich sicher, dass andere Personen den Speicherort des Dokuments kennen, damit sie bei Bedarf darauf zugreifen können.

10. Kopieren Sie den Administrator

Sobald Ihr Testament abgeschlossen, unterschrieben, beglaubigt und notariell beglaubigt ist, sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Nachlassverwalter eine Kopie erhält. Wenn Sie nicht selbst am Original hängen, sollten Sie eine Kopie auch an einem sicheren Ort zu Hause aufbewahren.

Denken Sie daran, dass, während Sie Kopien anfertigen können, nur das Original - das Dokument mit der feuchten Unterschrift im Nachlassplanungsjargon - zur Nachlassprüfung eingereicht werden kann.

11. Überprüfen Sie regelmäßig die Dokumente

Überprüfen Sie Ihren Willen mindestens alle zwei Jahre und nach wichtigen lebensverändernden Ereignissen (Heirat, Scheidung, Geburt eines Kindes usw.) auf Aktualisierungen. Das Leben ändert sich ständig und Ihr Inventar wird sich wahrscheinlich auch von Jahr zu Jahr ändern.

12. Besuchen Sie einen Immobilienanwalt

Während Sie vielleicht denken, dass Sie alle Möglichkeiten abgedeckt haben, ist es immer eine gute Idee, mindestens alle fünf Jahre einen vollständigen Investitions- und Versicherungsplan erstellen zu lassen.

Wenn Sie älter werden, wirft das Leben neue Probleme auf Sie. Sie können beispielsweise herausfinden, ob Sie eine Pflegeversicherung benötigen und Ihr Vermögen vor einer hohen Steuerlast oder vor langwierigen Gerichtsverfahren schützen.

Tipps wie das Mitführen einer Notfallkarte in Ihrer Handtasche oder Ihrem Portemonnaie sind Kleinigkeiten, an die viele Menschen nie denken, dass ein Experte Ihnen beim Lernen helfen kann. Fachleute werden auch über Änderungen der Gesetzgebung und der Einkommens- oder Nachlasssteuergesetze informiert, die sich auf Ihre Nachlässe auswirken könnten. Möglicherweise müssen Sie Ihre Bestände umstrukturieren.

13. Vereinfachen Sie Ihre Finanzen

Wenn Sie im Laufe der Jahre den Job gewechselt haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass mehrere verschiedene Pensionspläne vom Typ 401 (k) bei früheren Arbeitgebern oder sogar bei mehreren anderen IRA-Konten noch offen sind. Dies ist normalerweise kein großes Problem, solange Sie noch am Leben sind (mit Ausnahme vieler zusätzlicher Formalitäten und der Kontoverwaltung). Möglicherweise möchten Sie diese Konten jedoch in einer einzelnen IRA zusammenfassen. Die Konsolidierung von Konten ermöglicht bessere Investitionsentscheidungen, geringere Kosten, eine größere Auswahl an Investitionen, weniger Papierkram und eine einfachere Verwaltung.

14. Andere wichtige Dokumente

Zumindest sollten Sie einen Willen, eine Vollmacht, einen Ersatz für das Gesundheitswesen und einen lebendigen Willen schaffen. Außerdem müssen Sie Ihren Kindern und Haustieren die Vormundschaft übertragen. Wenn Sie verheiratet sind, sollte jeder Ehepartner ein separates Testament mit Plänen für den überlebenden Ehepartner erstellen. Stellen Sie schließlich sicher, dass alle betroffenen Personen Kopien dieser Dokumente haben.

Die Quintessenz

Aufschub ist der größte Feind der Nachlassplanung. Während keiner von uns gerne über das Sterben nachdenkt, ist die Tatsache, dass unsachgemäße oder keine Planung zu Familienstreitigkeiten führen kann, Vermögenswerte in die falschen Hände geraten, lange Gerichtsverfahren führen und riesige Beträge (möglicherweise unnötigerweise) an Bundessteuern gezahlt werden .

Wenn Sie also im Haus sitzen und Ihre Lieblingssportmannschaft oder Fernsehsendung sehen, nehmen Sie ein Tablet oder einen Laptop heraus und beginnen Sie, Ihre Listen zu erstellen. Um Benjamin Franklin zu zitieren: "Wenn Sie sich nicht vorbereiten, bereiten Sie sich auf das Scheitern vor."