Float-Definition
In finanzieller Hinsicht handelt es sich bei dem Float um Geld innerhalb des Bankensystems, das aufgrund von Zeitlücken bei der Registrierung einer Einzahlung oder Auszahlung, in der Regel aufgrund der Verzögerung bei der Bearbeitung von Schecks, zweimal kurz gezählt wird. Eine Bank schreibt das Konto eines Kunden gut, sobald ein Scheck eingegangen ist. Es dauert jedoch einige Zeit, bis ein Scheck von der Bank des Zahlers eingegangen und erfasst ist. Bis der Scheck das Konto löscht, auf das er gezogen wurde, ist der Betrag, für den er geschrieben wurde, an zwei verschiedenen Stellen "vorhanden" und wird auf den Konten der Banken des Empfängers und des Zahlers angezeigt.
1:52Schweben
Die Grundlagen von Float
Die Federal Reserve definiert zwei Arten von Float. Der Holdover-Float resultiert aus Verzögerungen bei der verarbeitenden Institution, die in der Regel auf das Wochenende und saisonbedingte Rückstände zurückzuführen sind. Transportschwimmer treten aufgrund von ungünstigen Wetterverhältnissen und Verspätungen im Luftverkehr auf und sind daher in den Wintermonaten am höchsten.
Die Fed, die ein Drittel aller Schecks in den USA bearbeitet, hat festgestellt, dass die Höhe des Floats zwar zufällig schwankt, es jedoch eindeutige wöchentliche und saisonale Trends gibt. Beispielsweise steigt der Float in der Regel an einem Dienstag aufgrund eines Rückstands an Überprüfungen am Wochenende sowie in den Monaten Dezember und Januar aufgrund eines höheren Überprüfungsvolumens während der Ferienzeit.
Die Federal Reserve prognostiziert anhand dieser Trends das Float-Niveau, das dann für die tägliche Umsetzung der Geldpolitik herangezogen wird.
Die zentralen Thesen
- Bei dem Float handelt es sich im Wesentlichen um doppelt gezähltes Geld: eine bezahlte Summe, die aufgrund von Verzögerungen bei der Verarbeitung gleichzeitig auf den Konten des Zahlers und des Zahlungsempfängers erscheint.
- Privatpersonen und Unternehmen können Float zu ihrem Vorteil nutzen, Zeit gewinnen oder Zinsen verdienen, bevor die Zahlung bei ihrer Bank eingeht.
- Das Spiel mit Float kann in den Bereich des Wire-Betrugs oder des Mail-Betrugs gelangen, wenn die Gelder anderer verwendet werden.
So berechnen Sie Float
Die Formel zur Berechnung des Schwimmers lautet:
Float = Verfügbarer Kontostand der Firma - Kontostand der Firma
Der Float repräsentiert den Nettoeffekt von Schecks beim Clearing. Ein gängiges Maß für einen Float ist der durchschnittliche tägliche Float. Er wird berechnet, indem der Gesamtwert der Schecks, die während eines bestimmten Zeitraums erfasst werden, durch die Anzahl der Tage in diesem Zeitraum dividiert wird. Der Gesamtwert der Schecks während des Inkassoprozesses wird berechnet, indem der Betrag des Floats mit der Anzahl der ausstehenden Tage multipliziert wird.
Beispiel: Ein Unternehmen mit einem ausstehenden Float von 15.000 USD für die ersten 14 Tage des Monats und 19.000 USD für die letzten 17 Tage des Monats berechnet seinen durchschnittlichen täglichen Float wie folgt:
- [($ 15.000 x 14) + ($ 19.000 x 17)] ÷ 31
- = (210.000 USD + 323.000 USD) ÷ 31
- = 533.000 US-Dollar ÷ 31
- = 17.193, 55 USD
Die Verwendung von Float
Einzelpersonen nutzen oft float zu ihrem Vorteil. Amanda hat zum Beispiel eine Kreditkartenzahlung in Höhe von 500 USD fällig am 1. April. Am 23. März schreibt sie einen Scheck über diesen Betrag aus und sendet ihn per Post zu, obwohl sie nicht über 500 USD auf ihrem Bankkonto verfügt. Sie weiß jedoch, dass ihr Gehaltsscheck bis zum 25. März auf ihrem Girokonto eingegangen ist - und sie rechnet damit, dass das Kreditkartenunternehmen ihren Scheck wahrscheinlich erst am 1. April erhält und zur Zahlung vorlegt. Sie hat einen Wert von 500 USD float - die Zeit zwischen dem Ausstellen ihres Schecks und dem Einlösen ihres Schecks - für diese Tage.
Wenn sie technisch versiert war, konnte sie im Wesentlichen dasselbe tun, indem sie am 23. März online ging und eine elektronische Zahlung auf der Website des Kreditkartenunternehmens für den 1. April plante, wobei sie erneut darauf rechnete, dass ihre Bank ihren Gehaltsscheck bis zum 25. März ausstellte.
Die Zukunft des Floats
Der technologische Fortschritt im Laufe der Jahre hat die Einführung von Maßnahmen vorangetrieben, die die Zahlung erheblich beschleunigen und damit den Float verringern. Zu diesen Maßnahmen gehören der weit verbreitete Einsatz elektronischer Zahlungen und elektronischer Geldtransfers, die direkte Hinterlegung von Gehaltsschecks von Mitarbeitern durch Unternehmen sowie das Scannen und elektronische Präsentieren von Schecks anstelle ihrer physischen Überweisung.
Infolgedessen sank der Float in den USA von einem Rekordtagesdurchschnitt von 6, 6 Milliarden US-Dollar Ende der 1970er Jahre, als er aufgrund der hohen Inflation und der hohen Zinssätze anstieg, auf nur noch 774 Millionen US-Dollar im Jahr 2000.
Der stetige Rückgang der Zahl der jährlich ausgestellten Schecks in Verbindung mit der raschen Einführung innovativer und praktischer Zahlungsdienste könnte dazu führen, dass Float der Vergangenheit angehört.
Real-World-Beispiel für Float
Große Unternehmen und Finanzinstitute "spielen" häufig auch mit höheren Gewinnsummen - nämlich den Zinserträgen, die sie auf einen Betrag erzielen, indem sie die Einzahlung auf ihre Konten beschleunigen oder eine Präsentation zur Zahlung verlangsamen.
Solche Schritte sind weder für Einzelpersonen noch für Institutionen illegal, wenn das Geld allein bei ihnen liegt. Das Spiel mit Float kann jedoch in den Bereich von Draht- oder Postbetrug übergehen, wenn die Gelder anderer verwendet werden. Bereits 1985 bekannte sich die (inzwischen nicht mehr existierende) Maklerfirma EF Hutton & Company schuldig, 2.000 solcher Gebühren für die absichtliche und systematische Überziehung einiger Konten zur Finanzierung anderer Konten erhoben zu haben. ohne Wissen der Banken und ohne Zahlung von Gebühren oder Zinsen Kredite in Millionenhöhe von den Banken zu erhalten. Es war im Wesentlichen ein schwimmendes Schema, das jahrelang im großen Stil durchgeführt wurde.
Da es sich bei dem Float im Wesentlichen um doppelt gezähltes Geld handelt, kann dies die Messung der Geldmenge einer Nation verfälschen, indem der Geldbetrag im Bankensystem kurzzeitig aufgeblasen wird.
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