Selbstbeteiligung an der Schaden-Rückversicherung
Die Schadenrückversicherung ist eine Art der Rückversicherung, bei der der Rückversicherer das Zedentenunternehmen für Schäden entschädigt, die ein bestimmtes Limit überschreiten. Die Schadenrückversicherung ist eine Form der nichtproportionalen Rückversicherung. Abhängig von der Vertragssprache kann dies entweder für alle Schadenereignisse während des Versicherungszeitraums oder für Verluste insgesamt gelten. Verträge können auch Verlustbänder verwenden, die sich mit jedem Schadensfall verringern.
Überschuss der Schaden-Rückversicherung verstehen
In Vertrags- oder fakultativen Rückversicherungsverträgen ist häufig eine Schadensobergrenze festgelegt, für die der Rückversicherer verantwortlich ist. Diese Grenze ist im Rückversicherungsvertrag vereinbart und schützt das Rückversicherungsunternehmen vor einer unbeschränkten Haftung. Auf diese Weise ähneln Vertrags- und fakultative Rückversicherungsverträge einem Standardversicherungsvertrag, der eine Deckung bis zu einem bestimmten Betrag vorsieht. Dies ist zwar für den Rückversicherer von Vorteil, aber die Versicherungsgesellschaft ist verpflichtet, die Verluste zu verringern.
Die Schadenrückversicherung verfolgt einen anderen Ansatz. Die Rückversicherungsgesellschaft haftet für die Gesamtschadenssumme oberhalb einer bestimmten Grenze. Zum Beispiel kann ein Rückversicherungsvertrag mit einer Überschussrückstellung darauf hinweisen, dass der Rückversicherer für Verluste über 500.000 USD verantwortlich ist. In diesem Fall ist der Rückversicherer für 100.000 US-Dollar verantwortlich, wenn sich die Gesamtverluste auf 600.000 US-Dollar belaufen.
Eine übermäßige Schaden-Rückversicherung kann auch etwas anders funktionieren. Anstatt vom Rückversicherer zu verlangen, dass er für alle Schäden über einen bestimmten Betrag haftet, kann der Vertrag stattdessen vorsehen, dass der Rückversicherer für einen Prozentsatz der Schäden über diesem Schwellenwert haftet. Dies bedeutet, dass das Zedentenunternehmen und der Rückversicherer die gesamten Verluste teilen.
Zum Beispiel kann ein Rückversicherungsvertrag mit einer Überschussrückstellung anzeigen, dass der Rückversicherer für 50% der Verluste über 500.000 USD verantwortlich ist. In diesem Fall trägt der Rückversicherer bei einem Gesamtverlust von 600.000 USD die Verantwortung für 50.000 USD und das Zedentenunternehmen die Verantwortung für 50.000 USD.
Die Vorteile der Rückversicherung
Durch die Absicherung gegen übermäßige Verluste bietet eine übermäßige Schaden-Rückversicherung dem Zedenten mehr Sicherheit für sein Eigenkapital und seine Zahlungsfähigkeit sowie mehr Stabilität, wenn ungewöhnliche oder größere Ereignisse eintreten.
Mit der Rückversicherung kann ein Versicherer auch Verträge abschließen, die ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Kosten für die Deckung seiner Solvabilitätsspannen oder "den Betrag, um den das Vermögen des Versicherungsunternehmens zum beizulegenden Zeitwert seine Verbindlichkeiten und sonstigen Verbindlichkeiten übersteigt, übermäßig zu erhöhen vergleichbare Verpflichtungen. " Tatsächlich stellt die Rückversicherung den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Verluste erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.
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