Gehen Rentenkonten durch Nachlass?

Vorsorgekonten können in eine Nachlassstunde verwickelt werden - aber wenn Sie Ihre Begünstigten strategisch auswählen, gibt es Möglichkeiten, sich von diesem umständlichen und kostspieligen Schicksal fernzuhalten.

Finanzielle Fragen nach dem Tod eines geliebten Menschen können die Folgen noch schmerzhafter machen. Was passiert zum Beispiel mit dem Vermögen des Verstorbenen? Muss eines ihrer Rentenkonten auf Probe gehen?

Um diese Zeit so ruhig wie möglich zu gestalten, ist eine strategische Vorausplanung erforderlich. Folgendes müssen Sie wissen.

Die zentralen Thesen

• Altersguthaben müssen nicht auf Probe gestellt werden, wenn Sie Ihr Konto einrichten, um dies zu vermeiden.
• Es gibt viele Möglichkeiten, wie Rentenkonten in der Regel aufgrund eines leichten Fehltritts in die Nachlassverwaltung gelangen können: Die Benennung des Begünstigten wird kompliziert.
• Überprüfen Sie die Informationen des Empfängers einmal jährlich.

Vorsorgekonten vor Nachlass schützen

Wenn eine Person stirbt, wird der größte Teil ihres Vermögens eingefroren, bis das Testament validiert, alle Schulden beglichen und die Begünstigten des Testaments identifiziert wurden - auch bekannt als das rechtliche Verfahren der Nachprüfung. Dieser Prozess kann schnell oder bei einem frustrierenden Crawl passieren.

Altersguthaben gehen jedoch in der Regel nicht durch Nachlass. (Dies schließt IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s und eine Reihe weniger gebräuchlicher Arten von Altersvorsorgekonten ein.) Der Grund: Wenn jemand ein Altersvorsorgekonto eröffnet, beinhaltet ein Teil der Unterlagen die Benennung von Empfängern, einer von beiden oder so viele wie der Kontoinhaber möchte.

Wenn der Kontoinhaber stirbt, müssen die Unternehmen, die die Konten verwalten, diese Vermögenswerte an die Begünstigten übergeben. Der Vertrag dient als Testament für diese Vermögenswerte, unter Vermeidung von Nachlass. Noch eine gute Nachricht: In dieser Situation können die Gläubiger die Konten nicht in die Hand bekommen, um Schulden einzutreiben.

Wenn Rentenkonten nicht auf Probe gehen, können die Gläubiger die Konten nicht in die Hände bekommen, um Schulden einzutreiben.

Fehler bei der Auswahl der Begünstigten, die Sie kosten können

Es gibt jedoch viele Möglichkeiten, wie Altersversorgungskonten in Nachlassverfahren enden können. Normalerweise resultiert dies aus einem einfachen Fehltritt: der Komplizierung der Bezeichnung des Begünstigten. Hier sind einige Beispiele.

Deinen Ehepartner nicht benennen

In Staaten mit Gemeindeeigentum - Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin und in einigen Fällen Alaska - hat ein Ehegatte Anspruch auf die Hälfte von allem, was der andere Ehegatte während der Ehe seinem Altersguthaben hinzufügt . Dies bedeutet, dass der Ehegatte einen Anspruch auf einen Teil des Vermögens geltend machen kann, wenn der Inhaber des Alterskontos neben (oder anstelle von) seinem Ehegatten andere Begünstigte benennt. das wird die Konten auf Probe schicken. (In allen Staaten muss man den Ehepartner als Begünstigten eines 401 (k) benennen, es sei denn, dieser Ehepartner unterschreibt einen besonderen Verzicht.)

Einen Trust oder Ihren Nachlass benennen

Jegliches Geld, das über Ihr Vermögen verteilt wird, wird nachlassberechtigt. Banknotensammler erhalten ihren Anteil, bevor die Begünstigten des Nachlasses ihren erhalten.

Nennung eines Minderjährigen

Benennen Sie außerdem jemanden, der das Geld für den Minderjährigen verwaltet, bis dieser erwachsen wird, um Nachlass zu vermeiden. Jedes Finanzinstitut kann bei der Navigation im Gesetz über einheitliche Übertragungen an Minderjährige behilflich sein.

Vergessen, alternative Begünstigte zu benennen

Alternative designierte Begünstigte können die Ausschüttungen annehmen, wenn die primären Begünstigten dies nicht akzeptieren können.

Die Begünstigten nicht auf dem Laufenden halten

Dies kann auf überraschende Weise zu Problemen führen. Wenn beispielsweise der Ehegatte des Kontoinhabers zuerst stirbt und keine weiteren Begünstigten genannt werden, wird das Konto nach dem Tod des Kontoinhabers geprüft. Ein ehemaliger Ehegatte kann das Geld auch nehmen, wenn der Kontoinhaber nicht wieder heiratet oder wenn der nächste Ehegatte vor dem Kontoinhaber stirbt. Überprüfen Sie die Begünstigten auf Ihren Konten und nehmen Sie die erforderlichen Änderungen vor.

Die Quintessenz

Rentenkonten können reibungslos und schmerzlos an die auf diesen Konten genannten Begünstigten weitergegeben werden, sofern diese Fehler vermieden werden. Nehmen Sie sich einmal im Jahr Zeit, um die Informationen der Begünstigten zu überprüfen und sicherzustellen, dass mindestens ein Teil des Nachlasses ohne Nachlassschmerz an Angehörige übergeht.