Co-Branded-Karte
Eine Co-Branded-Karte ist eine Kreditkarte, die ein Einzelhändler von Konsumgütern oder Dienstleistungen in Zusammenarbeit mit einem bestimmten Kreditkartenaussteller oder -netz ausgibt. Mit Co-Branding-Karten, die häufig die Logos des Kreditkartenunternehmens und des Einzelhändlers tragen, erhalten Warenrabatte, Punkte oder andere Belohnungen, wenn sie mit dem Sponsoring-Händler verwendet werden. Sie können jedoch auch überall dort verwendet werden, wo die Karten aus diesem Netzwerk akzeptiert werden.
Co-Branding-Kartenbeziehungen können ein wichtiger Bestandteil des Einzelhandelsgeschäfts sein und Kunden anziehen, die kein Interesse an einer regulären Geschäftskreditkarte haben. Sie werden auch von gemeinnützigen Institutionen und anderen Arten von Organisationen oder Affinitätsgruppen verwendet.
Eine Co-Branding-Kreditkarte wird von zwei Parteien gesponsert. Typischerweise ist einer ein Einzelhändler - wie ein Kaufhaus, ein Gashändler oder eine Fluggesellschaft. Das andere ist ein Bank- oder Kartennetz wie Visa, MasterCard, Discover oder American Express. Mit Co-Branding-Kreditkarten können Karteninhaber beim Kauf beim Sponsoring-Händler Warenrabatte oder Prämienpunkte erhalten, sie können jedoch auch Karten anderer Einzelhändler verwenden, die Karten von der Bank oder dem Kartennetzwerk beziehen. Auch mit einer Dinkelspitze versehen.
Die zentralen Thesen
- Eine Co-Branding-Kreditkarte wird von zwei Parteien gesponsert - normalerweise einem Einzelhändler und einem Kartenaussteller oder Kartennetzwerk - und trägt normalerweise das Logo von beiden.
- Co-Branded-Karten können überall dort verwendet werden, wo die Kreditkarte akzeptiert wird (z. B. Visa oder MasterCard).
- Fluggesellschaften waren die ersten Anwender von Co-Branding-Karten.
- Viele Einzelhandelsgeschäfte bieten zusätzlich zu ihren eigenen proprietären Karten Co-Branded-Karten an.
Die Grundlagen einer Co-Branded-Karte
Co-Branded-Karten funktionieren wie jede normale Kreditkarte und können für jeden Kauf überall verwendet werden. Die Karten sind jedoch mit Bildern versehen und bieten häufig spezielle Warenrabatte oder Cashback-Möglichkeiten für eine bestimmte Art von Kauf oder Erfahrung.
Co-Branded-Card-Beziehungen können auf verschiedene Arten strukturiert werden. Grundsätzlich muss ein Einzelhändler (ein Kaufhaus, ein Tankstellenbetreiber oder eine Fluggesellschaft) oder eine Organisation (ein Sportunternehmen oder eine Universität) eine Partnerschaft mit einem Finanzinstitut eingehen, um eine Co-Branding-Kreditkarte ausstellen zu können. Häufig handelt es sich bei diesem Institut um die übernehmende Bank des Einzelhändlers, dh um das Finanzinstitut, das bereits Kredit- oder Debitkartenzahlungen in seinem Namen verarbeitet. Dies kann den Prozess der gemeinsamen Kartentransaktion vereinfachen, und die Beziehung hängt vom Netzwerkprozessor der übernehmenden Bank ab. (Selbst wenn sie ihre eigenen Kreditkarten anbieten, übernehmen nur wenige Einzelhändler die finanziellen Abläufe von Transaktionen, geben sie jedoch an Dritte weiter. Aus diesem Grund können Sie bei der Zahlung der Rechnung auf Ihrem Ladenkonto den Scheck an ABC store / ausstellen.) XYZ Bank).
In anderen Fällen kann sich der Einzelhändler dafür entscheiden, mit einem Kreditkartenanbieter eines Drittanbieters zusammenzuarbeiten. American Express und Discover sind zwei Unternehmen, die einzigartige Co-Branding-Kartenbeziehungen anbieten, da sie sowohl als kreditausgebendes Finanzinstitut als auch als Netzwerkprozessor fungieren können. Weitere Sponsoren von Co-Branding-Karten sind die bekannten Herausgeber Visa und Mastercard.
Bei allen Transaktionen arbeitet der Händler, der die Bank erwirbt, mit dem Einzelhändler zusammen, um alle Käufe mit elektronischen Zahlungskarten abzuwickeln. Wenn die Co-Branded-Card-Beziehung über die erwerbende Bank abgewickelt wird, kann der Transaktionsprozess vereinfacht werden, insbesondere bei Markenkäufen, bei denen nur die Bank und der Einzelhändler beteiligt sind. Wenn der Händler bei der Ausgabe von Kreditkarten mit einem Dritten zusammenarbeitet, sind sowohl der Kartenaussteller des Dritten als auch der Co-Branded-Verarbeiter beteiligt. Die kartenausgebende Institution verwaltet auch die Punkte, die der Kunde beim Händler gesammelt hat.
Während beide Verfahren technisch dem Co-Branding folgen, wird dieser letztere Typ - die Partnerschaft mit einem Kartenaussteller eines Drittanbieters - im Allgemeinen als Co-Branding-Karte bezeichnet. Dies ist die Anordnung, die sowohl den Namen des Einzelhändlers als auch den Namen des Kartenherausgebers / Netzwerkprozessors auf der Karte hervorhebt.
Beispiele für Co-Branded Cards
Das früheste Beispiel für Co-Branding-Karten stammt aus den 1980er Jahren, als die Fluggesellschaften begannen, sich mit Banken und Kartenherstellern zusammenzutun, um Kreditkarten mit Meilenprämien anzubieten. Natürlich sind diese Kunststofftypen auch heute noch sehr beliebt. Beispiele hierfür sind die American Airlines MasterCard, die über die Barclay Bank angeboten wird. Visa von United Airlines über die Chase Bank; und die Delta Skymiles American Express Karte. Hotels folgten bald. Laut Co-Branded und Affinity Cards in den USA (6. Ausgabe), einem Bericht des Marktforschungsunternehmens Packaged Facts, machen die Segmente Fluggesellschaften und Hotels 28% der Co-Branded-Kreditkartenprogramme aus.
Ein weiteres Beispiel sind Karten, die im Auftrag einer Organisation oder Institution ausgestellt wurden und im Handel als Affinitätsgruppenkarten bekannt sind. Die Affinitätsgruppe reicht von Sportorganisationen wie Nascar bis hin zu Universitäten. Sie bietet nicht nur Vorteile, sondern möchte den Nutzern auch ein Gefühl von Loyalität und Zugehörigkeit vermitteln. Zum Beispiel bietet die Harvard Alumni MasterCard eine Auswahl verschiedener Kartengesichter, die Szenen des Campus der Harvard University zeigen.
52%
Anteil der Inhaber von American Express-, MasterCard- oder Visa-Karten, die Karten mit Co-Branding verwenden (Quelle: Packaged Facts).
Co-Branded-Karten speichern
Das größte Segment des Co-Branding-Kartenmarktes sind jedoch Online- und Digitalgeschäfte. Einige Einzelhändler haben sogar mehrere Co-Branding-Beziehungen. Amazon (AMZN) verfügt beispielsweise über zwei Amazon Rewards Visa Signature-Karten und für Unternehmen über zwei American Express-Karten. Diese sind zusätzlich zu ihrer eigenen Amazon.com-Kundenkarte erhältlich.
Tatsächlich bieten viele große Fach- und Kaufhauseinzelhändler (die bereits Anfang des 20. Jahrhunderts die ersten Abbuchungskarten anboten) sowohl eigene Karten als auch Karten mit Co-Branding an. Ein typisches Beispiel: Saks Fifth Avenue, das über eine eigene SaksFirst Store-Kreditkarte verfügt, aber auch eine SaksFirst World Elite MasterCard in der regulären Version und in der Platinversion anbietet.
Die Co-Branding-Karten bieten in der Regel alle Vorteile und Vorteile, die die store-spezifischen Karten bieten: Rabatte, Einkaufspunkte, kostenlose Lieferung, Vorankündigung des Verkaufs usw. Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Co-Branding-Karte ein Open-Loop-Guthaben ist Karte, was bedeutet, dass es nicht nur im Geschäft, sondern an verschiedenen Orten verwendet werden kann. Die Saks MasterCard ist überall dort gut, wo beispielsweise eine MasterCard akzeptiert wird.
Warum sollte ein Einzelhändler beides anbieten? Um mehr Karteninhaber anzulocken: Viele Verbraucher finden möglicherweise eine Karte, die sie überall praktischer verwenden können, insbesondere wenn sie vorsichtig sind, zu viele Kreditkarten in ihren Brieftaschen zu haben. Die Co-Branding-Karten bieten möglicherweise auch bessere Konditionen (für Geschäftskarten gelten bekanntermaßen hohe Zinssätze). Gleichzeitig dient die Karte als Werbung für das Geschäft, da der Kunde bei jeder Nutzung das Logo des Geschäfts sieht.