Überprüfbare Einlagen
Checkable Deposit ist ein Fachbegriff für jedes Sichteinlagenkonto, gegen das Schecks oder Wechsel jeglicher Art ausgestellt werden können. (Ein Sichteinlagenkonto bedeutet, dass der Eigentümer bei Bedarf ohne Vorankündigung Geld abheben kann.)
Dazu gehört auch jede Art von verhandelbarem Entwurf, z. B. eine verhandelbare Auszahlungsanordnung (NOW) oder ein Super-NOW-Konto. (Für NOW-Konten ist möglicherweise eine Kündigungsfrist von sieben Tagen erforderlich, bevor Sie Geld von ihnen abheben. Dies ist jedoch selten erforderlich.)
So funktionieren überprüfbare Einlagen
Standardmäßige Girokonten werden zur Verwaltung der täglichen Ausgaben verwendet und bieten sofortigen Zugang zu Bargeld. Scheckeinzahlungen haben Scheckschreib- oder Einzahlungsmöglichkeiten. Innovative Technologien erhöhen auch die Geldüberweisungs- und Transaktionsmöglichkeiten für Girokonten und ermöglichen eine schnellere Abwicklung und sofortige Peer-to-Peer-Überweisungen.
Girokonten sind die liquidesten Konten, die ein Verbraucher eröffnen kann.
Persönliche Bankinstitute sind der primäre Ort, um ein Girokonto zu eröffnen, und Kunden stehen verschiedene Arten zur Verfügung.
Die zentralen Thesen
- Zu den überprüfbaren Einlagenkonten zählen Scheck-, Spar- und Geldmarktkonten.
- Die Zinssätze hängen von der Bank und der Art des Kontos ab.
- Über ein Girokonto kann der Kunde jederzeit auf Bargeld zugreifen.
- Einige Arten von Girokonten, wie z. B. ein Geldmarktkonto, können eine Begrenzung für monatliche Abhebungen aufweisen.
Beispiele für Girokonten
Standardkonten
Standardmäßige persönliche Scheck- und Sparkonten zahlen in der Regel keine (oder nur sehr geringe) Zinsen und verlangen von den Anlegern häufig monatliche Gebühren für die Aufbewahrung ihres Vermögens. Da Anleger zunehmend Vermögen anhäufen, möchten sie möglicherweise nach Alternativen mit höheren Zinszahlungen und niedrigeren Gebühren suchen.
Zu den gebräuchlichen Alternativen zählen hochverzinsliche Girokonten und Geldmarktkonten, die beide über persönliche Bankdienstleistungen angeboten werden. Banken und andere Finanzinstitute bieten möglicherweise auch spezielle Sichteinlagenkonten an, z. B. Super-NOW-Konten oder Konten, auf denen handelbare Wechsel und handelbare Abhebungsanordnungen möglich sind.
Hochzinskonten
Wenn Sie über genügend Bargeld verfügen, können Sie Konten finden, die Zinsen in Höhe von 1, 5% oder mehr zahlen (ab Juli 2019 bot die CIT Bank Kunden einen APY von 2, 45% auf einem Konto mit einer Mindesteinzahlung von 25.000 USD an), wenn Sie ein bestimmtes Guthaben einhalten Größe auf dem Konto - oder in dieser Bank. Diese Konten haben häufig auch Transaktionsanforderungen, bieten aber wesentlich höhere Zinssätze als reguläre Girokonten, die laut FDIC am 22. Juli 2019 einen durchschnittlichen Zinssatz von nur etwa 0, 6% ergaben.
Die Provident Bank bietet ein Beispiel für ein hochverzinsliches Girokonto mit Sichteinlagen. Das Provident Smart Checking Account der Bank zahlt 1, 51% Jahreszins für Guthaben bis zu 15.000 USD. Anleger, die bestimmte monatliche Mindestanforderungen erfüllen, wie z. B. 10 Debitkartentransaktionen und eine direkte Einzahlung, haben Anspruch auf den hohen Zinssatz der Bank.
Geldmarktkonten
Geldmarktkonten und -fonds sind eine weitere Option für Anleger, die Vermögen auf liquiden Sichteinlagenkonten anhäufen möchten. Banken bieten Geldmarktkonten mit Zinsen an und investieren diese Mittel in kurzfristige Barinstrumente, um die Zinsen an Geldmarktkontoinhaber auszahlen zu können.
Beispielsweise bietet die TIAA Bank ab Juli 2019 ein Geldmarktkonto mit einem APY von 2, 15% für Kunden mit einem Mindestguthaben von 5.000 USD an, und die BBVA Bank bietet ihren Kunden einen APY von 2, 50% an, wenn sie über ein Mindestguthaben von 10.000 USD verfügen.
Geldmarktkonten haben in der Regel eine begrenzte Anzahl von Abhebungen, da sie durch Investitionen abgesichert sind. Diese Konten sind in der Regel bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert.