Herausforderungen für selbständige Finanzfachleute

Selbständigkeit ist in den meisten Branchen nahezu ein universelles Ziel. Während dies in Bereichen wie der kommerziellen Luftfahrt oder der Nukleartechnik nicht praktikabel ist, ist eine selbständige Tätigkeit für Finanzfachleute sicherlich eine Option. Viele Makler und Anlageverwalter wissen ganz genau, wie viel ihrer Einnahmen sie mit ihren Arbeitgebern "teilen" müssen, und träumen von der Freiheit und den Einkommensmöglichkeiten, die mit der Unabhängigkeit einhergehen. Bevor Sie jedoch den Sprung wagen, sollten sich angehende Finanzfachleute mit den Herausforderungen befassen, die mit dem Do-it-yourself-Ansatz verbunden sind.

Freunde und Familie sind keine Kunden

Viele angehende Vermögensverwalter bauen ihre Geschäftspläne auf der Annahme auf, dass sie die Gelder ihrer Familie und Freunde verwalten und diese als Ausgangspunkt für ihre Geschäfte verwenden (und sie überarbeiten). In den meisten Fällen kommt dieses Geschäft jedoch nie zustande, und das Endergebnis sind nicht nur viele harte Gefühle, sondern ein Geschäftsplan, der bei seiner Gründung untergraben wird.

Vielen Menschen ist es unangenehm, mit Familienmitgliedern oder Freunden über ihre finanzielle Situation zu sprechen. Viele Unternehmer zögern, ihre Freunde und Familienangehörigen um geschäftliche Angelegenheiten zu bitten, und ebenso viele (wenn nicht mehr) Freunde und Familienangehörige zögern, dem Unternehmer Zugang und Informationen zu ihrer persönlichen finanziellen Situation zu gewähren.

Es ist großartig, einen reichen Verwandten zu haben, der an Sie glaubt (das hat Warren Buffett früher sicherlich geholfen), oder wohlhabende Freunde, die bereit sind, Ihnen beim Einstieg zu helfen, aber das sind bei weitem die Ausnahmen. Im besten Fall können Sie möglicherweise einen Teil ihrer Gelder verwalten, aber Sie sollten nicht damit rechnen, sich von der Verwaltung der Gelder Ihrer Freunde und Familie zu ernähren. Denken Sie nicht zuletzt an den Esstisch bei Thanksgiving und daran, wie angenehm das ist, wenn Sie für die meisten Leute, die dort sitzen, Geld verloren haben.

Ihre Kunden sind nicht Ihre Kunden

Unabhängig davon, welche Art von neuem Investmentgeschäft Sie in Betracht ziehen (Maklergeschäfte, Investmentmanagement, Beratungsdienste usw.), sollten Sie die Bestimmungen des Arbeitsvertrags mit Ihrem derzeitigen Arbeitgeber sowie die relevanten Branchen-, Regulierungs- und Verbandsregeln sorgfältig prüfen in Bezug auf die Anwerbung bestehender Kunden beim Stellenwechsel. In vielen Fällen ist es ausdrücklich untersagt, bestehende Kunden Ihres Unternehmens anzusprechen und sie zu bitten, ihr Geschäft zu Ihnen zu verlagern.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Unternehmen mit Mitarbeitern, die unabhängig werden möchten, Übergangsvereinbarungen ausarbeiten, wobei der Unternehmer häufig einer Gewinnbeteiligungsvereinbarung zustimmen muss. In vielen Fällen sind bestehende Kunden gesperrt - natürlich können sie ihr Geschäft auf Sie umstellen, aber Sie können sie nicht ansprechen (manchmal ist es sogar nicht gestattet, sie über Ihre Abreise zu informieren). Dies bedeutet, dass das von Ihnen aufgebaute Großunternehmen möglicherweise weitgehend gesperrt ist, wenn Sie sich auf eigene Faust auf den Weg machen möchten - oder zumindest für einen bestimmten Zeitraum (manchmal in Jahren gemessen).

Es ist eine schlechte Idee, einfach auf eigene Faust auszugehen und Kunden abzuwerben. Für den Anfang könnten Sie dabei gegen einen Vertrag oder ein Zivil- / Wertpapiergesetz verstoßen und sich erheblichen finanziellen Konsequenzen aussetzen. Zweitens mag niemand Wilderer - trotz der Kritik, die die Finanzdienstleistungsbranche in den letzten fünf Jahren geübt hat, ist es immer noch ein Geschäft, in dem Reputation sehr wichtig ist, und Ihr Ansehen von Anfang an zu ruinieren, ist ein sicherer Weg, um zu scheitern .

Niemand sonst, der dich drängt

Es gibt ein Bild des unabhängigen Finanzprofis als ehrgeizigen und motivierten Selbststarter. Das ist sicherlich wahr, aber es gilt nur für die erfolgreichen. Einer der schwierigsten Teile des Übergangs zur Selbstständigkeit ist für viele Menschen auch der Teil, der ihn so attraktiv gemacht hat - es gibt niemanden, der Ihnen sagt, was Sie tun sollen. Wenn Sie früh aufhören und Golf spielen möchten, anstatt weiterhin potenzielle Kunden anzurufen oder an Ihrem Marketing-Pitch zu arbeiten, wird Sie niemand aufhalten. Die Arbeit als Solo-Act erfordert ein gewisses Maß an wahnhaftem Selbstbewusstsein. Wenn Sie jedoch davon ausgehen, dass Sie sich frühzeitig zurücklehnen können, nur weil Sie wissen, dass die Kunden irgendwann auftauchen, ist dies ein guter Weg, um zu scheitern.

Es kann eine einsame Existenz sein

Es ist üblich, klischeehaft von Managern und Vorgesetzten zu sprechen, die von der Arbeit ihrer Untergebenen leicht leben. Dies gilt insbesondere für die Wall Street, wo Senior Analysten und Banker am Freitag um 12.00 Uhr abreisen, um Golf zu spielen. Die Angestellten des ersten Jahres sitzen jedoch am Freitagabend bis 23.00 Uhr in den Gedärmen der Firma fest, die Pitch Books zusammenstellt.

Viele neue Unternehmer sind überrascht, wie viel Arbeit in die Führung eines Unternehmens investiert wird. Vieles davon ist in einem großen Unternehmen mit mehreren Niederlassungen unsichtbar - die Funktionen Buchhaltung, Personal, Recht, Compliance und andere werden möglicherweise nicht einmal vor Ort oder im Land ausgeführt. Wenn es Ihr Geschäft ist, muss alles erledigt werden und letztendlich von Ihnen. Das führt dazu, dass viele Nächte oder Wochenenden mit der Erledigung von Aufgaben verbracht werden, die nicht einmal der Grund sind, warum Sie überhaupt in das Geschäft eingestiegen sind. das kann dazu führen, dass du einsiedler oder einsiedler wirst - nicht notwendigerweise nach wahl, sondern weil du die arbeit erledigen musst. Wenn Sie Wert auf einen Job legen, bei dem Sie jeden Abend um 17:00 Uhr den Netzstecker ziehen können, ist es möglicherweise nichts für Sie, unabhängig zu werden.

Mangel an Ressourcen und Ansehen

Eine der größten Überraschungen, die unabhängige Finanzexperten feststellen, ist, wie teuer es ist, die Ressourcen zu replizieren, an die sie gewöhnt sind, wenn sie für ein größeres Unternehmen arbeiten, z. B. Informationsquellen wie Bloomberg, FactSet und Markit. Diese Datenquellen sind für den Wettbewerb als unabhängiger Finanzprofi von unschätzbarem Wert, kosten jedoch jedes Jahr zehntausende US-Dollar und können erhebliche Vorabkosten für den neuen unabhängigen Finanzprofi darstellen.

Große Unternehmen wie Fidelity oder Edward Jones können nicht nur wettbewerbsfähigere Preise für Sitzplatzlizenzen aushandeln, sondern sie haben auch mehr Möglichkeiten, für diese Ressourcen zu zahlen. Nicht so bei den Alleinstehenden. Es gibt praktisch keinen Verhandlungshebel, von dem die Rede ist, und die Kunden zahlen keine höheren Gebühren, nur weil Ihre Ausgaben schwerer zu hebeln sind. Ebenso kann die Einrichtung von Systemen für das Clearing, die Aufbewahrung usw. einige Zeit in Anspruch nehmen. Unabhängige erhalten selten die besten Preise, die die Dienstleister zu bieten haben.

Eingaben wie Miete, Support-Mitarbeiter, Back-Office-Funktionen, IT- und Informationsdienste summieren sich und sind nicht allzu schwer zu quantifizieren, wenn Sie die richtigen Fragen stellen. Was jedoch schwieriger sein kann, ist die Berücksichtigung von Kosten und Wert des Ansehens.

Stellen Sie sich das so vor: Wenn Sie mit einem "schlechten Repräsentanten" in einer überregional bekannten Firma zu tun haben, besteht zumindest eine gewisse Chance auf rechtliche und finanzielle Befriedigung (abgesehen von der Tatsache, dass das Schiedsverfahren stark zugunsten der Branche und der Grenzen ausfällt auf der korrupten). Der Umgang mit einem Independent erinnert jedoch an Bilder von Bernie Madoff und die Aussicht, dass jemand Ihr Geld nimmt und zu den Caymans rennt. Dieser Unterschied im Kundenvertrauen ist möglicherweise schwer zu quantifizieren, zeigt sich jedoch als echter "Preis", wenn es darum geht, Ihr eigenes Unternehmen und Ihren Ruf als unabhängiger Unternehmer zu etablieren.

Die Quintessenz

Richtig gemacht, was bedeutet, dass eine sorgfältige und detaillierte Planung, die von erheblichen Ressourcen unterstützt wird, um Sie durch den Start und die ersten Monate zu führen, ein großartiges Leben sein kann, wenn Sie unabhängig arbeiten. Es gibt keinen Mangel an Herausforderungen oder Schwierigkeiten, aber die Belohnungen fließen alle zu Ihnen, und Sie können entscheiden, welche Art von Geschäft Sie betreiben möchten. Der Schlüssel ist jedoch "richtig gemacht", was bedeutet, dass Sie nicht nur die Anforderungen und Herausforderungen des Unternehmens genau kennen, sondern auch Ihre besonderen Stärken und Schwächen und Ihre Fähigkeit, sowohl auf erwartete als auch auf unerwartete Herausforderungen zu reagieren.