Basler Ausschuss für Bankenaufsicht
Das Basler Komitee für Bankenaufsicht (BCBS) ist ein internationales Komitee zur Entwicklung von Standards für die Bankenregulierung. Ab 2019 besteht es aus Zentralbanken und anderen Bankenaufsichtsbehörden aus 28 Ländern. Es hat 45 Mitglieder.
Der BCBS wurde ohne einen Gründungsvertrag gegründet und ist keine multilaterale Organisation. Stattdessen möchte der Basler Ausschuss für Bankenaufsicht ein Forum bieten, in dem Bankenregulierungs- und -aufsichtsbehörden zusammenarbeiten können, um die Qualität der Bankenaufsicht weltweit zu verbessern und das Verständnis für wichtige Fragen im Bereich der Bankenaufsicht zu verbessern. Der BCBS wurde gegründet, um die Probleme der Globalisierung der Finanz- und Bankenmärkte in einer Zeit anzugehen, in der die Bankenregulierung weitgehend im Zuständigkeitsbereich der nationalen Regulierungsbehörden liegt. In erster Linie dient der BCBS dazu, die nationalen Banken- und Finanzmarktaufsichtsbehörden dabei zu unterstützen, einen einheitlicheren, globalisierten Ansatz zur Lösung regulatorischer Probleme zu entwickeln.
Die zentralen Thesen
- Dem Baseler Ausschuss gehören Zentralbanken aus 28 Ländern an.
- Dem Basler Ausschuss für Bankenaufsicht gehören 45 Mitglieder an.
- Der BCBS enthält einflussreiche politische Empfehlungen, die als Basler Abkommen bekannt sind.
So funktioniert der Basler Ausschuss für Bankenaufsicht
Das Basler Komitee für Bankenaufsicht wurde 1974 von Zentralbankern aus den G10-Ländern gegründet, die damals daran arbeiteten, neue internationale Finanzstrukturen aufzubauen, um das kürzlich zusammengebrochene Bretton Woods-System zu ersetzen. Das Komitee hat seinen Sitz in den Geschäftsräumen der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) in Basel, Schweiz. Zu den Mitgliedsländern zählen Australien, Argentinien, Belgien, Kanada, Brasilien, China, Frankreich, Hongkong, Italien, Deutschland, Indonesien, Indien, Korea, die Vereinigten Staaten, das Vereinigte Königreich, Luxemburg, Japan, Mexiko, Russland, Saudi-Arabien und die Schweiz, Schweden, Niederlande, Singapur, Südafrika, Türkei und Spanien.
Basler Abkommen
Der BCBS hat eine Reihe von einflussreichen politischen Empfehlungen ausgearbeitet, die als Basler Abkommen bekannt sind. Diese sind nicht bindend und müssen von den nationalen Entscheidungsträgern zur Durchsetzung angenommen werden. Sie bilden jedoch im Allgemeinen die Grundlage für die Eigenkapitalanforderungen der Banken in den vom Ausschuss vertretenen Ländern und darüber hinaus.
Das erste Basel-Abkommen (Basel I) wurde 1988 fertiggestellt und in den G10-Ländern zumindest teilweise bis 1992 umgesetzt. Es entwickelte Methoden zur Bewertung des Kreditrisikos von Banken auf der Grundlage risikogewichteter Aktiva und veröffentlichte Vorschläge für Mindestkapitalanforderungen Banken in Zeiten finanzieller Belastungen liquide zu halten.
Auf Basel I folgte im Jahr 2004 Basel II, das zur Zeit der Finanzkrise 2008 umgesetzt wurde.
Basel III versuchte, die Fehlkalkulationen des Risikos zu korrigieren, von denen angenommen wurde, dass sie zur Krise beigetragen haben, indem die Banken aufgefordert wurden, einen höheren Prozentsatz ihres Vermögens in liquiderer Form zu halten und sich mit mehr Eigenkapital als mit Schulden zu finanzieren. Es wurde ursprünglich im Jahr 2011 vereinbart und soll bis 2015 umgesetzt werden. Ab Dezember 2017 werden jedoch noch einige strittige Fragen verhandelt. Eines davon ist das Ausmaß, in dem die eigenen Einschätzungen der Banken bezüglich ihres Vermögensrisikos von denen der Aufsichtsbehörden abweichen können. Frankreich und Deutschland würden eine niedrigere "Produktionsuntergrenze" vorziehen, die größere Diskrepanzen zwischen der Risikobewertung von Banken und Aufsichtsbehörden tolerieren würde. Die USA wollen eine höhere Untergrenze.
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