Bankrate
Ein Bankzinssatz ist der Zinssatz, zu dem die Zentralbank eines Landes inländischen Banken Geld leiht, häufig in Form von sehr kurzfristigen Darlehen. Die Steuerung des Bankzinssatzes ist eine Methode, mit der Zentralbanken die Wirtschaftstätigkeit beeinflussen. Niedrigere Bankzinsen können zur Expansion der Wirtschaft beitragen, indem sie die Finanzierungskosten für Kreditnehmer senken, und höhere Bankzinsen tragen dazu bei, dass die Wirtschaft regiert, wenn die Inflation höher ist als gewünscht.
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Wie Bankraten funktionieren
Der Bankzinssatz in den Vereinigten Staaten wird häufig als Federal Funds Rate oder Diskontsatz bezeichnet. In den Vereinigten Staaten legt der Gouverneursrat des Federal Reserve System den Diskontsatz sowie die Mindestreserveanforderungen für Banken fest.
Das Federal Open Market Committee (FOMC) kauft oder verkauft Schatzanweisungen, um die Geldmenge zu regulieren. Zusammen haben die Federal Funds Rate, der Wert von Staatsanleihen und die Mindestreserveanforderungen einen enormen Einfluss auf die Wirtschaft. Die Verwaltung der Geldmenge auf diese Weise wird als Geldpolitik bezeichnet
Besondere Überlegungen: Diskontsatz vs. Übernachtungsrate
Der Diskontsatz oder Banksatz wird manchmal mit dem Übernachtungssatz verwechselt. Während sich der Bankzinssatz auf den Zinssatz bezieht, den die Zentralbank den Banken für das Ausleihen von Geldern berechnet, bezieht sich der Tagesgeldsatz auf den Zinssatz, den sich die Banken gegenseitig berechnen, wenn sie untereinander Geld ausleihen. Banken leihen sich gegenseitig Geld, um Defizite in ihren Reserven zu decken.
Der Bankzinssatz ist wichtig, da Geschäftsbanken ihn als Grundlage für das verwenden, was sie ihren Kunden letztendlich für Kredite in Rechnung stellen.
Banken müssen einen bestimmten Prozentsatz ihrer Einlagen als Reserve bereithalten. Wenn sie am Ende des Tages nicht genug Bargeld zur Verfügung haben, um ihre Reserveanforderungen zu erfüllen, leihen sie es zum Übernachtungspreis bei einer anderen Bank aus. Wenn der Diskontsatz unter den Tagesgeldsatz fällt, wenden sich die Banken in der Regel an die Zentralbank und nicht an einander, um Mittel zu leihen. Infolgedessen hat der Diskontsatz das Potenzial, den Übernachtungssatz nach oben oder unten zu drücken.
Da sich der Bankzinssatz so stark auf den Tagesgeldsatz auswirkt, wirkt er sich auch auf die Verbraucherkreditzinsen aus. Banken berechnen ihren besten, kreditwürdigsten Kunden einen Satz, der dem Tagesgeldsatz sehr nahe kommt, und ihren anderen Kunden einen etwas höheren Satz.
Wenn der Zinssatz beispielsweise 0, 75% beträgt, werden die Banken wahrscheinlich die relativ niedrigen Zinssätze ihrer Kunden berechnen. Beträgt der Abzinsungssatz hingegen 12% oder einen ähnlich hohen Satz, werden die Banken den Kreditnehmern vergleichsweise höhere Zinssätze in Rechnung stellen.
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