Ballon-Hypothek

Was ist eine Ballonhypothek?

Eine Ballonhypothek ist eine Art Darlehen, bei dem ein Kreditnehmer die Rückzahlung eines Pauschalbetrags leisten muss. Diese Arten von Hypotheken werden in der Regel mit einer kurzen Laufzeit ausgegeben. Ballonhypotheken sind möglicherweise zahlungsfrei oder erfordern möglicherweise nur Zinsraten.

Ballonhypothek erklärt

Ballonhypotheken können für Kreditemittenten ein relativ hohes Risiko darstellen, da sie auf einer Pauschalzahlung beruhen und nicht einen konstanten Cashflow über die Laufzeit des Kredits gewährleisten. Diese Art von Krediten wird in der Bauindustrie häufig zur kurzfristigen Finanzierung von Bauprojekten ohne Sicherheiten eingesetzt. Im Allgemeinen handelt es sich bei diesen Krediten häufig um unbesicherte Kredite mit höheren Zinssätzen, die an Kreditnehmer mit relativ höheren Risiken als bei anderen Arten von Krediten vergeben werden.

Strukturierung der Ballonhypothek

Ballonhypotheken können mit unterschiedlichen Laufzeiten und Laufzeiten strukturiert werden. Ballonhypotheken können feste oder variable Zinssätze haben. Bei einigen kurzfristigen Darlehen kann es erforderlich sein, dass der Darlehensnehmer die Kapital- und Zinsrückzahlungen bei Fälligkeit des Darlehens ohne Tilgung über die Laufzeit des Darlehens vornimmt. Ballonhypotheken können auch Zinszahlungen erfordern, die es den Kreditnehmern ermöglichen, eine niedrigere monatliche Zahlung und dann eine Kapitalrückzahlung bei Fälligkeit vorzunehmen.

Ballonhypotheken können für Laufzeiten von ungefähr zwei Jahren bis 30 Jahren ausgegeben werden. Ballonhypotheken bieten in der Regel die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung ohne Vertragsstrafe.

Während diese Kredite geringe oder gar keine Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Kredits zulassen, müssen sie bei Fälligkeit noch vollständig zurückgezahlt werden. Kreditnehmer können planen, eine Immobilie zu verkaufen, wenn eine Ballonzahlung fällig wird, um den ausstehenden Saldo zu begleichen. Gewerbliche Baukreditnehmer erhalten häufig ein Take-out-Darlehen zur Deckung der Kosten eines Ballonhypothekendarlehens und erhalten anschließend günstigere Darlehenskonditionen.

Ballon-Hypothekendarlehen

Gewerbliche Bauunternehmen verlassen sich häufig auf kurzfristige Ballonhypotheken, um den Bau eines Immobilienobjekts zu finanzieren, für das keine Sicherheiten verfügbar sind. In dieser Situation würde ein Bauunternehmen einen Ballonhypothekendarlehen mit Bedingungen erhalten, die dem erwarteten Zeitrahmen für den Bau entsprechen. Beispielsweise könnte ein Unternehmen ein Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 18 Monaten erhalten, um die Kosten für ein Bauprodukt zu decken, das voraussichtlich 12 bis 18 Monate in Anspruch nehmen wird. Wenn die Bauarbeiten nach Plan verlaufen und das Unternehmen das Gebäude innerhalb von 12 Monaten fertigstellt, kann das Unternehmen nun versuchen, ein neues Take-out-Darlehen zu erhalten, um das Ballondarlehen sechs Monate vorzeitig zurückzuzahlen und günstigere Darlehensbedingungen für das Gebäude als Sicherheit zu erhalten. Es kann auch möglich sein, das Ballondarlehen mit einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren, sobald das Gebäude fertiggestellt ist, und es kann als Sicherheit für ein besichertes Darlehen verwendet werden.

Verwandte Begriffe

Take-out-Darlehen Definition Ein Take-out-Darlehen ist eine langfristige Finanzierung, in der Regel für ein Grundstück, die eine Zwischenfinanzierung wie ein kurzfristiges Baudarlehen ersetzt. mehr Nicht amortisierendes Darlehen Ein nicht amortisierendes Darlehen ist eine alternative Art von Darlehensprodukt, bei dem Zahlungen auf den Kapitalbetrag erst dann erfolgen, wenn ein Pauschalbetrag erforderlich ist. Sie haben in der Regel eine kurze Laufzeit und einen hohen Zinssatz. mehr Hypothek Eine Hypothek ist ein Schuldinstrument, zu dessen Rückzahlung der Darlehensnehmer mit einer festgelegten Anzahl von Zahlungen verpflichtet ist. mehr Erfahren Sie, was ein Bullet Loan ist Ein Bullet Loan erfordert eine hohe Abschlusszahlung am Ende der Laufzeit, die häufig von Immobilienentwicklern bei der Finanzierung von Bauprojekten verwendet wird. mehr Unkonventionelle Hypothek Unkonventionelle Hypothek ist ein weit gefasster Begriff, der Hypotheken beschreibt, die keine herkömmlichen Standardmerkmale aufweisen. mehr Aufzählungszeichen Ein Aufzählungszeichen ist eine pauschale Rückzahlung eines Darlehens, die oft als Ballonzahlung bezeichnet wird. mehr Partner Links