Saldo Transfergebühr
Eine Ausgleichsübertragungsgebühr ist der Geldbetrag, den ein Kreditgeber berechnet, um eine bestehende Schuld von einem anderen Kreditgeber zu übertragen. Die Gebühr beträgt in der Regel einen Prozentsatz des überwiesenen Gesamtbetrags.
Guthabenübertragungsgebühren sind bei Kreditkarten mit einem niedrigen Einführungszinssatz üblich.
Die zentralen Thesen
- Eine Saldoübertragungsgebühr ist eine einmalige Gebühr für die Übertragung eines Guthabens von einem Kreditgeber auf einen anderen, häufig 1% bis 3%.
- Die Gebühr ist ein Prozentsatz des gesamten überwiesenen Dollarbetrags und wird dem dem neuen Kreditgeber geschuldeten Saldo hinzugefügt.
- Vor der Annahme eines Kontostandtransfergeschäfts sollte der Verbraucher die Kontostandtransfergebühr sowie den Aktionspreis und dessen Dauer berücksichtigen.
Ein detaillierter Blick auf die Überweisungsgebühren
Kreditkartenunternehmen bieten niedrigprozentige "Teaser" -Zinssätze oder Einführungssätze an, um Verbraucher dazu zu verleiten, ihre Karten zu beantragen. Nach der Genehmigung überträgt der Kreditnehmer ein bestehendes Guthaben von einer anderen Kreditkarte auf die neue Karte oder konsolidiert sogar die Schulden mehrerer Kreditgeber in eine Schuld, die an den neuen Kreditgeber zu zahlen ist.
Die Teaserraten können zwischen 0 und 5 Prozent liegen. Die Rate fällt normalerweise nach sechs bis 12 Monaten auf einen höheren Prozentsatz zurück. Der Kreditgeber gibt diesen künftigen Zinssatz jedoch in der Regel als breiten und variablen Bereich an, beispielsweise 15, 24 Prozent bis 25, 24 Prozent. Der Satz, den der Kunde tatsächlich zahlt, wenn der Teaser-Satz abläuft, hängt von der Bonität des Einzelnen sowie den jeweils allgemeineren Marktbedingungen ab.
Darüber hinaus kann ein Kreditgeber eine Resttransfergebühr auf das Geschäft erheben. Der Verbraucher zahlt eine Gebühr für die Übertragung eines vorhandenen Guthabens auf die neue Kreditlinie. Eine Überweisungsgebühr von 3 Prozent ist üblich.
Kann diese Gebühr vermieden werden?
Eine enorme Auswahl an Kreditkartenangeboten ist jederzeit verfügbar, und der kluge Verbraucher prüft die Bedingungen sorgfältig, bevor er eine Entscheidung trifft. Der Teaser-Tarif und seine Dauer sind ebenso wichtig wie die Höhe der Ablösesumme. Gegebenenfalls ist auch die Jahresgebühr zu berücksichtigen.
Auf der positiven Seite bieten einige Karten großzügigere Cash-Back-Deals und verschiedene andere Vorteile für Karteninhaber.
Nicht alle Kreditkartengeschäfte erheben eine Überweisungsgebühr. Für Karten ohne Überweisungsgebühr werden jedoch nur Verbraucher mit sehr guten Kreditwerten zugelassen.
Lohnt sich eine Restzahlung?
Der Reiz eines Saldotransfers ist die Möglichkeit, eine erhebliche Verschuldung schneller zu einem niedrigen Zinssatz oder sogar zu Null Zinsen zurückzuzahlen. Es funktioniert auch, solange:
- Dem Verbraucher gelingt es, einen großen Teil der Schulden, wenn nicht den gesamten Restbetrag, zu begleichen, bevor der Teaser-Satz abläuft.
- Die Überweisungsgebühr und alle anderen Gebühren (z. B. eine Jahresgebühr) kosten nicht mehr, als der Verbraucher über die Laufzeit des Teaser-Satzes spart.
Es sollte beachtet werden, dass die Bank beim Anbieten des Teaser-Zinssatzes darauf setzt, dass Sie nicht den gesamten Restbetrag während der Einführungsphase abbezahlen oder zumindest mehr Schulden aufnehmen, sobald der höhere Zinssatz einsetzt im.
Berechnung des Effekts
Ein Verbraucher, der einen Saldotransfer in Betracht zieht, sollte die Gesamtkosten für die Rückzahlung der aktuellen Schulden im Laufe der Zeit mit und ohne Annahme eines Transferangebots berechnen. Zu den Faktoren zählen die relativen Zinssätze und Gebühren sowie die Zeit, die zur Rückzahlung der Gesamtschuld benötigt wird.
Beispielsweise führt ein Kreditkartenguthaben von 10.000 USD bei einem Zinssatz von 20 Prozent zu einem jährlichen Zinsaufwand von 2.000 USD oder etwa 167 USD pro Monat. Angenommen, ein Kreditkartenunternehmen bietet für einen Einführungszeitraum von 12 Monaten einen Aktionszinssatz von 2 Prozent und eine Resttransfergebühr von 1 Prozent an. Wenn der Verbraucher dieses Geschäft abschließt, belaufen sich die Gesamtkosten für das Ausleihen der gesamten 10.000 USD auf 300 USD, einschließlich der Überweisungsgebühr von 100 USD plus Zinszahlungen von 200 USD. Der Kreditnehmer würde im Laufe des Jahres 1.700 USD sparen.
Insbesondere wird in diesem Beispiel davon ausgegangen, dass die Schulden in dieser Einführungsphase nicht getilgt oder sogar getilgt werden. Die Konsumgewohnheiten des Verbrauchers haben sich nicht geändert, und der Kapitalbetrag wurde nicht ausgezahlt. Sobald der Teaser-Satz abläuft, ist der Verbraucher wieder auf dem ersten Platz und zahlt einen hohen Zinssatz.
Kreditkarteninhaber mit chronischem Guthaben könnten auf einem Karussell für die Übertragung von Guthaben landen und Übertragungsgebühren zahlen, um Schulden zu verschieben, ohne sie jemals tatsächlich zurückzuzahlen.
Es ist klar, dass die einzige Möglichkeit, die Vorteile eines Ausgleichsübertragungsangebots voll auszuschöpfen, darin besteht, die Schulden oder so viel wie möglich vor Ablauf des Einführungsangebots zu tilgen.