Befinden wir uns in einer Baby-Boomer-Krise?

Zwischen 1946 und 1964 geborene Baby Boomer gehen in Scharen in den Ruhestand (ungefähr 10.000 pro Tag). Mit der Alterung dieser ikonischen Kohorte gehen viele Daten über die mangelnde Vorbereitung auf die späteren Jahre einher, ein Unglück, das sich in den nächsten 10 Jahren voraussichtlich zuspitzen wird. Unzureichende finanzielle Mittel in Verbindung mit einer ununterbrochenen Beschäftigung zeichnen für viele Rentner ein trübes Bild.

Das Folgende ist eine Zusammenfassung einiger Studien, die Aufschluss über die wirtschaftliche Situation der Babyboomer-Generation geben.

Die zentralen Thesen

• Baby Boomers, die Generation, die zwischen 1946 und 1964 geboren wurde, geht mit einer Rate von ungefähr 10.000 pro Tag in den Ruhestand.
• Viele Baby Boomer haben aufgrund mangelnder Vorbereitung, unregelmäßiger Beschäftigung und des Börsenrückgangs in den Jahren 2008 und 2009 nicht genug Geld für ihren Ruhestand gespart.
• Ein Boomer, der sein eigenes Zuhause in einem Gebiet mit niedrigeren Lebenshaltungskosten besitzt, kann in einem großen Ballungsraum weitaus weniger in Rente gehen als ein Rentner oder Senior.

Baby-Boomer-Rentenforschung

Im Januar 2019 veröffentlichte GoBankingRates eine Studie, die mit drei Google Consumer Surveys in den USA durchgeführt wurde. Die Umfragen ergaben, wie viel der durchschnittliche Amerikaner für den Ruhestand gespart hat. Jede Umfrage richtete sich an eine bestimmte Altersgruppe - Millennials, Generation Xer und Baby-Boomer.

Die Umfrage des Employee Benefit Research Institute und des unabhängigen Forschungsunternehmens Greenwald and Associates aus dem Jahr 2018 ergab, dass 45% der Arbeitnehmer angeben, dass der Gesamtwert der Ersparnisse und Investitionen ihres Haushalts weniger als 25.000 USD beträgt. Dies reicht nicht aus, um die Ausgaben für ein Jahr zu decken. Nach Angaben des Bureau of Labour Statistics geben Erwachsene ab 65 Jahren im Durchschnitt 48.885 USD pro Jahr aus.

Es ist wichtig, dass Rentner ihre Situation einschätzen und die notwendigen Anpassungen des Lebensstils vornehmen, bevor sie in den Ruhestand treten, z.

Die Umfrage ergab jedoch auch, dass die Mehrheit der Amerikaner mehr als 10.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart hat: Nahezu 7% haben zwischen 10.000 und 49.999 US-Dollar gespart; 13% haben zwischen 50.000 und 99.999 USD gespart, 12% haben zwischen 100.000 und 199.999 USD gespart; 10% haben zwischen 200.000 und 299.999 US-Dollar gespart, und 16% haben über 300.000 US-Dollar an Altersvorsorge.

Untersuchungen des Insured Retirement Institute (IRI) legen auch nahe, dass einige pensionierte Boomer Probleme haben. Laut der Studie haben 45% der Baby Boomer keine Altersvorsorge. Nur 55% der Baby Boomer haben Altersguthaben und 28% weniger als 100.000 US-Dollar. Etwa die Hälfte der Rentner lebt von ihren Sozialversicherungsleistungen.

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Warum Baby Boomer Geldmangel haben

Ein wesentlicher Grund für den Geldmangel bei den Boomern ist der Rückgang der Aktienmärkte von 2008 bis 2009. Dieses Ereignis hat viele ältere Erwachsene aus den Märkten vertrieben und dazu geführt, dass sie den anschließenden Aufschwung verpasst haben. Panikverkauf, obwohl verständlich, dezimierte viele Altersvorsorgekonten.

Die folgenden sieben Jahre niedrigen Zinsniveaus haben die Renditen von Anleihenfonds drastisch untergraben, zu deren Kauf Sparer und Rentner gedrängt wurden. Diese Renditen wiederum wurden in Kapital investiert, das praktisch keine Zinsen verdiente. Angesichts des Lohnanstiegs war es für die meisten Arbeitnehmer schwierig, die Ersparnisse in ihren letzten Verdienstjahren zu steigern.

„Dies ist die erste Generation, die für sich allein im Ruhestand sparen muss“, sagt Elyse Foster, CFP®, Principal der Harbor Financial Group, Inc. „Ich glaube, dass es frühzeitig an Informationen darüber mangelte, wie wichtig es ist, frühzeitig zu sparen und oft. Die Vermutung schien zu lauten: ‚Du bist auf dich allein gestellt. '“

Ist das eine Krise?

Ob dies als Krise bezeichnet werden kann oder nicht, hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich der Art der Vermögenswerte, aus denen Boomer schöpfen. Boomer, die in einem Gebiet mit niedrigeren Lebenshaltungskosten ein eigenes Haus besitzen, können möglicherweise mit weniger Geld auskommen als Rentner oder Senioren in einem großen Ballungsraum.

45%

Der Prozentsatz der Baby Boomer ohne Altersvorsorge, so das Insured Retirement Institute.

Nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde erhalten heute 90% der Rentner Sozialversicherungsleistungen, im Gegensatz zu nur 69% der Rentner im Jahr 1962. Die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung von 1.461 USD pro Monat für das Jahr 2019 liegt laut AARP erheblich unter dem Durchschnitt Lohn, der nach Angaben des Bureau of Labour Statistics rund 3.600 US-Dollar beträgt.

Aus diesem Grund kann das Verlassen der Arbeit für viele Rentner eine manchmal drastische Anpassung des Lebensstils bedeuten. „Abgesehen davon, dass Sie sich ausschließlich auf die soziale Sicherheit verlassen, versuchen, Ihr Zuhause zu verkleinern, in einen erschwinglicheren Staat umzuziehen, sich auf öffentliche Verkehrsmittel zu verlassen und über ein solides Budget zu verfügen, das sowohl diskretionäre als auch nichtdiskretionäre Artikel enthält, ist alles ein guter Anfang“, sagt Mark Hebner, Präsident und Gründer von Index Fund Advisors, Inc. „Das Wichtigste ist, dass Rentner die richtige Einstellung zu ihrem Lebensstil im Ruhestand haben. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Anpassungen des Lebensstils vorzunehmen, bevor Sie in Rente gehen. "

Die Quintessenz

Für diejenigen, die in den letzten Jahren auf Leistungen der sozialen Sicherheit angewiesen sind, wird es wahrscheinlich schwierig sein, im Ruhestand einen komfortablen Lebensstil zu führen. Ob sich Baby Boomer in einer Ruhestandskrise befinden, hängt jedoch davon ab, wie Sie die Situation messen, wo Senioren leben und wie ihre Situation im Vergleich zu ihren Vorgängern ist.