Beantragen einer Kreditkarte: Ihre Chancen, genehmigt zu werden

Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, stellen Sie sich folgende wichtige Frage: Wie wahrscheinlich ist es, dass ich genehmigt werde? Es gibt zwei Gründe, warum diese Frage wichtig ist. Erstens können Sie Zeit sparen, wenn Sie wissen, wie wahrscheinlich es ist, für eine Kreditkarte genehmigt zu werden. Sie können Ihre Suche nach einer Karte auf die einschränken, für die Sie sich am ehesten qualifizieren, und diejenigen vermeiden, für die Sie sich nicht qualifizieren. Zweitens kann die Einschränkung Ihrer Kreditkartenanträge negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit minimieren. Jede neue Kreditanfrage kann ein paar Punkte von Ihrer Punktzahl abwerfen. Je weniger Karten Sie beantragen, desto besser.

Aber was braucht es, um für eine Kreditkarte genehmigt zu werden? Und gibt es Dinge, die Sie tun können, um Ihre Zustimmungsquoten zu erhöhen, wenn Sie neu mit Krediten arbeiten oder versuchen, die Bonitätshistorie neu aufzubauen? In diesem Handbuch erfahren Sie alles, was für die Kreditkartengenehmigung erforderlich ist.

Die zentralen Thesen

• Kredit-Scores können einen erheblichen Einfluss auf Ihre Chancen haben, für eine Kreditkarte genehmigt zu werden.
• Ein perfekter Kredit garantiert nicht, dass Sie genehmigt werden, und ein schlechter Kredit garantiert nicht, dass Sie abgelehnt werden.
• Wenn Sie wissen, in welchen Bereich Ihre Punktzahl fällt, können Sie die Optionen einschränken, wenn Sie entscheiden, welche Karten Sie beantragen möchten.

Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie die Credit Score Ranges kennen

Bei der Beantragung einer Kreditkarte berücksichtigen Unternehmen verschiedene Faktoren, darunter:

• Ihre Kredit-Scores
• Einkommen
• Monatsmiete oder Hypothekenzahlung

Von diesen dreien hat Ihre Kreditwürdigkeit das größte Gewicht bei Entscheidungen über die Genehmigung von Kreditkarten.

Eine Möglichkeit, Ihre Chancen auf eine Kreditkartengenehmigung zu bewerten, besteht darin, Ihre Kreditpunkte zu überprüfen, um festzustellen, wo sie sich im Bereich der Punkte befinden. FICO Kredit-Scores, die von 90% der Top-Kreditgeber verwendet werden, reichen von 300 bis 850.

Mike Pearson, Kreditexperte und Gründer der Kreditreparaturstelle Credit Takeoff, erklärt, wie sich die Bewertungsbereiche auf Ihre Zustimmungsquoten auswirken. "Wenn Sie einen Kredit-Score von 750 oder mehr haben, haben Sie die Wahl zwischen nahezu jeder Kreditkarte auf dem Markt, einschließlich" Prime "-Karten, die Premium-Prämien und Vergünstigungen bieten", sagt Pearson. „Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht das Einzige, was für eine solche Karte in Frage kommt - und Sie könnten immer noch aufgrund einer zu hohen Kreditauslastung oder einer kürzlich verspäteten Zahlung abgelehnt werden -, aber wenn Sie eine ausgezeichnete haben Kredit-Score, haben Sie die beste Chance, für die meisten Prime-Karten zugelassen zu werden. “

Am anderen Ende des Spektrums befindet sich der „schlechte“ Kredit-Score-Bereich, der unter 580 liegt. Wenn Ihr Score in diesem Bereich liegt, ist Pearson der Meinung, dass Ihre beste Wette für die Genehmigung einer Kreditkarte eine gesicherte Karte ist. "Mit einer gesicherten Kreditkarte", erklärt Pearson, "leisten Sie eine Anzahlung oder zahlen Bargeld auf ein Konto ein, wenn Sie sich für die Karte anmelden." Diese Kaution dient als Sicherheit. “Wenn Sie die Rechnung nicht bezahlen, kann das Kreditkartenunternehmen Ihre Kaution zur Deckung des Restbetrags verwenden.

Der typische Amerikaner hat einen Kredit-Score, der irgendwo zwischen 300 und 850 liegt. Der durchschnittliche FICO-Score beträgt 695, und die meisten Leute, die einen Kredit-Score haben, liegen im Bereich von 660 bis 720.

Kredit-Scores wirken sich auf mehr als nur Genehmigungsquoten aus

Ihre Kredit-Scores sind nicht nur für die Genehmigung einer Kreditkarte von Bedeutung. Sie beeinflussen auch den jährlichen Prozentsatz, der für Ihre Karte gilt.

Wer wird eher für eine Kreditkarte zugelassen?

Es ist nicht verwunderlich, dass Personen mit den besten Krediten auch die besten Chancen haben, für eine Karte genehmigt zu werden. In einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau aus dem Jahr 2017 wurde eine starke Korrelation zwischen Kredit-Scores und Zustimmungsraten festgestellt:

Aus diesen Zahlen lassen sich einige Schlussfolgerungen ziehen. Wie Pearson bereits erwähnt hat, ist es möglich, dass die Kreditwürdigkeit ausgezeichnet ist und eine Kreditkarte trotzdem abgelehnt wird. Sie können sich auch dann für eine Kreditkarte qualifizieren, wenn Sie überhaupt kein Guthaben haben. Dies ist hilfreich, wenn Sie gerade erst damit beginnen, Ihr Guthaben aufzubauen.

Verbessern Sie Ihre Chancen, für eine Karte zugelassen zu werden

Unabhängig davon, ob Sie über eine ausgezeichnete oder eine faire Bonität verfügen, können Sie die Chancen erhöhen, für ein neues Kreditkartenangebot genehmigt zu werden.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Ihr Ergebnis

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft und Punktzahl noch nicht überprüft haben, ist dies ein guter Ausgangspunkt, um Ihre Chancen auf eine Kreditkarte zu verbessern. Ihre Kreditauskunft ist eine Sammlung von Informationen, die zur Berechnung Ihrer Kredit-Scores verwendet werden. Dies umfasst Dinge wie Zahlungsverlauf, Kontostand, Anfragen nach neuem Guthaben, Zahlungsverzug und öffentliche Aufzeichnungen.

Sie können Ihre Kreditauskunft einmal im Jahr kostenlos bei den drei wichtigsten Kreditauskunfteien Experian, Equifax und TransUnion über die Website AnnualCreditReport.com abrufen. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft noch nie zuvor überprüft haben, kann es hilfreich sein, alle drei Berichte gleichzeitig abzurufen, um den Vergleich Ihrer Kreditauskunft zu überprüfen. Möglicherweise haben Sie einen Gläubiger, der nur an ein Büro statt an alle drei berichtet, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte.

Überprüfen Sie beim Überprüfen Ihrer Berichte, ob alle Informationen korrekt sind. Wenn Sie einen Fehler oder eine Ungenauigkeit feststellen, haben Sie das Recht, diesen bei dem Kreditbüro zu bestreiten, das die Informationen meldet. Wenn das Büro überprüft, ob ein Fehler vorliegt, muss dieser behoben werden, was möglicherweise zu einer Erhöhung der Punktzahl führen kann.

Üben Sie gesunde Anrechnungsgewohnheiten

Bei der Berechnung des FICO-Scores spielen insbesondere zwei Faktoren die Hauptrolle: die Zahlungshistorie und die Kreditverwendung. Die Kreditverwendung gibt an, wie viel von Ihrem Kreditlimit Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden. Zu wissen, wie Sie mit diesen beiden Faktoren umgehen, ist der Schlüssel zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. "Ihre Zahlungshistorie ist die Nummer eins bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit", sagt Pearson. "Nur eine verspätete oder verpasste Zahlung kann Ihre Kreditpunktzahl um mehr als 50 Punkte senken."

Sie können dieses Szenario vermeiden, indem Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich ausführen. Wenn Sie Probleme mit der Verwaltung der Fälligkeiten haben, kann die Automatisierung der Zahlungen von Ihrem Bankkonto den Rechnungszahlungsprozess vereinfachen. Alternativ können Sie Benachrichtigungen über Ihre Bank oder bei Ihren Rechnungsstellern einrichten, um Sie über das bevorstehende Fälligkeitsdatum zu informieren.

Wenn Sie bereits über eine oder mehrere Kreditkarten verfügen, kann das Aufrechterhalten eines niedrigen Guthabens auch zu einer Verbesserung Ihrer Punktzahl führen. "Die meisten Kreditgeber möchten, dass Ihre Kreditauslastung 30% oder weniger beträgt", sagt Pearson.

Wenn Sie Ihr aktuelles Guthaben zurückzahlen, kann sich Ihr Nutzungsgrad verbessern. Eine andere Möglichkeit, die Sie versuchen könnten, besteht darin, eine Erhöhung des Kreditlimits für Ihre Karten zu beantragen. Indem Sie Ihr verfügbares Kreditlimit erhöhen, können Sie Ihren Nutzungsgrad verbessern, vorausgesetzt, Sie tätigen keine neuen Einkäufe gegen das höhere Limit.

Vergleichen Sie die Kartenangebote sorgfältig, bevor Sie sich bewerben

Kreditkartenunternehmen ändern regelmäßig ihre Kreditkartenangebote. Während sie möglicherweise nicht explizit angeben, welche Mindestpunktzahl sie von den Verbrauchern erwarten, geben viele von ihnen einen allgemeinen Bereich an, der angibt, für wen die Karte geeignet ist. Beispielsweise könnte ein Kreditkartenunternehmen eine Cashback-Karte mit einem Prämiensatz für Verbraucher mit gutem oder fairem Kredit anbieten und eine Karte mit einem höheren Bargeldprämiensatz oder besseren Vorteilen für Verbraucher mit ausgezeichnetem Kredit reservieren.

Wenn Sie sich Zeit nehmen, um Ihre Hausaufgaben zu erledigen, können Sie das Feld auf der Grundlage Ihres Kreditprofils auf die Karten beschränken, für die Sie am besten geeignet sind. Von dort aus können Sie die Liste weiter optimieren, indem Sie ermitteln, welche Karten Ihren Anforderungen am besten entsprechen. Wenn Sie beispielsweise einen Kontostand haben, bevorzugen Sie möglicherweise eine Karte mit einem niedrigen jährlichen Prozentsatz (APR) für Einkäufe. Möglicherweise interessieren Sie sich auch für eine Karte, die Reisemeilen oder Punkte anstelle von Cashback-Prämien bietet.

Denken Sie daran, über die Kredit-Scores hinaus zu schauen und die anderen Anforderungen zu berücksichtigen, die ein Kreditgeber möglicherweise festlegt, beispielsweise eine Mindesteinkommensschwelle. Überprüfen Sie auch die Kartenoptionen, die Ihre Bank anbietet, und vergleichen Sie sie mit denen anderer Banken. Wenn Sie bei Ihrer Bank oder Ihrer Kreditgenossenschaft eine positive Bankverbindung haben, ist es möglicherweise einfacher, sich für eine Karte zu qualifizieren. Nehmen Sie sich Zeit, um den Jahreszins und die Gebühren der von Ihnen ausgewählten Karte zu überprüfen, damit Sie wissen, was die Karte kostet.

Probieren Sie andere Optionen zum Aufbau von Krediten aus, wenn Sie abgelehnt werden

Wenn Sie nicht für eine Kreditkarte zugelassen werden können, verlieren Sie nicht die Hoffnung. Möglicherweise müssen Sie nur ein wenig härter arbeiten, um Ihre Kredit-Score zu erhöhen. In der Zwischenzeit sollten Sie andere Möglichkeiten für die Verwendung von Krediten in Betracht ziehen, z. B. eine gesicherte Kreditkarte oder einen Kreditgeberkredit. Hierbei handelt es sich um kleine Privatkredite, mit denen Sie durch rechtzeitige Zahlungen Kredite aufnehmen und / oder aufbauen können.

Wenn Sie nicht für eine Karte zugelassen werden können, weil Sie jünger als 21 Jahre sind, die Altersgrenze für den Erhalt von Kreditkarten, die durch das CARD-Gesetz von 2009 vorgeschrieben ist, können Sie die Route für autorisierte Benutzer ausprobieren. Dazu müssen Sie Ihre Eltern bitten, Sie als autorisierten Benutzer zu einer ihrer Karten hinzuzufügen. Sie wären nicht verantwortlich für Schulden, die auf der Karte entstehen, aber Sie könnten die Vorteile ihrer verantwortungsvollen Kartennutzung nutzen. Dies könnte ein Sprungbrett für die Zulassung einer eigenen Karte sein.

Die Quintessenz

Die Genehmigung einer Kreditkarte kann einige Zeit in Anspruch nehmen, wenn Sie nicht über eine lange Kreditlaufzeit verfügen oder wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit von einem Fehler in der Vergangenheit erholt hat. Denken Sie daran, beim Kreditaufbau etwas Geduld zu haben, da es einige Zeit dauern kann, bis sich Ihre Bemühungen in Ihrer Kreditwürdigkeit niederschlagen. Üben Sie in der Zwischenzeit weiterhin gute Kreditgewohnheiten, z. B. das pünktliche Bezahlen von Rechnungen, und melden Sie sich bei einem kostenlosen Kreditüberwachungsdienst an, um Ihre Fortschritte von Monat zu Monat zu verfolgen.