Tilgungsplan

Was ist ein Tilgungsplan?

Ein Tilgungsplan ist eine vollständige Tabelle der regelmäßigen Darlehenszahlungen, in der der Kapitalbetrag und der Zinsbetrag für jede Zahlung angegeben sind, bis das Darlehen am Ende seiner Laufzeit zurückgezahlt ist. Während jede periodische Zahlung zu Beginn des Zeitplans derselbe Betrag ist, handelt es sich bei dem größten Teil jeder Zahlung um Zinsen. Später im Zeitplan deckt der Großteil jeder Zahlung den Kapitalbetrag des Darlehens ab. In der letzten Zeile des Zeitplans werden die gesamten Zins- und Tilgungszahlungen des Kreditnehmers für die gesamte Laufzeit des Kredits angezeigt.

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Tilgungsplan

In einem Tilgungsplan verringert sich der Prozentsatz jeder Zahlung, die in Richtung Zinsen geht, ein wenig mit jeder Zahlung, und der Prozentsatz, der in Richtung Kapital geht, erhöht sich. Die ersten Zeilen eines Tilgungsplans für eine 30-jährige Hypothek mit einem Zinssatz von 4, 5% für 250.000 USD sehen beispielsweise so aus:

Monat	Monat 1	Monat 2	Monat 3
Gesamtzahlung	1.266, 71 USD	1.266, 71 USD	1.266, 71 USD
Schulleiter	329, 21 USD	330, 45 US-Dollar	331, 69 US-Dollar
Interesse	937, 50 US-Dollar	936, 27 USD	935, 03 US-Dollar
Gesamtzins	937, 50 US-Dollar	1.873, 77 US-Dollar	2.808, 79 USD
Kreditsaldo	249.670, 79 US-Dollar	249.340, 34 US-Dollar	249.008, 65 US-Dollar

Zusätzlich zur Verwendung eines Tilgungsplans können Sie, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, die gesamten Hypothekenkosten basierend auf Ihrer spezifischen Hypothek mit einem Tool wie einem Hypothekenrechner abschätzen.

Die zentralen Thesen

• Ein Tilgungsplan ist eine vollständige Tabelle der regelmäßigen Darlehenszahlungen, aus der die Kapital- und Zinsbeträge hervorgehen, aus denen jede Zahlung besteht, bis das Darlehen am Ende seiner Laufzeit zurückgezahlt wird.
• Tilgungspläne sind bei Ratenkrediten üblich, bei denen zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme die Tilgungsdaten bekannt waren, z. B. bei Hypotheken- oder Autokrediten.

Grundlegendes zum Tilgungsplan

Kreditnehmer und Kreditgeber verwenden Tilgungspläne für Ratenkredite, deren Rückzahlungstermine zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme bekannt sind, z. B. Hypotheken- oder Autokredite. Wenn Sie die Laufzeit eines Kredits und die gesamte regelmäßige Zahlung kennen, können Sie auf einfache Weise einen Tilgungsplan berechnen, ohne auf einen Online-Tilgungsplan oder einen Online-Taschenrechner zurückgreifen zu müssen.

Stellen Sie sich vor, ein Darlehen hat eine Laufzeit von 30 Jahren, einen Zinssatz von 4, 5% und eine monatliche Zahlung von 1.266, 71 USD. Ab dem ersten Monat multiplizieren Sie das Darlehensguthaben (250.000 USD) mit dem periodischen Zinssatz. Der periodische Zinssatz beträgt ein Zwölftel von 4, 5%, sodass sich eine Gleichung von 250.000 USD x 0, 00375 USD = 937, 50 USD ergibt. Das Ergebnis ist der Zinsbetrag der Zahlung des ersten Monats. Subtrahieren Sie diesen Betrag von der regelmäßigen Zahlung (1.266, 71 USD - 937, 50 USD), um den Teil der Darlehenszahlung zu berechnen, der dem Kapital des Darlehenssaldos (329, 21 USD) zugewiesen ist.

Um die Zins- und Kapitalzahlungen des nächsten Monats zu berechnen, subtrahieren Sie die im ersten Monat geleistete Kapitalzahlung (329, 21 USD) vom Darlehenssaldo (250.000 USD), um den neuen Darlehenssaldo (249.670, 79 USD) zu erhalten, und wiederholen Sie dann die obigen Schritte, um den Anteil der zu berechnen Die zweite Zahlung wird auf Zinsen und Kapital aufgeteilt. Wiederholen Sie diese Schritte, bis Sie einen Tilgungsplan für die Laufzeit des Darlehens erstellt haben.

Besondere Überlegungen

Wenn ein Kreditnehmer eine kürzere Amortisationszeit für seine Hypothek wählt - zum Beispiel 15 Jahre -, spart er über die Laufzeit des Kredits beträchtliche Zinsen ... und besitzt das Haus früher. Auch die Zinssätze für kurzfristige Kredite sind im Vergleich zu längerfristigen Krediten oftmals niedriger. Hypotheken mit kurzer Amortisation sind eine gute Option für Kreditnehmer, die höhere monatliche Zahlungen ohne Schwierigkeiten abwickeln können. Sie beinhalten immer noch 180 aufeinanderfolgende Zahlungen. Es ist wichtig zu überlegen, ob Sie dieses Zahlungsniveau beibehalten können.

Verwandte Begriffe

Was ist eine vollständig amortisierende Zahlung? Eine vollständige Tilgungszahlung ist eine periodische Darlehenszahlung, die gemäß dem Tilgungsplan des Darlehens geleistet wird und schließlich zurückgezahlt wird. Amortisiertes Darlehen Definition Ein amortisiertes Darlehen ist ein Darlehen mit planmäßigen regelmäßigen Zahlungen von Kapital und Zinsen, wobei zunächst mehr Zinsen als Kapital gezahlt werden, bis sich das Verhältnis schließlich umkehrt. mehr Amortisation Amortisation ist eine Bilanzierungsmethode, mit der der Buchwert eines Kredits oder immateriellen Vermögenswerts über einen festgelegten Zeitraum periodisch gesenkt wird. mehr Was Sie über festverzinsliche Zahlungen wissen sollten Eine festverzinsliche Zahlung ist ein Ratendarlehen mit einem Zinssatz, der während der Laufzeit des Darlehens nicht geändert werden kann. mehr Selbstabschreibungsdarlehen Definition Ein Selbstabschreibungsdarlehen ist ein Darlehen, bei dem die Zahlungen sowohl aus Kapital als auch aus Zinsen bestehen, sodass das Darlehen bis zum Ende einer festgelegten Laufzeit zurückgezahlt wird. mehr Festhypothek Eine Festhypothek ist ein Hypothekendarlehen mit einem festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens. Festverzinsliche monatliche Ratenkredite sind eine der beliebtesten Optionen für Hypotheken. mehr Partner Links