All-In-One-Hypothek
Bei einer All-in-One-Hypothek handelt es sich um ein Darlehen, mit dem Einleger den Zinsbetrag für ihre Hypothek reduzieren können, während sie gleichzeitig Zugang zu Eigenkapital erhalten, das sich in der Immobilie angesammelt hat.
BREAKING DOWN All-In-One-Hypothek
Die All-in-One-Hypothek funktioniert ähnlich wie eine Offset-Hypothek oder eine Home Equity-Kreditlinie (HELOC). Etwaige Einzahlungen in den Sparanteil werden zur Tilgung der Hypothek verwendet, bleiben jedoch für den Abzug verfügbar. Diese Art der Hypothek verringert den Zinsbetrag, der über die Laufzeit des Darlehens gezahlt wird. Darüber hinaus werden Gebühren gesenkt, die bei künftigen Refinanzierungen anfallen könnten, die sich über die typische Laufzeit einer Hypothek von 30 Jahren auf zehntausende US-Dollar belaufen können.
Ein Hausbesitzer kann auf verschiedene Arten auf sein Eigenkapital zugreifen. Meistens erfolgt dies jedoch durch Ausstellen von Schecks direkt vom Konto oder durch Überweisung von Geld zwischen dem All-in-One-Hypothekenkonto und einem herkömmlichen Scheck- oder Sparkonto. Die verfügbaren Auszahlungsmethoden variieren zwischen den Instituten, es bleibt jedoch die Tatsache bestehen, dass alle Kreditgeber unbegrenzte Auszahlungen zulassen, solange die Konten wie vereinbart bezahlt werden und Mittel verfügbar sind.
Die Kehrseite einer All-in-One-Hypothek ist der endlose Zugriff auf das Eigenkapital des Eigenheims. Theoretisch könnte ein Hausbesitzer während des Baus kontinuierlich auf Eigenkapital zurückgreifen und seine Hypothek nie vollständig tilgen.
Was ist eine Hypothekenrefinanzierung?
Wenn ein Hausbesitzer die bestehenden Bedingungen seines Schuldscheins ändern möchte, refinanziert er seine Hypothek. Die Gründe für die Refinanzierung können variieren, vom Wunsch, niedrigere Zinssätze in Anspruch zu nehmen, bis zum Abzug eines Ehepartners nach einer Scheidung.
Um ihre Hypothek zu refinanzieren, muss ein Hausbesitzer einige der gleichen Schritte unternehmen, die er beim ersten Kauf seines Hauses unternommen hat. Sie müssen sich an einen lizenzierten Hypothekenmakler oder Kreditvermittler wenden, um ihre Einnahmen und Kredite zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie sich für Änderungen qualifizieren, die sie vornehmen möchten. Der Qualifizierungsprozess ähnelt dem eines Kaufs. Das Haus muss weiterhin die erforderlichen Standards erfüllen, und je nach Darlehensprogramm sind möglicherweise auch Dokumentenüberprüfungen erforderlich.
Sobald ein Refinanzierungsantrag ausgefüllt und genehmigt wurde, müssen die Hausbesitzer ein Abschlussverfahren durchlaufen. Dies hat in der Regel weniger Papierkram als der ursprüngliche Kauf, erfordert jedoch immer noch die Ausführung eines neuen Hypothekenscheins und einer neuen Urkunde. Diese enthalten die neuen Konditionen der Hypothek.
Wie bei einer Auszahlungsrefinanzierung ermöglicht eine All-in-One-Hypothek einem Hausbesitzer, auf das Eigenkapital des Hauses zurückzugreifen, ohne jedoch alle oben aufgeführten Schritte durchlaufen zu müssen, wodurch sowohl Zeit als auch Geld gespart werden.