5 Zeichen, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben

Wenn Sie befürchten, dass Ihre Finanzen in Gefahr sind, lesen Sie die folgenden fünf Schlüsselindikatoren, um festzustellen, ob Sie über Ihre Verhältnisse leben.

Zeichen Nr. 1 - Ihr Guthaben liegt unter 600

Kreditauskunfteien verfolgen Ihre Zahlungshistorie, ausstehende Kreditsalden und rechtliche Urteile gegen Sie. Sie verwenden diese Informationen dann, um einen Kredit-Score zu erstellen, der Ihre Kreditwürdigkeit widerspiegelt. Die numerische Rangfolge reicht von einem Tief von 300 bis zu einem Hoch von 850. Je höher, desto besser. Es ist diese Punktzahl, die Kreditgeber verwenden, um zu bestimmen, ob sie einen Kredit gewähren werden. Im Allgemeinen bedeutet ein Kredit-Score unter 600, dass Sie wahrscheinlich über Ihrem Kopf sind.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist, wenden Sie sich an eines der großen Kreditbüros (TransUnion, Equifax und Experian) und lassen Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditwürdigkeitsmeldung zusenden. In diesem Dokument erfahren Sie, was die Büros - und letztendlich die Kreditgeber und Finanzinstitute - von Ihren Finanzen halten.

Spitze

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit:

• Schulden abzahlen
• Erfüllen Sie alle ausstehenden Urteile
• Beantragen und verwenden Sie weniger Kreditkarten

Zeichen Nr. 2 - Sie sparen weniger als 5%

Wer im Ruhestand finanzielle Sicherheit haben möchte, muss sicherstellen, dass er nicht zu denjenigen gehört, die mehr ausgeben als sie verdienen, was auch als Sparmaßnahmen bezeichnet wird. Wenn Sie weniger als 5% Ihres Bruttoeinkommens sparen, sind Sie wahrscheinlich überfordert.

Eine Sparquote von weniger als 5% bedeutet, dass Sie in realer Gefahr sind, finanziell ruiniert zu werden, wenn jemand in Ihrer Familie einen medizinischen Notfall hat oder Ihr Familienhaus zu Boden brennt. Wenn Sie so wenig sparen, haben Sie wahrscheinlich nicht einmal das Geld, um die erforderlichen Selbstbehalte für die Versicherung zu bezahlen.

Im dritten Quartal 2005 fiel die durchschnittliche Sparquote als Prozentsatz des verfügbaren Einkommens nach Angaben des US Bureau of Economic Analysis auf ein Allzeittief von 2, 2%, bevor sie sich erholte. Seitdem ist die Rate im dritten Quartal 2016 auf 5, 8% gestiegen, wie unten gezeigt. Wenn Sie nicht auf den rettenden Zug gesprungen sind, ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür.

* Schattierter Bereich kennzeichnet US-Rezession

Im Idealfall sollte jeder versuchen, so viel wie möglich zu sparen. In Bezug auf die Ziele empfehlen die meisten Finanzberater jedoch 10% Ihres Bruttoeinkommens. Wenn Sie ab dem 30. Lebensjahr 10% Ihres jährlichen Einkommens von 100.000 US-Dollar in 401 (k) oder 10.000 US-Dollar pro Jahr einsparen und eine jährliche Rendite von 5% erzielen würden, würde dieses Geld mit zunehmendem Alter auf über 900.000 US-Dollar anwachsen 65.

Zeichen Nr. 3 - Ihr Kreditkartenguthaben steigt

Wenn Sie zu den Personen gehören, die monatlich nur den Mindestbetrag für ihr Kreditkartenguthaben zahlen oder nur einen geringen Beitrag zum Kapitalbetrag leisten, sind Sie höchstwahrscheinlich überfordert.

Im Idealfall sollten Sie das, was Sie auszahlen können, nur am Ende eines jeden Monats in Rechnung stellen. Wenn Sie es sich nicht leisten können, den Restbetrag vollständig zurückzuzahlen, sollten Sie versuchen, zumindest einen Beitrag zum ausstehenden Kapital zu leisten.

Die Wichtigkeit, Kreditkartenguthaben so schnell wie möglich zurückzuzahlen, kann nicht genug betont werden. Eine Person mit Kreditkartenschulden in Höhe von 5.000 US-Dollar, die eine Mindestzahlung von 200 US-Dollar pro Monat tätigt, gibt am Ende mehr als 8.000 US-Dollar aus und benötigt fast 13 Jahre, um diese Schulden zu begleichen.

Zeichen Nr. 4 - Mehr als 28% des Einkommens gehen an Ihr Haus

Berechnen Sie, wie viel Prozent Ihres monatlichen Einkommens für Hypotheken, Grundsteuern und Versicherungen verwendet werden. Wenn es mehr als 28% Ihres Bruttoeinkommens ist, dann sind Sie wahrscheinlich über Ihrem Kopf.

Warum ist 28% die magische Zahl ">

Beachten Sie, dass wenn Sie derzeit mehr als 28% Ihres Bruttoeinkommens für Wohnraum ausgeben, dies möglicherweise darauf zurückzuführen ist, dass viele Kreditgeber in den letzten zehn Jahren ihre Anforderungen gelockert haben und einigen erlaubt haben, bis zu 35% ihres Einkommens zu leihen. Seit dem Zusammenbruch des Subprime-Hypothekenmarktes werden viele Kreditgeber jedoch vorsichtiger und kehren wieder an die Schwelle von 28% zurück.

Zeichen Nr. 5 - Ihre Rechnungen geraten außer Kontrolle

Kreditkauf und Ratenzahlung sind zu einem nationalen Zeitvertreib geworden. Es ist viel einfacher, einen neuen Flachbildfernseher zu kaufen, wenn der Verkäufer den Preis in monatlichen Raten aufschlüsselt. Was ist ein extra $ 50 pro Monat, richtig? Das Problem ist, dass alle diese Rechnungen anfangen, sich zu summieren und Sie Nickel erhalten und sich in den Bankrott verdunkeln. Wenn Ihr monatliches Einkommen aufgeschlüsselt und gewürfelt wird, um Dutzende unnötiger Ratenkäufe und -dienstleistungen zu bezahlen, sind Sie wahrscheinlich überfordert.

Legen Sie alle Ihre monatlichen Rechnungen auf Ihren Küchentisch und gehen Sie sie nacheinander durch. Haben Sie eine Handyrechnung, eine Internetrechnung, ein Premium-Kabel-TV-Paket, eine Satellitenradiorechnung und all diese anderen Geräte, die unzählige monatliche Rechnungen generieren? Fragen Sie sich, ob jedes Produkt oder jede Dienstleistung wirklich notwendig ist. Benötigen Sie beispielsweise wirklich ein 500-Kanal-Premium-Kabel-TV-Paket, oder würden Sie den Unterschied wirklich bemerken, wenn Sie weniger Kanäle hätten (und weniger bezahlen)?

Zu den besten Orten, an denen Sie Ersparnisse erzielen können, gehören Ihre Telefonrechnungen (Handy und Festnetz), Ihre Stromrechnungen (Licht aus, Klimaanlage nicht in Betrieb nehmen, wenn niemand zu Hause ist) und Ihre Unterhaltungskosten (Sie könnten etwas essen gehen) weniger und ein Mittagessen für die Arbeit packen).

Zu den besten Orten, an denen Sie Einsparungen erzielen können, gehören Ihre Telefon- und Nebenkosten sowie Ihre Unterhaltungskosten.

Die Quintessenz

Als Nation haben wir noch einen weiten Weg vor uns, bis wir zu einer kollektiven finanziellen Verantwortung kommen. Um nicht Teil der düsteren Insolvenz- und Zwangsvollstreckungsstatistik zu werden, ist es wichtig, Ihre finanzielle Gesundheit regelmäßig zu messen. Die fünf hier vorgestellten Zeichen sind keine Todesurteile; Stattdessen sollten sie als Symptome angesehen werden, die es Ihnen ermöglichen, ein Problem zu diagnostizieren, bevor es schlimmer wird.