5 Probleme beim Kauf eines Hauses mit einem Freund als Investition

Der Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie kann ein kluger finanzieller Schachzug sein. Wenn Sie die Schulden zurückzahlen, bauen Sie Eigenkapital in einer Immobilie auf, die sich im Idealfall im Laufe der Zeit steigert.

Dann gibt es die Steuervorteile. Sie können Ihre Mietkosten von jedem Einkommen abziehen, das Sie verdienen, einschließlich der Hypothekenzinsen, Grundsteuern, Versicherungs-, Reparatur- und Wartungskosten und der Grundstücksverwaltung - all dies spart Ihnen zum Steuerzeitpunkt Geld. Idealerweise bietet die als Finanzinvestition gehaltene Immobilie auch eine stetige Einnahmequelle, während Sie monatlich die Miete kassieren.

Da der Besitz von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien viel Zeit, Mühe und Geld erfordert, kann es sinnvoll sein, mit einem Freund zusammenzuarbeiten. Dieser Schritt ist jedoch mit einigen Herausforderungen verbunden. Hier sind fünf häufige Probleme beim Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie mit einem Freund.

Die zentralen Thesen

• Wenn Sie mit einem Freund ein Haus kaufen, denken Sie daran, dass Ihre beiden Kreditauskünfte der Hypothek beigefügt sind.
• Es gibt keinen einfachen Ausweg aus dem Geschäft, daher sollten Sie eine umfassende Vereinbarung mit den Vertragsbedingungen treffen.
• Wenn es Probleme mit der Hypothek gibt, haben Sie möglicherweise beide Probleme, in Zukunft Kredite zu erhalten.
• Ihre Freundschaft kann aufgrund etwaiger Meinungsverschiedenheiten auf die Probe gestellt werden.

Ein Hypothekenzins, der an beide Kreditauskünfte gebunden ist

Da Sie und Ihr Freund beide in der Hypothek sind, verwendet der Kreditgeber Ihre beiden Kreditauskünfte. Der schlechte Kredit einer Person kann sich negativ auf die Hypothekenkonditionen auswirken, einschließlich des Zinssatzes, den Sie für das Darlehen zahlen. Sogar eine kleine Änderung des Zinssatzes - beispielsweise 4, 5% gegenüber 4, 0% - kann einen großen Unterschied hinsichtlich des monatlich fälligen Betrags für Ihre Hypothek und der Gesamtverzinsung bewirken, die Sie über die Laufzeit des Kredits zahlen.

Kein "Easy Button" für den Auszug

Wenn Sie eine Wohnung oder ein Haus mit einem Mitbewohner mieten, ist es ziemlich einfach, zu Fuß zu gehen, wenn Sie beide nicht mehr miteinander auskommen oder sich für einen Umzug entscheiden. Bei einer Hypothek ist das nicht der Fall.

Da beide Namen auf der Hypothek vermerkt sind, sind Sie beide für die Zahlung verantwortlich, auch wenn einer von Ihnen aus dem Geschäft aussteigen möchte. Um einen der Namen von der Hypothek zu bekommen, müssen Sie entweder das Haus verkaufen oder den Kredit unter nur einem Namen refinanzieren. Beide Optionen können herausfordernd sein: Der Verkauf kann viele Monate dauern, und es gibt keine Garantie dafür, dass der Kreditgeber Ihren Refinanzierungsantrag genehmigt. Es ist eine gute Idee, eine schriftliche Vereinbarung zu haben, in der Ihr vereinbarter Ausstiegsplan aufgeführt ist, falls einer von Ihnen sich entscheidet, weiterzumachen.

Die Vereinbarung sollte auch beinhalten, was passiert, wenn einer von Ihnen stirbt. Wird der Überlebende alleiniger Eigentümer oder muss er die Erben des verstorbenen Partners aufkaufen? Wie viel Prozent der Immobilie besitzt jeder Partner? Wird die Immobilie verkauft und wenn ja, wie wird der Erlös aufgeteilt? Aus finanziellen Gründen sollte jeder Partner eine Lebensversicherung abschließen, um die Hypothek im Todesfall zurückzuzahlen.

Überlegen Sie, ob Sie einen Anwalt beauftragen, um eine Vereinbarung zu treffen, in der die Verantwortung jeder Person dargelegt wird, was passiert, wenn einer von Ihnen weiterzieht und wie mit dem Eigentum umgegangen wird, wenn einer von Ihnen verstirbt.

Bonitätsrisiken

Da sowohl Sie als auch Ihr Freund in der Hypothek aufgeführt sind, sind Sie beide dafür verantwortlich, jeden Monat pünktlich und vollständig Zahlungen zu leisten. Wenn Sie beide aus irgendeinem Grund in Verzug geraten, wird der Kreditgeber Sie beide bei den Kreditagenturen wegen Nichtzahlung oder Zwangsvollstreckung anzeigen - wenn dies dazu führt -, auch wenn Sie Ihren Anteil an der Hypothekenzahlung jeden Monat sorgfältig bezahlt haben. Da beide Namen auf der Hypothek vermerkt sind, kann die Nichtzahlung Ihres Freundes Sie in Ihrer Kreditauskunft viel kosten.

Herausforderungen, andere Kredite zu bekommen

Selbst wenn Sie und Ihr Freund die Hypothekenzahlung jeden Monat zwischen 50 und 50 teilen, ist jeder von Ihnen für die gesamte Hypothekenzahlung jeden Monat in den Augen anderer Kreditgeber verantwortlich. Dies kann dazu führen, dass die Schuldenquote jedes Partners hoch erscheint und es schwierig wird, sich für andere Kredite zu qualifizieren. Während verheiratete Paare sich darum kümmern, indem sie gemeinsam Kredite beantragen, möchten Sie wahrscheinlich nicht, dass Ihr Freund bei Ihrem Autokredit dabei ist - und er oder sie möchte auch nicht dabei sein.

Uneinigkeit über Verantwortlichkeiten

Eine Freundschaft kann schnell überprüft werden, wenn Unstimmigkeiten darüber bestehen, wer wofür verantwortlich ist, ob dies für Versorgungsunternehmen oder für die Instandhaltung des Eigentums gilt. Um dies zu vermeiden, sollte Ihre schriftliche Vereinbarung Einzelheiten zur Aufschlüsselung der Ausgaben, zur Abwicklung von Reparaturen und Wartungen - wer erledigt die Arbeiten und wie werden die Kosten aufgeteilt - sowie zu den geltend gemachten Abzügen enthalten. Stellen Sie beispielsweise sicher, dass Sie sich einig sind, wer den Hypothekenzinsabzug geltend machen darf, oder ob Sie ihn auf irgendeine Weise aufteilen.

Die Quintessenz

Ein Haus mit einem Freund zu kaufen, hat viele Vorteile. Es kann einfacher sein, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, und Sie können alle monatlichen Ausgaben einschließlich Nebenkosten, Wartungs- / Reparaturkosten und Hypothekenzahlung aufteilen. Und im Gegensatz zur Miete können Sie Eigenkapital aufbauen, wenn Sie den Kredit zurückzahlen. Aber es gibt Herausforderungen, die mit so etwas Großem einhergehen, und es ist wichtig, die Entscheidung nicht zu überstürzen.

Machen Sie Ihre Hausaufgaben im Voraus und stellen Sie sicher, dass Sie und Ihr Freund das Einkommen haben, um die monatlichen Kosten der Investition zu decken.