Konkurs
Insolvenz ist ein Gerichtsverfahren, bei dem eine Person oder ein Unternehmen nicht in der Lage ist, ausstehende Schulden zu begleichen. Das Insolvenzverfahren beginnt mit einem Antrag, der am häufigsten vom Schuldner oder am seltensten von Gläubigern eingereicht wird. Alle Vermögenswerte des Schuldners werden gemessen und bewertet, und die Vermögenswerte können zur Rückzahlung eines Teils der ausstehenden Schulden verwendet werden.
Die zentralen Thesen
- Insolvenz ist ein rechtliches Verfahren, das Einzelpersonen oder Unternehmen die Befreiung von ihren Schulden ermöglicht und gleichzeitig den Gläubigern die Möglichkeit zur Rückzahlung bietet.
- Die Insolvenz wird vor Bundesgerichten abgewickelt, und die Vorschriften sind im US-amerikanischen Insolvenzgesetz festgelegt.
- Es gibt verschiedene Arten von Insolvenzen, auf die in ihrem Kapitel im US-amerikanischen Insolvenzgesetz häufig Bezug genommen wird.
- Eine Insolvenz kann Ihnen einen Neuanfang ermöglichen, bleibt jedoch abhängig von der Art der Insolvenz für einige Jahre in Ihrer Akte.
Konkurs
Insolvenz verstehen
Insolvenz bietet einer Einzelperson oder einem Unternehmen die Möglichkeit, einen Neuanfang zu beginnen, indem Schulden erlassen werden, die einfach nicht beglichen werden können, während den Gläubigern die Möglichkeit geboten wird, eine gewisse Rückzahlung auf der Grundlage des für die Liquidation verfügbaren Vermögens der Einzelperson oder des Geschäfts zu erhalten. Theoretisch kann die Möglichkeit eines Insolvenzantrags einer Gesamtwirtschaft zugute kommen, indem Personen und Unternehmen eine zweite Chance eingeräumt werden, Zugang zu Verbraucherkrediten zu erhalten, und indem Gläubigern ein Maß für die Schuldentilgung geboten wird. Nach erfolgreichem Abschluss des Insolvenzverfahrens wird der Schuldner von den vor dem Insolvenzantrag entstandenen Schulden befreit.
Alle Insolvenzfälle in den Vereinigten Staaten werden von Bundesgerichten behandelt. Alle Entscheidungen über Insolvenzfälle des Bundes werden von einem Insolvenzrichter getroffen, einschließlich der Frage, ob ein Schuldner zur Einreichung von Anträgen berechtigt ist oder ob er von seinen Schulden befreit werden soll. Die Verwaltung von Insolvenzfällen erfolgt häufig durch einen Treuhänder, einen Beamten, der vom Treuhänderprogramm der Vereinigten Staaten des Justizministeriums ernannt wurde, um das Vermögen des Schuldners im Verfahren zu vertreten. In der Regel besteht nur ein sehr geringer direkter Kontakt zwischen dem Schuldner und dem Richter, es sei denn, ein Gläubiger erhebt Einwände gegen den Fall.
Arten von Insolvenzanträgen
Insolvenzanträge in den Vereinigten Staaten fallen unter eines von mehreren Kapiteln des Insolvenzgesetzes: Kapitel 7, das die Liquidation von Vermögenswerten beinhaltet; Kapitel 11 befasst sich mit Umstrukturierungen von Unternehmen oder Einzelpersonen und Kapitel 13 mit der Rückzahlung von Schulden mit reduzierten Schuldenbindungen oder bestimmten Zahlungsplänen. Die Vorgaben für die Insolvenzanmeldung variieren zwischen den Staaten und führen zu höheren oder niedrigeren Anmeldegebühren, je nachdem, wie einfach eine Person oder ein Unternehmen den Prozess abschließen kann.
Kapitel 7 Insolvenz
Einzelpersonen oder Unternehmen mit wenigen oder keinen Vermögenswerten melden Konkurs an. Das Kapitel ermöglicht es Einzelpersonen, ihre ungesicherten Schulden wie Kreditkarten und Arztrechnungen zu entsorgen. Personen mit nicht freigestellten Vermögenswerten wie Familienerbstücken (Sammlungen mit hohem Wert wie Münzen- oder Briefmarkensammlungen), Zweitwohnungen, Bargeld, Aktien oder Anleihen müssen das Eigentum liquidieren, um einige oder alle ihrer ungesicherten Schulden zurückzuzahlen. Eine Person, die Insolvenz anmeldet, verkauft im Grunde genommen ihr Vermögen, um ihre Schulden zu begleichen. Verbraucher, die über kein wertvolles Vermögen verfügen und nur von der Steuer befreites Eigentum wie Haushaltswaren, Kleidung, Handwerkszeug und ein persönliches Fahrzeug bis zu einem bestimmten Wert besitzen, zahlen keinen Teil ihrer ungesicherten Schulden zurück.
Kapitel 11 Insolvenz
Unternehmen müssen häufig Insolvenz anmelden, um sich neu zu organisieren und wieder profitabel zu werden. Die Insolvenz von Chapter 11 ermöglicht es einem Unternehmen, Rentabilitätspläne zu erstellen, Kosten zu senken und neue Wege zu finden, um den Umsatz zu steigern. Vorzugsaktionäre können weiterhin Zahlungen erhalten, Stammaktionäre jedoch nicht.
Zum Beispiel könnte ein Housekeeping-Unternehmen, das Insolvenz anmelden möchte, seine Gebühren geringfügig erhöhen und mehr Dienste anbieten, um rentabel zu werden. Die Insolvenz nach Kapitel 11 ermöglicht es einem Unternehmen, seine Geschäftstätigkeit ohne Unterbrechung fortzusetzen, während es unter der Aufsicht des Gerichts an einem Schuldentilgungsplan arbeitet. In seltenen Fällen können Einzelpersonen Insolvenz anmelden.
Kapitel 13 Insolvenz
Personen, die zu viel Geld verdienen, um sich für eine Insolvenz nach Kapitel 7 zu qualifizieren, können einen Antrag nach Kapitel 13 stellen, der auch als Lohnempfängerplan bezeichnet wird. In diesem Kapitel können Personen und Unternehmen mit gleichbleibendem Einkommen funktionsfähige Schuldentilgungspläne erstellen. Die Tilgungspläne werden in der Regel über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren in Raten ausgezahlt. Als Gegenleistung für die Rückzahlung ihrer Gläubiger gestatten die Gerichte diesen Schuldnern, ihr gesamtes Eigentum, einschließlich nicht freigestelltes Eigentum, zu behalten.
Andere Insolvenzanträge
Finanziell benachteiligte Gemeinden, einschließlich Städte, Dörfer, Landkreise und Schulbezirke, können gemäß Kapitel 9 Insolvenz anmelden. Gemäß Kapitel 9 gibt es keine Liquidation von Vermögenswerten zur Rückzahlung der Gemeindeschulden. Kapitel 12 Insolvenz bietet Erleichterungen für "Familienbauern" oder "Familienfischer" mit einem regelmäßigen Jahreseinkommen. Beide Kapitel 9 und 12 verwenden einen erweiterten Schuldentilgungsplan. 2005 wurde Kapitel 15 hinzugefügt, um grenzüberschreitende Fälle zu behandeln, an denen Schuldner, Vermögenswerte, Gläubiger und andere Parteien beteiligt sind, die sich möglicherweise in mehr als einem Land befinden. Diese Art der Klage wird in der Regel im Heimatland des Schuldners eingereicht.
Aus dem Konkurs entlassen werden
Wenn ein Schuldner einen Entlassungsbescheid erhält, ist er gesetzlich nicht mehr verpflichtet, eine der Schulden auf diesem Beschluss zu bezahlen. Daher kann ein Gläubiger, der in dieser Entlastung aufgeführt ist, nach Vollstreckung der Entlassungsanordnung keine Inkassotätigkeit (Telefonieren, Briefe senden) gegen den Schuldner mehr durchführen. Die Entlastung entbindet den Schuldner daher von jeglicher persönlichen Haftung für die in der Bestellung angegebenen Schulden.
Es können jedoch nicht alle Schulden beglichen werden. Einige davon umfassen Steuerforderungen, alles, was nicht vom Schuldner aufgeführt wurde, Unterhalts- oder Unterhaltszahlungen für Kinder, Personenschäden, Schulden gegenüber der Regierung usw. Darüber hinaus kann jeder gesicherte Gläubiger ein Pfandrecht gegen Eigentum des Schuldners geltend machen, sofern das Pfandrecht noch gültig ist.
Schuldner haben nicht unbedingt das Recht auf Entlastung. Wenn ein Insolvenzantrag vor Gericht gestellt wurde, erhalten die Gläubiger eine Mitteilung und können Einwände erheben, wenn sie dies wünschen. In diesem Fall müssen sie vor Ablauf der Frist eine Beschwerde beim Gericht einreichen. Dies führt zur Einreichung eines Widersacherverfahrens, um geschuldete Gelder einzuziehen oder ein Pfandrecht geltend zu machen.
Die Entlastung aus Kapitel 7 wird in der Regel etwa vier Monate nach Einreichung des Insolvenzantrags erteilt. Für jede andere Art von Insolvenz kann die Entlastung erfolgen, wenn es praktisch wird.
Vor- und Nachteile der Insolvenz
Die Insolvenzerklärung kann dazu beitragen, dass Sie nicht mehr gesetzlich zur Begleichung Ihrer Schulden verpflichtet sind und Ihr Zuhause, Ihr Unternehmen oder Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit erhalten, je nachdem, welche Art von Insolvenzantrag Sie einreichen. Es kann aber auch Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen, was es schwieriger macht, in Zukunft ein Darlehen, eine Hypothek, eine niedrigverzinsliche Kreditkarte oder ein Haus, eine Wohnung oder ein Geschäft zu kaufen.
Wenn Sie versuchen, herauszufinden, ob Sie einreichen sollten, ist Ihr Guthaben wahrscheinlich bereits beschädigt. Eine Einreichung in Kapitel 7 bleibt zehn Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, während ein Kapitel 13 sieben Jahre lang dort verbleibt. Alle Gläubiger, die Sie für Schulden (Darlehen, Kreditkarten, Kreditlinien oder Hypotheken) erbitten, werden in Ihrem Bericht entlastet, sodass Sie keine Kredite mehr erhalten.
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