10 Tipps für die finanzielle Sicherheit

Können Sie es sich leisten, wenn Sie in Rente gehen? Nahezu alle in den letzten Jahren zu diesem Thema durchgeführten Untersuchungen zeigen, dass die meisten Personen nicht in der Lage sind, eine finanzielle Bereitschaft für ihre Pensionierungsjahre nachzuweisen. Dies unterstreicht nur die Tatsache, dass das Sparen für den Ruhestand ein herausfordernder Prozess ist, der sorgfältige Planung und Nachverfolgung erfordert. Hier finden Sie einige hilfreiche Tipps, die Ihnen auf dem Weg zu einem komfortablen Ruhestand helfen sollen.

1. Starten Sie so bald wie möglich

Es ist offensichtlich, dass es besser ist, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen, aber es ist nie zu spät, um mit dem Sparen zu beginnen - auch wenn Sie sich bereits kurz vor Ihrem Ruhestand befinden -, denn jeder eingesparte Cent trägt zur Deckung Ihrer Ausgaben bei.

Wenn Sie 40 Jahre lang jeden Monat 200 USD bei einem Zinssatz von 5% sparen, haben Sie deutlich mehr gespart als eine Person, die 10 Jahre lang mit demselben Zinssatz spart. Die in der kürzeren Zeit gesparten Beträge können jedoch einen großen Beitrag zur Deckung der Ausgaben im Ruhestand leisten. Denken Sie auch daran, dass andere Bereiche der Finanzplanung, wie die Asset Allocation, immer wichtiger werden, je näher Sie dem Ruhestand kommen. Dies liegt daran, dass Ihre Risikotoleranz im Allgemeinen abnimmt, wenn die Anzahl der Jahre, in denen Sie etwaige Verluste wieder gutmachen können, abnimmt.

2. Spareinlagen als Rechnung anzeigen

Regelmäßiges Sparen kann eine Herausforderung sein, besonders wenn man die vielen regelmäßigen Ausgaben berücksichtigt, mit denen wir alle konfrontiert sind, ganz zu schweigen von den verlockenden Konsumgütern, die uns dazu verleiten, unser Bargeld auszugeben. Sie können Beträge, die Sie Ihrem Notgroschen hinzufügen möchten, vor dieser Versuchung schützen, indem Sie Ihr Altersguthaben wie eine wiederkehrende Ausgabe behandeln, ähnlich wie die Zahlung von Miete, Hypothek oder Autokredit. Dies ist noch einfacher, wenn der Betrag von Ihrem Arbeitgeber von Ihrem Gehaltsscheck abgebucht wird. (Hinweis: Wenn der Betrag vor Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, können Sie die auf Ihr Gehalt entfallenden Einkommenssteuern reduzieren . )

Alternativ (oder zusätzlich) können Sie Ihr Gehalt direkt auf ein Scheck- oder Sparkonto überweisen lassen und den festgelegten Sparbetrag am selben Tag, an dem das Gehalt gutgeschrieben wird, einem Vorsorgekonto gutschreiben lassen.

3. Speichern Sie in einem Konto mit latenten Steuern

Die Einzahlung von Beträgen, die für Ihren Ruhestand vorgesehen sind, in ein steuerlich latentes Alterskonto hält Sie davon ab, diese Beträge spontan auszugeben, da Sie wahrscheinlich mit steuerlichen Konsequenzen und Strafen konfrontiert sind. Beispielsweise kann jeder Betrag, der von einem Rentenkonto ausgeschüttet wird, in dem Jahr, in dem die Ausschüttung erfolgt, einkommensteuerpflichtig sein. Wenn Sie zum Zeitpunkt der Ausschüttung unter 59½ Jahre alt sind, kann für den Betrag eine 10% ige Vorfälligkeitsentschädigung (Verbrauchsteuer) erhoben werden MwSt).

Wenn Sie genug Einkommen haben, überlegen Sie, ob Sie den Betrag, den Sie in steuerlich latenten Konten sparen, erhöhen können. Überlegen Sie sich beispielsweise, ob Sie sich nicht nur die Einsparung eines vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplans leisten können, sondern auch, ob Sie einen Beitrag zu einem individuellen Altersvorsorgekonto leisten können und ob es sich bei der IRA um eine Roth-IRA oder eine traditionelle IRA handeln sollte.

4. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio

Das alte Sprichwort, das besagt, dass wir nicht alle Eier in einen Korb legen sollten, gilt auch für das Altersguthaben. Wenn Sie alle Ihre Ersparnisse in eine Anlageform investieren, steigt das Risiko, dass Sie alle Ihre Anlagen verlieren, und dies kann Ihren Return on Investment (ROI) einschränken. Daher ist die Asset Allocation ein wesentlicher Bestandteil der Verwaltung Ihres Altersguthaben. Bei der richtigen Asset-Allokation werden unter anderem folgende Faktoren berücksichtigt:

• Ihr Alter: Dies spiegelt sich in der Regel in der Aggressivität Ihres Portfolios wider. Je jünger Sie sind, desto höher ist das Risiko. Je näher Sie dem Rentenalter kommen, desto geringer ist das Risiko.
• Ihre Risikotoleranz: So stellen Sie sicher, dass etwaige Verluste zu einem Zeitpunkt eintreten, an dem sie noch aufgeholt werden können.
• Ob Sie Ihr Vermögen wachsen lassen oder Einkommen produzieren müssen.

5. Berücksichtigen Sie alle möglichen Ausgaben

Bei der Planung der Pensionierung machen einige von uns den Fehler, Ausgaben für medizinische und zahnmedizinische Kosten, Langzeitpflege und Einkommenssteuern nicht zu berücksichtigen. Machen Sie bei der Entscheidung, wie viel Sie für die Pensionierung sparen müssen, eine Liste aller Ausgaben, die Ihnen während Ihrer Pensionierungsjahre entstehen können. Dies wird Ihnen helfen, realistische Projektionen zu erstellen und entsprechend zu planen.

6. Altersvorsorge ist ein Muss

Eine Menge Geld zu sparen ist großartig, aber die Vorteile werden ausgehöhlt oder sogar zunichte gemacht, wenn Sie zinsintensive Kredite verwenden müssen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Daher ist die Vorbereitung und Arbeit innerhalb eines Budgets unerlässlich. Ihr Altersguthaben sollte zu Ihren geplanten wiederkehrenden Ausgaben gezählt werden, um sicherzustellen, dass Ihr verfügbares Einkommen genau berechnet wird.

7. Überprüfen Sie Ihr Portfolio regelmäßig

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und Ihre finanziellen Bedürfnisse, Ausgaben und Risikotoleranzen sich ändern, muss eine strategische Asset-Allokation für Ihr Portfolio durchgeführt werden, um die erforderlichen Anpassungen zu ermöglichen. So können Sie sicherstellen, dass Ihre Altersvorsorge im Ziel ist.

8. Optimieren Sie Ihre Ausgaben

Wenn sich Ihr Lebensstil, Ihr Einkommen oder Ihre steuerlichen Pflichten geändert haben, ist es möglicherweise eine gute Idee, Ihr Finanzprofil zu überdenken und nach Möglichkeit Anpassungen vorzunehmen, um die Beträge zu ändern, die Sie Ihrem Altersnestei hinzufügen. Möglicherweise haben Sie Ihre Hypothek oder den Kredit für Ihr Auto nicht mehr zurückgezahlt, oder die Anzahl der Personen, für die Sie finanziell verantwortlich sind, hat sich geändert. Durch eine Neubewertung Ihrer Einnahmen, Ausgaben und finanziellen Verpflichtungen können Sie feststellen, ob Sie den Betrag, den Sie sparen, regelmäßig erhöhen oder verringern müssen.

9. Betrachten Sie Ihren Ehepartner

Wenn Sie verheiratet sind, prüfen Sie, ob Ihr Ehepartner ebenfalls spart und ob bestimmte Ausgaben während Ihrer Rentenjahre geteilt werden können. Wenn Ihr Ehepartner nicht gespart hat, müssen Sie feststellen, ob Ihr Altersguthaben nicht nur Ihre Ausgaben, sondern auch die Ihres Ehepartners decken kann.

10. Arbeiten Sie mit einem Finanzplaner

Sofern Sie keine Erfahrung auf dem Gebiet der Finanzplanung und des Portfoliomanagements haben, müssen Sie die Dienste eines erfahrenen und qualifizierten Finanzplaners in Anspruch nehmen. Die Wahl der für Sie richtigen Person ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie treffen.

Die Quintessenz

Was wir hier besprochen haben, sind nur einige der Faktoren, die sich auf den Erfolg Ihrer Altersvorsorge auswirken können und die bestimmen, ob Sie eine finanziell sichere Altersvorsorge genießen. Ihr Finanzplaner hilft Ihnen bei der Bestimmung, ob Sie andere Faktoren berücksichtigen sollten. Wie bereits erwähnt, wird ein früher Start die Arbeit auf jeden Fall erleichtern, aber es ist noch nicht zu spät, einige dieser Praktiken anzuwenden, auch wenn Sie bereits im Ruhestand sind.