Warum schlechte Kredite für Finanzkarrieren schlecht sind

Die Aufrechterhaltung eines guten Kreditverlaufs bietet Ihnen mehr als nur niedrige Zinssätze, wenn Sie einen Kredit- oder Leasingvertrag abschließen. Dies ist auch hilfreich, wenn Sie eine Karriere in der Finanzbranche beginnen möchten.

Selbst wenn ein angehender Broker die Entschlossenheit, Entschlossenheit und Fähigkeit hat, Prüfungen zu bestehen, die von der Aufsichtsbehörde für die Finanzbranche (FINRA) wie der Serie 6 oder der Serie 7 verwaltet werden, kann er nicht garantieren, dass er ein zugelassener Vertreter wird oder von einem Broker-Händler gemietet werden. Um eine Karriere in der Finanzbranche zu erreichen und aufrechtzuerhalten, ist es auch wichtig, eine saubere Kreditauskunft zu haben.

Beachten Sie, dass die folgenden Staaten das Recht eines Arbeitgebers einschränken, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen: Kalifornien, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont und Washington. Kein Arbeitgeber kann Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Dies unterscheidet sich von Ihrem Bericht. Ihr Bericht enthält keine Punktzahl.

Warum ist Ihre persönliche Bonität ein Faktor?

Es gibt vier Hauptgründe, warum eine schlechte Bonität oder ein Insolvenzantrag für die Einstellung und Registrierung relevant sind:

1. Es besteht das allgemeine Gefühl, dass eine bankrotte Person eher zu betrügerischen Handlungen neigt, um ihren Lebensunterhalt zu verdienen.
2. Es gibt eine Denkschule, die besagt, dass eine Person, die Probleme mit der Verwaltung ihres eigenen Geldes hat, möglicherweise nicht in der Lage ist, das Geld ihrer Kunden kompetent zu verwalten.
3. Viele Arbeitgeber sind der Ansicht, dass eine schlechte Bonität oder das Bestehen eines Insolvenzverfahrens auf einen schlechten Charakter oder ein schlechtes Urteilsvermögen zurückzuführen sind.
4. Da Insolvenzanträge über das FINRA BrokerCheck-System öffentlich zugänglich sind, möchten Unternehmen möglicherweise die Einstellung einer Person vermeiden, deren Bonität dem Ruf des Unternehmens schaden könnte, indem sie bestehenden oder potenziellen Kunden den Eindruck vermitteln, dass das Unternehmen laxe Beschäftigungsstandards hat.

Anforderungen der FINRA an die Insolvenz

Jede Person, die eine Registrierung bei ihrem Staat oder ihrer Selbstregulierungsorganisation beantragt (oder überträgt), ist verpflichtet, eine Insolvenzanmeldung, die innerhalb der letzten 10 Jahre erfolgt ist, auf dem Formular U4 offenzulegen. Diese Anforderung gilt auch, wenn Sie derzeit registriert sind oder einen Insolvenzantrag gestellt haben, da es in Ihrer Verantwortung liegt, sicherzustellen, dass alle Informationen auf Formular U4 auf dem neuesten Stand sind.

Obwohl es sich nicht um einen automatischen Ausschluss handelt, kann einer Person die Registrierung verweigert werden, wenn sie innerhalb der letzten 10 Jahre einen Insolvenzschutz beantragt hat. Sollten Sie es versäumen, Einzelheiten zu einer Insolvenz offenzulegen, kann die FINRA Disziplinarmaßnahmen verhängen und Sie möglicherweise von der Wertpapierbranche ausschließen. Dies schließt Fälle ein, in denen ein Konkurs nach der erstmaligen Registrierung eintritt und das Formular U4 eines Registranten nicht aktualisiert wird.

Was beinhaltet eine Bonitätsauskunft?

Es gibt einige Punkte in der Kreditauskunft eines Einzelnen, auf die Arbeitgeber häufig lange und gründlich achten, darunter Guthaben bei Kreditkarten und rechtliche Urteile.

• Kreditkartenguthaben: Die Arbeitgeber prüfen nicht nur die Anzahl der ausstehenden Karten des potenziellen Mitarbeiters, sondern auch die durchschnittliche Zeit, die der Einzelne benötigt, um diese Schulden zu begleichen. Darüber hinaus enthält der Bericht weitere Angaben zu ausstehenden Banknoten oder Schulden des potenziellen Mitarbeiters, einschließlich Ersthypotheken, Eigenheimdarlehen, Privatdarlehen und Kreditlinien. Die Idee ist, ein Gefühl dafür zu bekommen, ob ein potenzieller Mitarbeiter eine Person ist, die das Unternehmen letztendlich auf professionelle Weise repräsentiert.
• Juristische Urteile: Zusätzlich zu Kreditkarten und Krediten wird der potenzielle Arbeitgeber alle (nachteiligen) rechtlichen Urteile, die in den letzten sieben Jahren gegen den potenziellen Mitarbeiter ergangen sind, genau prüfen (dies ist der Zeitraum, den die meisten Kreditberichte umfassen). . Die Arbeitgeber suchen im Zusammenhang mit diesen Urteilen nach erheblichen Schulden sowie nach Hinweisen darauf, wie und warum der Einzelne diese Schulden gemacht hat.

Warum sind Urteile und Gerichtsverfahren so wichtig? Weil die Details eines solchen Verfahrens dazu neigen, die Essenz des Charakters einer Person zu offenbaren. Vor diesem Hintergrund möchten die meisten Arbeitgeber wissen, ob ein bestimmtes Urteil oder eine bestimmte Forderung aus einem geringfügigen Missverständnis oder einer schwerwiegenden Straftat stammt. Bereiten Sie sich daher während des Interviews auf diese Fragen vor.

Bekämpfung von Kreditproblemen vor dem Vorstellungsgespräch

In einigen Fällen können schlechte Bonitätsverläufe vor einem Interview geändert werden, bei dem Ihr Verlauf möglicherweise in Frage gestellt wird. Hier sind ein paar Schritte zu befolgen:

1. Einzelpersonen sollten ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr überprüfen. (Um Ihre Kreditauskunft zu erhalten, wenden Sie sich einfach an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien: Trans Union, Experian und Equifax.) Achten Sie außerdem speziell auf etwaige Ungenauigkeiten, z. B. ausstehende, aber tatsächlich getilgte Schulden. Suchen Sie auch nach Urteilen, die möglicherweise befriedigt wurden, oder nach fehlerhaften Informationen über Ihre Fähigkeit, Schulden rechtzeitig zurückzuzahlen.
2. Wenn Sie Fehler finden, wenden Sie sich sofort an das Kreditbüro und lassen Sie die Fehler korrigieren. Überprüfen Sie unbedingt die Website Ihres jeweiligen Kreditinstituts, um Anweisungen zum Einreichen einer Fehlermeldung zu erhalten. In den meisten Fällen müssen Sie sich zuerst an den Gläubiger wenden, der den Fehler begangen hat, und diese Informationen an das Kreditbüro weiterleiten.
3. Nutzen Sie den Kommentarbereich am Ende Ihrer Bonitätshistorie. Verwenden Sie diesen Bereich, um die Umstände zu erläutern, warum die Schulden überhaupt aufgenommen wurden und was Sie tun, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Diese Maßnahmen tragen wesentlich dazu bei, alle Fragen zu klären, die sich sonst während des eigentlichen Interviewprozesses ergeben könnten.

Einem potenziellen Arbeitgeber schlechte Kredite erklären

Wenn die Details Ihrer Kreditauskunft während des Interviewprozesses angezeigt werden und Sie Probleme vor dem Interview nicht beheben konnten, besteht Ihre nächste Strategie darin, detailliert zu erklären, was Sie tun, um Ihre Schulden zu begleichen. Insbesondere sollten Sie bereit sein, den Nachweis (in Form von Quittungen oder Zahlungsbestätigungen) zu erbringen, dass die Schulden zurückgezahlt werden oder dass Sie über ein ausreichendes Einkommen oder Vermögen verfügen, um die Schulden letztendlich zu begleichen. Mit anderen Worten, beweisen Sie dem Arbeitgeber, dass Sie finanziell zahlungsfähig und in der Lage sind, Ihre Angelegenheiten zu verwalten. Dies wird einen großen Beitrag dazu leisten, zu beweisen, dass Sie eine verantwortungsbewusste Person sind, der man vertrauen kann.

Außerdem sollten potenzielle Mitarbeiter eine Kopie ihrer Kreditauskunft bereithalten, um dem potenziellen Arbeitgeber genau zu zeigen, welche Schulden ausstehen und welche beglichen wurden. Dies hilft, Verwirrung und Missverständnisse zu vermeiden.

Sagen Sie abschließend die Wahrheit: Wenn der Arbeitgeber glaubt, Sie lügen oder beweisen zu können, dass Sie lügen, werden Sie für die Stelle nicht berücksichtigt.

Die Quintessenz

Die Bonität einer Person ist sowohl für die Registrierung als auch für den Interviewprozess relevant. Zu diesem Zweck sollten angehende Arbeitnehmer die oben genannte FINRA-Konkursregel kennen und wissen, was Arbeitgeber in Bezug auf die Bonität bei der Entscheidung über die Verlängerung eines Beschäftigungsangebots beachten.