Whole Life vs. Universal Life Insurance

Die Lebensversicherung ist auf langfristige Ziele ausgerichtet und bietet den Verbrauchern gleichbleibende Prämien und eine garantierte Akkumulation des Barwerts. Die universelle Lebensversicherung bietet Verbrauchern Flexibilität bei der Prämienzahlung, den Sterbegeldern und dem Sparelement ihrer Police.

Diese beiden Arten von Lebensversicherungen fallen unter die permanente Lebensversicherung. Im Gegensatz zu einer Risikoversicherung, die eine Auszahlung von Sterbegeld während eines bestimmten Zeitraums garantiert, bieten permanente Verträge eine lebenslange Deckung. Wenn Sie Ihre unbefristete Lebensversicherung kündigen möchten, erhalten Sie den Barwert der Versicherung, den Sie verwenden können, wie Sie möchten. wie um einen Notfall anzugehen.

Diese Policen bestehen normalerweise aus zwei Teilen: einem Spar- oder Investitionsteil und einem Versicherungsteil. Dadurch sind die Prämien höher als bei normalen Policen. Versicherte können auch einen Kredit aufnehmen, indem sie sich gegen den Barwert ausleihen. Aus diesem Grund wird die unbefristete Lebensversicherung auch als Barwertversicherung bezeichnet.

Wir werden weiter auf die beiden Arten der Lebensversicherung eingehen: ganzheitlich und universell.

Die zentralen Thesen

• Die Lebensversicherung bietet gleichbleibende Prämien und eine garantierte Wertsteigerung, während eine universelle Police flexible Prämien, Sterbegeldleistungen und eine Sparmöglichkeit bietet.
• Die Lebensversicherungspolicen bieten jährliche Dividenden, die kumuliert oder in bar abgerechnet werden können.
• Universelle Lebensversicherungen ermöglichen es den Versicherten, bei finanziellen Problemen keine Prämien mehr zu zahlen.
• Sie können gegen den Barwert einer ganzen oder universellen Police leihen.

Lebensversicherung

Die gesamte Lebensversicherung deckt Sie, solange Sie leben. Sie müssen für einen bestimmten Zeitraum dieselbe Prämie zahlen, um die Sterbegeldleistung zu erhalten. Normalerweise bleibt diese Richtlinie für den Rest Ihres Lebens bestehen, unabhängig davon, wie lange Sie leben. Diese Police eignet sich hervorragend für langfristige Verpflichtungen wie die Einkommensbedürfnisse eines überlebenden Ehepartners und / oder die Ausgaben nach dem Tod.

Ein Merkmal dieser Art von Lebensversicherung ist, dass sie Deckung mit Ersparnissen verbindet. Infolgedessen können Sie am Anfang höhere Prämien zahlen als bei einer Risikolebensversicherung.

So funktioniert das. Ihre Versicherung zahlt einen Teil Ihres Geldes auf ein hochverzinsliches Bankkonto. Mit jeder Prämienzahlung erhöht sich Ihr Barwert. Dieses Sparelement Ihrer Police erhöht Ihren Barwert steuerlich latent. In gewisser Weise macht das Vorhandensein von garantierten Barwerten diese Police lohnenswert, da Sie sich gegen Ihren Barwert ausleihen oder Ihre Police abgeben können, um den Barwert zu erhalten.

Um eine Ausleihe gegen die Police zu tätigen, müssen Sie eine Mindestbarwertanforderung erfüllen, da Sie keine Ausleihe gegen den Nennwert der Police vornehmen können.

Sie können sich auch dafür entscheiden, am Überschuss Ihrer Versicherungsgesellschaft teilzunehmen und die Dividenden jährlich zu erhalten. Auch hier haben Sie die Wahl, Ihre Dividenden entweder in bar zu erhalten oder sie verzinsen zu lassen. Sie können Ihre Dividenden auch dazu verwenden, die Prämien Ihrer Police zu senken oder eine zusätzliche Deckung zu erwerben.

Lebensversicherungen werden abgeschlossen, um die langfristigen Ziele einer Person zu erreichen, und es ist wichtig, sie so lange aufrechtzuerhalten, wie Sie leben. Es ist ratsam, eine Lebensversicherung abzuschließen, wenn Sie jünger sind, um sich diese langfristig leisten zu können. Im Gegensatz zur Risikoversicherung sind diese Policen aufgrund der Höhe der Prämien, der festen Sterbegeldleistungen und der attraktiven Lebenshaltungskosten (z. B. Kredite und Dividenden) recht teuer.

Permanente Lebensversicherungspolicen: Ganzheitlich versus universell

Universelle Lebensversicherung

Die universelle Lebensversicherung wird auch als "anpassbare Lebensversicherung" bezeichnet, da sie im Vergleich zur gesamten Lebensversicherung mehr Flexibilität bietet. Es steht Ihnen frei, Ihr Sterbegeld zu kürzen oder zu erhöhen und Ihre Prämien jederzeit in beliebiger Höhe (vorbehaltlich bestimmter Beschränkungen) zu zahlen, nachdem Ihre erste Prämienzahlung erfolgt ist.

Mit einer Universalpolice können Sie den Nennwert Ihres Versicherungsschutzes erhöhen. Sie müssen jedoch eine ärztliche Untersuchung bestehen, um diese Leistung in Anspruch zu nehmen. Ebenso können Sie Ihren Versicherungsschutz auf ein Minimum reduzieren, ohne Ihre Police aufzugeben. Beachten Sie, dass Rücknahmegebühren möglicherweise auf den Barwert Ihrer Police angerechnet werden.

In Bezug auf das Sterbegeld haben Sie zwei Möglichkeiten: einen festen Betrag für das Sterbegeld oder einen steigenden Betrag für das Sterbegeld, der dem Nennwert Ihrer Police zuzüglich Ihres Barwertbetrags entspricht.

Sie haben auch die Möglichkeit, die Höhe und Häufigkeit Ihrer Prämienzahlungen zu ändern. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Prämien erhöhen oder einen Pauschalbetrag zahlen können, der dem in der Police festgelegten Höchstbetrag entspricht. Wie Sie wissen, wird ein Teil Ihrer Prämie abzüglich der Versicherungskosten auf ein Anlagekonto überwiesen, und alle aufgelaufenen Zinsen werden Ihrem Konto gutgeschrieben. Die Zinsen, die Sie verdienen, steigen steuerlich latent und erhöhen Ihren Barwert.

Sie können Ihre Prämien reduzieren oder einstellen, um Ihren Barwert für die Zahlung von Prämien zu verwenden, falls Sie mit finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sind. Trotzdem sollte auf Ihrem Barwertkonto genügend Geld vorhanden sein, um die Prämienzahlungen abzudecken. Besprechen Sie den Status Ihres Barwertfonds mit Ihrem Versicherungsberater oder -agenten, bevor Sie die Prämien einstellen. Ihre Police verfällt möglicherweise, wenn Sie keine Prämien mehr zahlen und Ihr Barwert nicht ausreicht, um die Versicherungskosten zu decken.

Die Möglichkeit, Geld teilweise abzuheben, ist ein zusätzlicher Vorteil der universellen Lebensversicherung. Sie dürfen nicht wiederholt von Ihrem aufgelaufenen Guthaben abheben, da dies den Barwert verringern und Sie in der Not hilflos machen kann. Eine weitere gute Sache bei der universellen Lebensversicherung ist, dass Ihre Versicherungsgesellschaft Ihnen die gesamten Versicherungskosten angibt. Auf diese Weise erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Richtlinie funktioniert.

Der Nachteil der universellen Lebensversicherung ist der Zinssatz. Wenn sich die Police gut entwickelt, besteht die Möglichkeit eines potenziellen Wachstums für einen Sparkassen. Andererseits bedeutet die schlechte Leistung Ihrer Police, dass die geschätzten Renditen nicht verdient werden. So zahlen Sie am Ende höhere Prämien, um Ihr Geldwertkonto in Schwung zu bringen. Zweitens können Rücknahmegebühren erhoben werden, wenn Sie Ihre Police kündigen oder Geld von Ihrem Konto abheben.

Die universelle Lebensversicherung bietet Ihren Angehörigen dank ihrer Sicherheit, Flexibilität und vielfältigen Anlagemöglichkeiten einen umfassenden Schutz. In Zeiten geringer Liquidität können Sie Ihre Prämienzahlungen ändern oder sogar von Ihrem Barwertfonds abheben. Sie können den Nennwert Ihrer Versicherung auch entsprechend Ihren Umständen erhöhen oder verringern.