Wann sollten Rentner ihre Häuser verkleinern?

Wenn Sie überlegen, ob Sie Ihr Zuhause nach der Pensionierung verkleinern möchten, hängt die Antwort von vielen individuellen Umständen ab. Zu berücksichtigen sind unter anderem die damit verbundenen Kosten, immaterielle Vermögenswerte und Gesundheitsprobleme. Letztendlich könnte es, unabhängig von der Stimmung, sinnvoller sein, zu verkaufen.

Die zentralen Thesen

• Die Verkleinerung auf ein kleineres Heim nach der Pensionierung kann Vorteile haben, z. B. die Behebung von Mobilitätsproblemen - wo kleinere und weniger Schritte besser sind - und die Ermöglichung des Reisens.
• Wichtige Dinge, die vor dem Verkauf beachtet werden müssen, sind die Umzugskosten und der potenzielle Verlust von Freund- und Familienbeziehungen.
• Alternativen zum Verkauf Ihres Hauses umfassen die Vermietung oder die Vermietung eines Teils davon.

Downsizing der häuslichen Umstände zum Nachdenken

Die meisten Schulabgänger oder frisch Verheiratete mit wenig Geld beginnen in einer einfachen Wohnung. Im Laufe der Zeit, wenn eine Familie mit dem Einkommen wächst, wird ein Haus mit mehreren Schlafzimmern in der Regel die Residenz der Wahl. Später im Leben ziehen die Kinder aus und das Haus ist voller Erinnerungen als Menschen.

Normalerweise müssen zu diesem Zeitpunkt die mit einem großen Haus verbundenen Kosten nicht mehr bezahlt werden. Sobald der Renteneintritt vollzogen ist und Einzelpersonen oder Paare häufig von weniger Einkommen leben, kann es zu ernsthaften Bedenken kommen, ihr Geld zuletzt zu verdienen.

"Downsizing ist sowohl eine finanzielle als auch eine emotionale Entscheidung", sagt Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, Präsident der Comprehensive Wealth Management Group. „Es wird oft zu einer Notwendigkeit, weil das Ruhestandseinkommen die Ausgaben möglicherweise nicht trägt. Es wäre auch sinnvoll, die Ausgaben zu reduzieren, die jetzt für andere Zwecke wie Familienurlaub, Betreuung von Enkeln usw. verwendet werden können. “

Der Verkauf von Eigenheimen könnte der perfekte Weg sein, Kosten zu sparen, aber das ist nicht immer der Fall.

Home Downsizing: Vertriebskosten

Der Verkauf Ihres Hauses ist mit hohen Kosten verbunden. Wahrscheinlich müssen Sie einige Facelift- / Style-Updates durchführen, um den besten Preis zu erhalten. Sie könnten 6% oder mehr Maklerprovisionen erhalten. Wenn Sie genug Geld mit dem Verkauf verdienen, könnten Kapitalertragssteuern einen großen Teil Ihres Einkommens einbüßen.

Home Downsizing: Umzugskosten

Dann müssen Sie etwas Neues kaufen oder mieten, um zu leben. Wenn der neue Ort viel kleiner ist, müssen Sie möglicherweise kleinere Möbel kaufen, anstatt nur das zu verwenden, was Sie haben. Hinzu kommen alle mit dem Umzug verbundenen Kosten: Schließungskosten, tatsächliche Umzugskosten (und diesmal benötigen Sie möglicherweise Hilfe beim Packen, um Ihren Rücken zu schonen) und viele andere Nebenkosten, die Ihnen erst bekannt werden, wenn Sie dies tun.

Home Downsizing: Immaterielle Werte

Vielleicht scheint ein Wechsel in ein sonniges Klima ein Traum zu sein, aber Sie verlassen Freunde, Familie, Gemeinde und Ärzte, mit denen Sie im Laufe der Zeit Beziehungen aufgebaut haben. Der Strand ist schön, aber mit Freunden und der Familie Zeit zu verbringen könnte besser sein.

„Beziehungen sind wichtig und nicht so einfach zu entwickeln, wie wir annehmen möchten. Behandeln Sie dieses Problem daher nicht zu leichtfertig. Möglicherweise können Sie in Ihrem neuen Zuhause keine so einfachen Freundschaften schließen wie in Ihrem alten ... da Sie sich jetzt in einer anderen Lebensphase befinden “, sagt Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, Präsident von Strategic Reichtum.

Übrigens, Sie glauben wahrscheinlich, dass Ihr Haus mehr wert ist als es tatsächlich ist. Informieren Sie sich daher bei einigen Immobilienmaklern über den wahrscheinlichen Verkaufspreis und zahlen Sie möglicherweise für eine Immobilienbewertung, bevor Sie die Änderung vornehmen.

All dies bedeutet eine Sache: Sie müssen alle mit dem Umzug verbundenen Kosten zusammenzählen, um festzustellen, ob es sinnvoll ist. „Es ist auch wichtig, einen Vergleich zwischen den alten und den neuen Ausgaben für Eigenheime anzustellen. Wird das neue Zuhause zum Beispiel höhere oder niedrigere Versorgungsleistungen haben? Wird das neue Zuhause mehr oder weniger Pendel- oder Reisekosten haben, um Angehörige zu besuchen, Besorgungen zu erledigen und zur Arbeit zu gehen? Berücksichtigen Sie die Versicherungskosten, Grundsteuern, HOA-Gebühren und Ausgaben, bevor Sie umziehen. Die Unterschiede können regional sehr groß und überraschend sein “, sagt Elyse Foster, CFP®, Principal der Harbor Financial Group.

Das bedeutet nicht, dass Sie am Ende nicht profitieren werden: Eine Studie des Boston College's Center for Retirement Research hat ergeben, dass Sie durch eine Reduzierung von 250.000 USD auf 150.000 USD pro Jahr oder 520 USD pro Monat etwa 6.250 USD zusätzlich verdienen ist eine beträchtliche Summe für den durchschnittlichen Rentner. Zahlen wie diese sind jedoch rein hypothetisch. Sie müssen Ihre eigenen Zahlen berechnen, um eine fundierte Wahl zu treffen. Und das ist alles, bevor Sie anfangen, über Gesundheit nachzudenken.

Gesundheitliche Bedenken

Mit zunehmendem Alter wird Ihre Gesundheit ein entscheidenderer Faktor bei allen Entscheidungen. Wenn Sie (oder Ihr Ehepartner) Mobilitätsprobleme haben, ist ein zweistöckiges Haus wahrscheinlich nicht der beste Ort zum Leben. Sie können barrierefreie Unterkünfte einrichten, die Kosten können jedoch hoch sein.

Auf der anderen Seite ist es im Vergleich zu den Verkaufs- und Umzugskosten nicht so viel, ein paar Türen für Fußgänger zu verbreitern, wenn Ihr aktuelles Layout weniger Treppen hat oder sich alle auf einer Etage befinden. Wenn Sie jünger sind und über das Altern der Eltern nachdenken (oder vorhaben, einer zu werden), führen Sie eine Renovierung Ihres Zuhauses nach so genannten universellen Designstandards durch, die für Menschen in allen Lebensphasen entwickelt wurden. Auf diese Weise können Sie so lange in Ihrem Zuhause bleiben, wie Sie möchten, ohne Änderungen für Ihre späteren Jahre vornehmen zu müssen.

Schwerwiegendere gesundheitliche Bedenken können natürlich ein Grund für den Umzug in eine Seniorenresidenz sein, aber das ist kein Downsizing-Problem.

Der Mittelweg

Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie tun sollen, gibt es einen Mittelweg, den Sie erkunden müssen. Anstatt zu verkaufen, könnten Sie Ihr Haus vermieten und in etwas Kleineres einziehen, indem Sie die Mieteinnahmen verwenden und das zusätzliche Geld einzahlen.

„Der Verkauf Ihres Eigenheims kann zu erheblichen Störungen in Ihrer Finanzstrategie führen. Denken Sie immer an die Alternative, Ihr Haus an gute Mieter zu vermieten, die eine Prämie für Ihr Vermögen zahlen. So können Sie flexibel mit Ihrem Ruhestandsleben umgehen. Egal, ob Sie in eine Wohnung ziehen oder die Welt bereisen, Sie haben jetzt eine neue Form des Einkommens “, sagt Timothy W. Hooker, AIF®-Partner bei Dynamic Wealth Solutions.

Sie werden wahrscheinlich eine Verwaltungsgesellschaft brauchen, besonders wenn Sie keine Erfahrung als Vermieter haben. Aber selbst das Hinzufügen dieser Kosten spart alle Verkaufskosten und ermöglicht es Ihnen, weiterhin vom steigenden Wert Ihres Eigenheims zu profitieren. Tun Sie dies natürlich nicht, wenn Sie nicht genug zusätzliches Geld verdienen, es sei denn, Ihr anderes Ziel ist es, eine neue Stadt auszuprobieren oder das Bedürfnis, auf einer einzigen Etage zu leben.

Sie könnten auch ein Zimmer oder einen Teil Ihres Hauses vermieten, aber Sie sollten vorsichtig sein, besonders wenn es sich um jemanden handelt, den Sie nicht kennen. Und informieren Sie sich über die örtlichen Vorschriften zu Mitbewohnern, nicht nur darüber, ob Sie eine in Ihrer Nachbarschaft haben können, sondern auch darüber, was passiert, wenn Sie eine vertreiben möchten.

Andere Gründe zu verkaufen

Wenn Sie Ihr Zuhause bezahlt haben, ist es sinnvoll, daran festzuhalten, ohne sich selbst zu belasten. Manchmal ist der Verkauf jedoch immer noch die beste Idee. Wenn Sie viel reisen möchten, benötigen Sie möglicherweise nur einen kleinen Ort, an dem Sie zu Hause anrufen können. Wenn Sie eine umfassende, fortlaufende medizinische Versorgung benötigen, die Ihr lokales oder regionales Krankenhaus nicht unterstützen kann, wird möglicherweise auch ein Umzug empfohlen.

Die Quintessenz

Als Rentner hoffen Sie, einige Entscheidungen darüber treffen zu können, wie Sie leben, bei denen es nicht um Geld geht. Wenn Sie Ihr Zuhause und all die Erinnerungen, die es birgt, lieben, bleiben Sie vielleicht, auch wenn es finanziell wenig sinnvoll ist. Warum? Weil du es kannst.

Woher weißt du, ob du es verkaufen solltest? Knacke die Zahlen. Berechnen Sie die Vorabkosten für den Umzug und vergleichen Sie sie mit den jährlichen Einsparungen, die Sie erzielen. Ein kleiner Gewinn ist Ihre Zeit wahrscheinlich nicht wert, aber erhebliche Einsparungen können sinnvoll sein.