Was ist eine variable Lebensversicherung?

Variable Lebensversicherung ist eine dauerhafte Lebensversicherung mit einer Anlagekomponente. Die Police verfügt über ein Barwertkonto, das in eine Reihe von Unterkonten investiert ist, die in der Police verfügbar sind. Ein Unterkonto ähnelt einem Investmentfonds, ist jedoch nur in einer variablen Lebensversicherung verfügbar. Bei einer typischen variablen Lebensversicherung stehen mehrere Unterkonten zur Auswahl, von denen einige mehr als 50 verschiedene Optionen anbieten.

Das Barwertkonto hat das Potenzial zu wachsen, wenn die zugrunde liegenden Anlagen in den Unterkonten der Police wachsen - zur gleichen Zeit, wenn die zugrunde liegenden Anlagen fallen, kann auch der Barwert steigen.

Die Attraktivität der variablen Lebensversicherung beruht auf dem in der Police verfügbaren Anlageelement und der günstigen steuerlichen Behandlung des Barwertwachstums der Police. Das jährliche Wachstum des Barwertkontos ist nicht als normales Einkommen zu versteuern. Darüber hinaus kann auf diese Werte in späteren Jahren zugegriffen werden, und wenn sie ordnungsgemäß durch Darlehen unter Verwendung des Kontos als Sicherheiten ausgeführt werden, können sie anstelle von direkten Abhebungen ohne Einkommenssteuer erhalten werden.

Ähnlich wie bei Investmentfonds und anderen Arten von Anlagen muss eine variable Lebensversicherung mit einem Prospekt versehen werden, in dem alle Policengebühren, Gebühren und Unterkontoausgaben aufgeführt sind.

Weitere Informationen finden Sie in unserem Artikel Variable Vs. Variable Lebensversicherung .

Advisor Insight

Steve Kobrin, LUTCF
Die Firma von Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Unter den richtigen Umständen kann eine variable Lebensversicherung eine günstige Steuerbehandlung erhalten und die Möglichkeit bieten, am Markt Geld zu verdienen und keine Steuern zu zahlen.

Zunächst müssen Sie sich für eine niedrige Prämie qualifizieren. Wenn die Versicherungskosten zu hoch sind, wird dies Ihr Bargeldwachstum erheblich behindern.

Zweitens wird dieses Produkt rechtmäßig als Sicherheit behandelt. Wie bei jeder Investition müssen Sie Risiko und Ertrag verwalten, die Ausgaben berücksichtigen, den Überblick über die Asset-Allokation behalten und alles Weitere tun, um eine optimale Leistung sicherzustellen. Wenn Sie nicht bereit sind, dies selbst zu tun, stellen Sie sicher, dass Sie einen Berater haben, der dies tut.

Sie müssen auch verstehen, wie man innerhalb der bestehenden Steuergesetze arbeitet. Es gibt einen richtigen und einen falschen Weg, Bargeld in der Lebensversicherung aufzubauen und es herauszunehmen. Fehler können sehr kostspielig sein.