Risikoprofil

Was ist ein Risikoprofil?

Ein Risikoprofil ist eine Bewertung der Bereitschaft und Fähigkeit einer Person, Risiken einzugehen. Es kann sich auch auf die Bedrohungen beziehen, denen eine Organisation ausgesetzt ist. Ein Risikoprofil ist wichtig, um eine ordnungsgemäße Asset Allocation für ein Portfolio zu bestimmen. Unternehmen verwenden ein Risikoprofil, um potenzielle Risiken und Bedrohungen zu minimieren.

Risikoprofil verstehen

Ein Risikoprofil gibt das akzeptable Risiko an, das eine Person bereit und in der Lage ist, zu akzeptieren. Das Risikoprofil eines Unternehmens versucht zu bestimmen, wie sich eine Risikobereitschaft (oder eine Risikoaversion) auf eine allgemeine Entscheidungsstrategie auswirkt. Das Risikoprofil für eine Person sollte die Bereitschaft und Fähigkeit dieser Person zum Eingehen von Risiken bestimmen. Risiko in diesem Sinne bezieht sich auf das Portfoliorisiko.

Risiko kann als Kompromiss zwischen Risiko und Rendite betrachtet werden, dh als Kompromiss zwischen einer höheren Rendite oder einer geringeren Wahrscheinlichkeit, in einem Portfolio Geld zu verlieren.

Risikobereitschaft bezieht sich auf die Risikoaversion einer Person. Wenn eine Person den starken Wunsch äußert, den Wert des Kontos nicht zu mindern, und bereit ist, auf einen potenziellen Kapitalzuwachs zu verzichten, um dies zu erreichen, hat diese Person eine geringe Risikobereitschaft und ist risikoavers.

Umgekehrt, wenn eine Person den Wunsch nach einer höchstmöglichen Rendite zum Ausdruck bringt und bereit ist, große Wertschwankungen des Kontos zu ertragen, um dies zu erreichen, hätte diese Person eine hohe Risikobereitschaft und ist ein Risikosucher.

Die Fähigkeit, Risiken einzugehen, wird durch eine Überprüfung der Vermögenswerte und Schulden einer Person bewertet. Eine Person mit vielen Vermögenswerten und wenigen Verbindlichkeiten hat eine hohe Risikofähigkeit. Umgekehrt hat eine Person mit wenigen Vermögenswerten und hohen Verbindlichkeiten eine geringe Risikofähigkeit. Zum Beispiel hat eine Person mit einem gut finanzierten Rentenkonto, ausreichenden Sparguthaben und Versicherungsschutz sowie zusätzlichen Ersparnissen und Investitionen (ohne Hypothek oder Privatkredit) wahrscheinlich eine hohe Risikofähigkeit.

Risikobereitschaft und Risikofähigkeit stimmen möglicherweise nicht immer überein. Zum Beispiel kann die Person im obigen Beispiel mit hohen Vermögenswerten und niedrigen Verbindlichkeiten eine hohe Risikofähigkeit aufweisen, aber auch von Natur aus konservativ sein und eine geringe Risikobereitschaft ausdrücken. In diesem Fall unterscheiden sich die Risikobereitschaft und -fähigkeit und wirken sich auf den endgültigen Portfolioaufbauprozess aus.

Besondere Überlegungen

Risikoprofile können auf verschiedene Arten erstellt werden. Beginnen Sie jedoch im Allgemeinen mit einem Risikoprofil-Fragebogen. In allen Risikoprofil-Fragebögen werden die Antworten einer Person auf verschiedene Prüfungsfragen ausgewertet, um ein Risikoprofil zu erstellen, das später von Finanzberatern (sowohl menschlichen als auch virtuellen) zur Gestaltung der Portfolio-Asset-Allokation einer Person verwendet wird. Diese Asset-Allokation wirkt sich direkt auf das Risiko im Portfolio aus. Daher ist es wichtig, dass sie gut mit dem Risikoprofil des Einzelnen übereinstimmt.

Ein Risikoprofil veranschaulicht auch die Risiken und Bedrohungen, denen eine Organisation ausgesetzt ist. Darin können die Wahrscheinlichkeit der daraus resultierenden negativen Auswirkungen und eine Beschreibung der potenziellen Kosten und des Ausmaßes der Störung für jedes Risiko enthalten sein. Es ist im besten Interesse eines Unternehmens, proaktiv mit seinen Risikomanagementsystemen umzugehen. Einige Risiken können minimiert werden, wenn sie ordnungsgemäß berücksichtigt werden. Unternehmen richten häufig eine Compliance-Abteilung ein, um bei solchen Bemühungen zu helfen. Compliance hilft sicherzustellen, dass das Unternehmen und seine Mitarbeiter behördliche und ethische Prozesse einhalten. Viele Unternehmen beauftragen unabhängige Prüfer, um etwaige Risiken zu ermitteln, damit sie ordnungsgemäß angegangen werden können, bevor sie zu externen Problemen werden.

Wird das Risiko nicht minimiert, kann dies negative Folgen haben. Wenn beispielsweise ein Pharmaunternehmen seine neue Behandlung nicht ordnungsgemäß auf dem richtigen Weg testet, kann dies der Öffentlichkeit schaden und zu rechtlichen und finanziellen Schäden führen. Wenn das Risiko nicht minimiert wird, ist das Unternehmen möglicherweise einem fallenden Aktienkurs, niedrigeren Einnahmen, einem negativen Image in der Öffentlichkeit und einem möglichen Konkurs ausgesetzt.

Die zentralen Thesen

• Ein Risikoprofil ist eine Bewertung der Bereitschaft und Fähigkeit einer Person, Risiken einzugehen.
• Ein Risikoprofil ist wichtig, um eine ordnungsgemäße Asset Allocation für ein Portfolio zu bestimmen.
• Unternehmen verwenden ein Risikoprofil, um potenzielle Risiken und Bedrohungen zu minimieren.

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