Ziel-Risikofonds
Ein Zielrisikofonds ist eine Art Asset Allocation-Fonds, der eine diversifizierte Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Anlagen hält, um ein gewünschtes Risikoprofil zu erstellen. Der Fondsmanager eines Zielrisikofonds ist dafür verantwortlich, alle im Fonds enthaltenen Wertpapiere zu überwachen, um sicherzustellen, dass das Risikoniveau das Zielrisikopotenzial des Fonds nicht über- oder unterschreitet.
BREAKING DOWN Zielrisikofonds
Zielrisikofonds bezeichnen sich in der Regel als "konservativ", "mittelschwer" oder "aggressiv" in Bezug auf ihr Risikoengagement. Unabhängig vom verwendeten Label soll den Anlegern ein relativ konstantes Risikoniveau geboten werden.
Zielrisikofonds ermöglichen es Anlegern, ihr Risiko während ihres gesamten Lebens anzupassen. Diese Fonds können einen Gleitpfad haben, der das Zielrisiko im Laufe der Zeit ändert. Häufig streben Anleger in jungen Jahren ein höheres Risiko oder eine höhere Volatilität an, versuchen jedoch, ihr Risiko zu verringern, wenn sie älter werden und sich dem Ruhestand nähern.
Der Manager eines Zielrisikofonds ist dafür verantwortlich, dass das Risikopotenzial des Fonds im Sollbereich liegt, und die Gebühren, die für den Betrieb des Fonds erhoben werden (zusätzlich zu den Gebühren, die von Investmentfonds erhoben werden, die sich im Besitz des Zielrisikofonds befinden), sind Ausgleichszahlungen der Mehrwertdienst.
Zielrisikofonds vs. Zieldatumsfonds
Ein Zieldatum-Fonds ist ein Fonds, der von einer Investmentgesellschaft angeboten wird und der versucht, sein Vermögen über einen bestimmten Zeitraum für ein bestimmtes Ziel zu steigern. Zieldatumsfonds werden in der Regel nach dem Jahr benannt, in dem der Anleger beabsichtigt, mit der Nutzung des Vermögens zu beginnen. Die Fonds sind so strukturiert, dass sie irgendwann in der Zukunft einen Kapitalbedarf wie die Pensionierung decken. Die Asset Allocation eines Fonds mit Stichtag ist daher eine Funktion des festgelegten Zeitrahmens, der zur Erreichung des angestrebten Anlageziels zur Verfügung steht. Die Risikotoleranz eines Fonds zum Stichtag wird konservativer, wenn er sich seinem angestrebten Stichtag nähert.
Funktionsweise von Zielrisikofonds
Zielrisikofonds bieten auch einzelnen Anlegern die Möglichkeit, eine gut diversifizierte Mischung aus Aktien und Anleihen in einem einzigen Investmentfonds zu erwerben. Zielrisikofonds bilden eine Mischung aus Aktien und Anleihen, die sich an einem angestrebten Risikoniveau ausrichten. Ein aggressiver Zielrisikofonds kann 75 bis 100 Prozent seines Vermögens in Aktien investieren (wobei das verbleibende Vermögen in Anleihen liegt), während ein konservativer Zielrisikofonds möglicherweise den entgegengesetzten Vermögensmix aufweist. Normalerweise investieren Anleger ihr Geld zu Beginn ihres Anlagezyklus in aggressivere Zielrisikofonds und konzentrieren sich auf das Wachstum ihres Vermögens, während ältere Anleger eher zu konservativeren Allokationen tendieren, um ihr Vermögen zu schützen, wenn der Ruhestand näher rückt.
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