Ruhestand: Ist 1 Million US-Dollar genug?

Die Marke von 1 Million US-Dollar war lange Zeit das Ziel für viele angehende Rentner. Diejenigen, die es schaffen, sieben Zahlen zu verstecken, verdienen sich den Status eines Millionärs und fühlen sich in der Lage, sich nach Beendigung der Arbeit bequem zu ernähren. Die Zeiten ändern sich jedoch und 1 Million US-Dollar reichen nicht mehr so ​​weit wie in den 1990er und 2000er Jahren.

Ist es noch möglich, mit einer Million Dollar gut in Rente zu gehen? Die Antwort auf diese Frage hängt von einer Reihe individueller Faktoren ab, die sich im Laufe der Zeit ändern können. Wir helfen Ihnen zu verstehen, wie die Kaufkraft Ihrer Altersvorsorge schwanken kann, und geben Ihnen die Informationen, die Sie benötigen, um Ihre eigene magische Zahl zu finden. Der Durchschnittsmensch kann mit ein wenig Disziplin und der Hilfe einiger leistungsfähiger Sparfahrzeuge zum Millionär werden.

Die zentralen Thesen

• Sie müssen bestimmen, wie viel Geld Sie pro Jahr benötigen, um auf die von Ihnen gewählte Weise in Rente zu gehen.
• Das Gesundheitswesen ist oft einer der größten Kosten für den Ruhestand.
• Lebenserwartung, Steuersätze, Marktschwankungen und unerwartete Ausgaben müssen in Ihrem Pensionsplan berücksichtigt werden.

Dauert eine Million Dollar für den Ruhestand?

Mehrere Faktoren bestimmen, wie lange Ihre Ersparnisse nach Ihrer Pensionierung anhalten. Einige sind ziemlich einfach, während andere weniger offensichtlich und schwieriger vorherzusagen sind. Hier sind einige der grundlegenden Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie das richtige Vorsorgeziel für Sie festlegen.

Lebensstil

• Wie viel müssen Sie jedes Jahr abziehen, um sich nach Ihrer Pensionierung zu ernähren?
• Sind Sie ein verschwenderischer Spender oder ein sparsamer Schnäppchenjäger?
• Wie viel möchten Sie für Ermessensausgaben wie Urlaube zur Verfügung haben?

Gesundheit

• Benötigt Ihre Gesundheit bereits erhebliche Ausgaben?
• Was sollten Sie beiseite legen, da die Gesundheitskosten im Allgemeinen mit zunehmendem Alter steigen?

Alter

• Wie alt wirst du sein, wenn du in Rente gehst?
• Wie lange glaubst du, wirst du leben? (Die Sozialversicherungsbehörde veröffentlicht versicherungsmathematische Lebensdauertabellen, in denen die durchschnittliche Lebenserwartung nach Alter aufgeführt ist. Das Alter, in dem Ihre Eltern und andere Familienmitglieder gelebt haben, ist ein weiterer Hinweis.)

Steuern

• Was erwarten Sie von Ihrem Steuersatz während Ihrer gesamten Rentenjahre?
• Haben Sie eine Altersvorsorge mit Steuervorteilen?

Unerwartete Ausgaben

• Haben Sie ein finanzielles Polster, um potenziell teure unerwartete Ereignisse abzudecken?

Marktschwankungen

• Wie wird sich Ihr Portfolio nach Ihrer Pensionierung entwickeln?

Inflation

• Wie viel wird die Kaufkraft Ihres Dollars im Laufe der Zeit schwinden?

Bei der Bestimmung, wie weit Ihr Altersguthaben reicht, müssen Sie eine Menge berücksichtigen, und viele Antworten auf diese Fragen hängen von der persönlichen Lebensweise oder den besonderen Umständen des Einzelnen ab.

Die Inflation schwächt unweigerlich die Kaufkraft Ihres Dollars im Laufe der Jahre.

Inflation und Kaufkraft

Was Sie beiseite gelegt haben - und aus der Sozialversicherung und vielleicht einer Rente kommen -, ist nur ein Teil des Bildes. Die nächste Frage ist, was mit dem Geld passiert, wenn Sie in Rente gehen. Wie lange wird es dauern? Deshalb müssen Sie die Inflation und ihre Auswirkungen auf die Kaufkraft berücksichtigen. Die Inflation schwächt die Kaufkraft eines Dollars ab, was bedeutet, dass ein Dollar mit der Zeit weniger kauft, weil die Preise höher steigen. In extremen Fällen kann es in einer Volkswirtschaft zu einer Hyperinflation kommen, obwohl die USA dies in jüngster Zeit nicht erlebt haben.

Wenn Sie beispielsweise in diesem Jahr eine Getränkedose für 1 USD und im nächsten Jahr eine Getränkedose für 1, 05 USD (gleiche Marke, gleiche Größe) kaufen, beträgt die Inflationsrate in diesem Zeitraum von einem Jahr fünf Cent oder 5%. Weil Ihr Dollar nicht mehr die gleiche Menge an Waren kauft, haben Sie Kaufkraft im Wert von fünf Cent verloren. Das gleiche Prinzip kann auf Ihr hypothetisches Altersguthaben von 1 Million US-Dollar übertragen werden. Da die Preise im Allgemeinen mit der Zeit steigen, könnte Ihr Geld vor 20 Jahren oder sogar vor 10 Jahren mehr kaufen als heute.

Die Auswirkungen der Inflation werden für die Verbraucher mit der Zeit spürbarer. Aus diesem Grund könnte eine Million Dollar im Jahr 1990 noch mehr zurückkaufen als im Jahr 2000 und im Jahr 2000 noch mehr als im Jahr 2010. Da die Inflation Ihre Fähigkeit zum Kauf von Waren und Dienstleistungen beeinträchtigen kann, ist es wichtig, die Inflation in Ihre Altersvorsorgeziele einzubeziehen : Je höher die Inflationsrate, desto weniger Kaufkraft haben Sie im Laufe der Zeit.

Kaufkraft in der Zukunft

Um zu sehen, wie sich die Kaufkraft in den kommenden Jahren verändern könnte, müssen Annahmen zur künftigen Inflationsrate getroffen werden. Regierungsbehörden wie das US Bureau of Labour Statistics (BLS) messen die Inflation mit verschiedenen Methoden, einschließlich des Verbraucherpreisindex (CPI). Jährliche Änderungen des VPI können verwendet werden, um abzuschätzen, wie sich die Kaufkraft in den letzten Jahren verändert hat. Zur Veranschaulichung verwenden wir die durchschnittliche jährliche Veränderung des VPI von 1998 bis 2018, die 2, 2% beträgt, als unsere „normale“ Inflationsrate.

Unter der Annahme einer jährlichen Inflationsrate von 2, 2% und bei einem Wert von 1 Million US-Dollar im Jahr 2019 können Sie im Jahr 2029 nur Waren im Wert von 780.000 US-Dollar (im Jahr 2019 US-Dollar) kaufen. Je länger Ihr Zeithorizont ist, desto ausgeprägter sind die Auswirkungen der Inflation. Dieselbe 1-Million-Dollar-Summe aus dem Jahr 2019 könnte erst im Jahr 2039 Waren im Wert von 560.000-Dollar-Dollar (2019-Dollar) kaufen. Denken Sie daran, dass die Inflationsrate von Jahr zu Jahr variiert und eine höhere Inflation mit der Zeit zu einer geringeren Kaufkraft führt.

Die Quintessenz

Die Inflation ist ein wichtiger Faktor, der bei der Festlegung Ihrer Pensionsziele berücksichtigt werden muss. Da sich die Weltwirtschaft oder Ihre persönlichen Umstände jederzeit ändern können, ist es wichtig, regelmäßig (mindestens jährlich) Ihre Annahmen im Zusammenhang mit Ihren Alterszielen zu überprüfen.

Denken Sie daran, dass 1 Million US-Dollar nicht mehr das kauft, was er 1990 oder 2000 getan hat, und diese magische Zahl wird im Laufe der Zeit aufgrund von Preiserhöhungen weiter an Glanz verlieren. Lassen Sie die Inflation nicht das verschlingen, was Sie für ein sicheres Notgroschen hielten. In diesen Tagen, wenn es um einen komfortablen Ruhestand geht, ist es mehr als wahrscheinlich, dass eine Million Dollar nicht ausreicht, um die Schriftstellerin Jacqueline Susann zu umschreiben. (Zugehörige Informationen finden Sie unter "So leben Rentner von einer Million US-Dollar".)