Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)
Die Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS) ist der kontinuierliche Prozess der Abrechnung von Zahlungen auf Einzelauftragsbasis, ohne dass Belastungen mit Gutschriften in den Büchern einer Zentralbank verrechnet werden (z. B. Bündelung von Transaktionen). Einmal abgeschlossene Bruttoabrechnungszahlungen in Echtzeit sind endgültig und unwiderruflich.
Die zentralen Thesen
- Real-Time-Brutto-Settlement (RTGS) ist der kontinuierliche Prozess der Abrechnung von Interbank-Zahlungen auf Einzelauftragsbasis in den Büchern einer Zentralbank - im Gegensatz zur Verrechnung von Lastschriften mit Gutschriften am Ende des Tages.
- Die Bruttoabrechnung in Echtzeit wird in der Regel für großvolumige Interbank-Überweisungen verwendet.
- RTGS-Systeme werden zunehmend von Zentralbanken weltweit eingesetzt und können dazu beitragen, das Risiko für hochwertige Zahlungsabwicklungen zwischen Finanzinstituten zu minimieren.
So funktioniert die Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)
Die Bruttoabrechnung in Echtzeit ist ein System, das in der Regel für Interbank-Überweisungen mit großem Wert verwendet wird. Diese erfordern häufig ein sofortiges und vollständiges Clearing und werden in der Regel von der Zentralbank eines Landes organisiert.
Die Bruttoabwicklung in Echtzeit verringert das Abwicklungsrisiko insgesamt, da die Abwicklung zwischen Banken in der Regel tagsüber in Echtzeit erfolgt und nicht nur am Ende des Tages. Dies eliminiert das Risiko einer Verzögerung beim Abschluss der Transaktion. (Das Abwicklungsrisiko wird häufig als Lieferrisiko bezeichnet.) Bei RTGS fallen häufig höhere Gebühren an als bei Prozessen, die Zahlungen bündeln und netto zahlen.
RTGS vs. Bankers 'Automated Clearing Services (BACS)
Ein Echtzeit-Brutto-Abrechnungssystem unterscheidet sich von Netto-Abrechnungssystemen wie dem britischen Bacs Payment Schemes Limited (früher Bankers 'Automated Clearing Services oder BACS). Mit BACS werden beispielsweise Transaktionen zwischen Instituten während des Tages akkumuliert. Bei Geschäftsschluss passt eine Zentralbank die aktiven institutionellen Konten um die Nettobeträge der umgetauschten Mittel an.
RTGS erfordert keinen physischen Geldaustausch. In den meisten Fällen passt eine Zentralbank die Konten der sendenden und empfangenden Bank in elektronischer Form an. Beispielsweise wird der Kontostand von Bank A (Absender) um 1 Million US-Dollar verringert, während der Kontostand von Bank B (Empfänger) um 1 Million US-Dollar erhöht wird.
Vorteile der Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)
RTGS-Systeme, die zunehmend von Zentralbanken weltweit eingesetzt werden, können dazu beitragen, das Risiko für hochwertige Zahlungsabwicklungen zwischen Finanzinstituten zu minimieren. Obwohl Unternehmen und Finanzinstitute, die sich mit sensiblen Finanzdaten befassen, in der Regel über ein hohes Maß an Sicherheit verfügen, um Informationen und Mittel zu schützen, entwickeln sich Umfang und Art der Online-Bedrohungen ständig weiter.
Systeme vom Typ RTGS tragen zum Schutz von Finanzdaten bei, indem sie für ein kürzeres Zeitfenster für Hacker anfällig werden.
Die Bruttoabwicklung in Echtzeit kann dazu führen, dass kritische Informationen in kürzerer Zeit angreifbar sind, und so zur Abwehr von Bedrohungen beitragen. Zwei gängige Beispiele für Cybersicherheitsbedrohungen für Finanzdaten sind Social Engineering oder Phishing (das Aufdecken von Informationen) und Datendiebstahl, bei denen ein Hacker Daten beschafft und an andere verkauft.
Das erste System, das einem RTGS-System ähnelt, war das US-amerikanische Fedwire-System, das 1970 eingeführt wurde. Dieses System war eine Weiterentwicklung eines früheren telegrafenbasierten Systems, das für den elektronischen Geldtransfer zwischen US-Notenbanken verwendet wurde. Im Jahr 1984 führten das Vereinigte Königreich und Frankreich beide RTGS-Systeme ein.
Das britische System CHAPS (für Clearing House Automated Payment System) wird derzeit von der Bank of England betrieben. Frankreich und andere Länder der Eurozone teilen sich ein System namens TARGET2 (für das transeuropäische automatisierte Echtzeit-Express-Bruttoabrechnungssystem). Andere Industrie- und Entwicklungsländer haben ebenfalls eigene RTGS-Systeme eingeführt.