Eine Kurzanleitung zur Funktionsweise von FAFSA-Darlehen

Studenten lehnen die Idee einer finanziellen Unterstützung für das College oft ab, weil sie denken, dass ihre Eltern zu viel Geld verdienen. Aber im Jahr 2019 können Familien, die bis zu 180.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, Anspruch auf Hilfe haben. Wenn Ihre Eltern also nicht viel mehr verdienen, lohnt es sich, sich zu bewerben.

Im Jahr 2018 berichtete das US-Bildungsministerium, dass alle abhängigen Studenten, unabhängig von ihrem Familieneinkommen, über einen Zeitraum von vier Jahren nicht bezuschusste Stafford-Darlehen im Wert von mindestens 27.000 USD erhalten könnten. Dieser potenzielle Betrag gilt auch für 2019.

Um sich für Darlehen und Stipendien zu qualifizieren, müssen Sie den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen. Dies ist das offizielle Formular, mit dem Sie finanzielle Unterstützung von Colleges, Staaten und der Bundesregierung anfordern. Diese Kurzanleitung hilft Ihnen zu verstehen, wie die FAFSA funktioniert.

Was ist die FAFSA?

Der Hauptzweck der FAFSA besteht darin, herauszufinden, wie viel bedarfsgerechte finanzielle Unterstützung Sie erhalten und wie viel nicht benötigte Hilfe Sie erhalten können. Selbst wenn Sie damit rechnen, das meiste Geld von Ihren Eltern, privaten Stipendien und persönlichen Darlehen zu bekommen, lohnt es sich, eine Stunde zu brauchen, um das Formular auszufüllen. Einige Schulen verlangen dies sogar, um alle finanziellen Entscheidungen zu treffen, einschließlich privater Stipendien und Zuschüsse.

Beachten Sie, dass Bundesdarlehen über äußerst flexible Rückzahlungsoptionen verfügen und sogar zur Zahlung von Mieten verwendet werden können. Es lohnt sich daher, diese zu untersuchen, bevor Sie sich mit privaten Darlehensoptionen befassen.

Wie berechnet die FAFSA den Bedarf?

Um Ihren finanziellen Bedarf zu decken, führt die FAFSA im Wesentlichen eine Berechnung durch, bei der die Teilnahmekosten (COA) an der Bildungseinrichtung und der erwartete Familienbeitrag (EFC) abgezogen werden.

Hochschulen und Universitäten bieten eine Schätzung Ihrer COA. Die Berechnung umfasst Unterricht und Gebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher, Verbrauchsmaterial, Transport, Darlehensgebühren und andere damit verbundene Schulkosten. Kinder- und Pflegekosten werden ebenso berücksichtigt wie Kosten im Zusammenhang mit einer Behinderung oder beihilfefähigen Studienprogrammen im Ausland.

Als nächstes berechnet die FAFSA den Betrag, den Ihre Familie voraussichtlich beitragen wird (EFC). Dem System zufolge sollten 20% des Vermögens eines Schülers und 5, 64% des Vermögens der Eltern für Ausgaben in einem Hochschuljahr zur Verfügung stehen. Der Schlüssel ist also, die meisten College-Ersparnisse in den Namen der Eltern zu stecken. Allerdings werden 529 College-Sparpläne, unabhängig davon, ob sie auf den Namen des Kindes oder der Eltern lauten, mit demselben Elternsatz von 5, 64% bewertet.

Nachdem Sie den EFC von der COA abgezogen haben, zeigt Ihnen die FAFSA, wie viel finanzielle Unterstützung Sie erhalten können. Bei dieser Hilfe kann es sich um bedarfsgerechte oder nicht bedarfsgerechte Zuschüsse und Darlehen handeln.

Können Sie Ihr Vermögen senken?

Sie können Ihr Vermögen auch senken, indem Sie vor dem Ausfüllen der FAFSA Kreditkarten abbezahlen oder Geld für das College ausgeben - zum Beispiel, wenn Sie (oder Ihre Eltern) vorhaben, einen Computer und ein Auto zu kaufen, um zur Schule zu gelangen. Sie können auch vorab bezahlte Rechnungen wie Hypotheken oder andere Schulden in Betracht ziehen, um Ihr Vermögen zu reduzieren, bevor Sie die FAFSA abschließen. Beachten Sie jedoch, dass das Familienvermögen in Höhe von ca. 50.000 USD durch die FAFSA-Formel geschützt ist - der genaue Betrag hängt vom Alter der Eltern ab.

Zu den in dieser Berechnung nicht berücksichtigten Vermögenswerten zählen der Wert des Familienhauses, der Wert des Altersguts, die Versicherungspolicen und die Renten. (Ein weiterer Weg, wie Eltern ihr Vermögen reduzieren können, besteht darin, ihren Beitrag zu ihrem Altersguthaben zu erhöhen, während ihr Kind in der High School ist.) Persönliche Gegenstände wie Autos, Kleidung und Möbel werden bei der Berechnung des WFA ebenfalls nicht berücksichtigt.

Bedarfsgerechte Hilfsoptionen

Federal Pell Grant

Diese Zuschüsse müssen nicht zurückgezahlt werden. Sie werden in erster Linie an Studenten vergeben, aber einige Lehrerzertifizierungsprogramme sind auch für Pell Grants berechtigt. Die maximale Auszeichnung im akademischen Schuljahr 2019–2020 beträgt 6.195 USD. Das Finanzhilfebüro bestimmt, wie viel Sie für den Erhalt qualifizieren.

Federal Supplemental Educational Opportunity Grant

Dieses Stipendienprogramm muss ebenfalls nicht zurückgezahlt werden, ist jedoch nicht an allen Schulen verfügbar. Ab Februar 2019 können zwischen 100 und 4.000 US-Dollar pro Jahr vergeben werden.

Federal Direct Subventioned Loan

Diese Darlehen werden von der Regierung subventioniert, was bedeutet, dass Uncle Sam die Zinsen für sie zahlt, während Sie in der Schule sind und sechs Monate nach Abschluss Ihres Studiums. Die Kreditsummen, die bezuschusst werden können, reichen von 5.500 bis 12.500 USD pro Jahr ab 2019, abhängig von Ihrem Studentenstatus. Es stehen jedoch keine geförderten Kredite für ein Studium zur Verfügung. (Weitere Informationen zu Studentendarlehen finden Sie unter "Universitätsdarlehen: Privat vs. Bund".)

Federal Perkins Loan

Diese Darlehen stehen Studierenden mit außergewöhnlichem finanziellen Bedarf für Studienanfänger und Hochschulabsolventen zur Verfügung. Nicht alle Schulen bieten diese Darlehen an, und jede Schule, die dies tut, verfügt über einen begrenzten Kreditpool, der jedes Jahr zur Verfügung steht.

Federal Work Study

Wenn Sie nicht in der Lage sind, genügend Stipendien, Stipendien und Darlehen zu erhalten, sind im Rahmen des Federal Work Study-Programms manchmal Teilzeitstellen verfügbar. Sowohl Studenten als auch Doktoranden können teilnahmeberechtigt sein.

Nicht bedarfsgerechte Hilfe

Direktes nicht subventioniertes Darlehen

Dies ähnelt dem subventionierten Darlehensprogramm mit einer großen Ausnahme: Die Regierung zahlt die Zinsen nicht, während der Schüler in der Schule ist oder während der Nachfrist von sechs Monaten. Wenn ein Schüler oder seine Eltern in diesen Zeiten die Zinsen nicht zahlen, werden sie dem Kapital des Darlehens hinzugerechnet.

Federal PLUS-Darlehen

Dies ist ein Darlehen, das von den Eltern für die College-Ausbildung ihres Kindes oder von Doktoranden aufgenommen wurde. Es wird nicht von der Bundesregierung bezuschusst, so dass Zinsen, die während der Hochschuljahre anfallen, dem Schulleiter hinzugerechnet werden, wenn es nicht bezahlt wird, während der Schüler in der Schule ist.

Zugang zur Lehrerausbildung für Hochschul- und Hochschulausbildung (TEACH)

Schüler, die sich zum Lehrer ausbilden lassen, können sich für dieses Stipendium qualifizieren - bis zu 4.000 USD pro Jahr (Stand 2019) -, auch wenn sie nicht die Kriterien erfüllen, die sie benötigen. Es muss nicht zurückgezahlt werden. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie bestimmte Klassen belegen und innerhalb von acht Jahren nach Abschluss des Studiums mindestens vier Jahre an einer Grund- oder weiterführenden Schule oder einer Bildungsagentur arbeiten, die einkommensschwachen Familien dient.

Die Quintessenz

Unabhängig davon, welche Art von Zuschüssen oder Darlehen Sie erhalten möchten, ist es wichtig, dass Sie den FAFSA-Antrag so bald wie möglich nach dem 1. Oktober eines jeden Jahres online ausfüllen. Viele Schulen und einige Bundesstaaten verfügen über einen begrenzten Pool an Zuschüssen und Darlehen, die je nach Verfügbarkeit vergeben werden. Sie können jetzt die Steuern eines früheren Jahres für den Antrag verwenden, sodass Sie nicht länger auf das aktuelle Steuerjahr warten oder Ihren Antrag nach Einreichung der Steuern mit Steuerinformationen für das aktuelle Jahr ergänzen müssen.

Stellen Sie außerdem sicher, dass in jeder Zeile der Anwendung etwas steht, auch wenn es nur eine Null ist. Wenn Sie eine Zeile verpassen, kann der Antrag an Sie zurückgesandt werden. Nachdem Sie die Fehler behoben und den Antrag erneut eingereicht haben, gelangen Sie zum Ende des Stapels.

Wenn Ihre Familie Umstände hat, die sich nicht auf die FAFSA ausgewirkt haben und sich auf Ihre verfügbaren Mittel für die Schule auswirken, z. B. exorbitante medizinische Ausgaben oder einen Verlust des Arbeitsplatzes, müssen Sie auch hierüber eine Erklärung abgeben.

Sie können den Antrag hier online ausfüllen und beim FAFSA4caster des Bildungsministeriums nachschauen, welche Hilfe Ihre Schüler benötigen.

Weitere Informationen finden Sie unter "Federal Direct Loans: Subventionierte und nicht subventionierte Kredite" und "Top Student Loan Providers".