Überziehungsschutz: Vor- und Nachteile
Schecks und andere Lastschrifttransaktionen werden gelöscht, wenn Sie sich für den Überziehungsschutz anmelden, auch wenn Ihr Konto nicht über ausreichende Mittel verfügt. Andererseits kann die Bank hohe Überziehungsgebühren erheben. Lohnt sich dieser Schutz?
Überziehungsschutz: Ein Überblick
Wenn Sie sich für den Überziehungsschutz anmelden, verwendet Ihre Bank eine verknüpfte Sicherungsquelle, die Sie festlegen - ein Sparkonto, eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie -, um Transaktionen zu bezahlen, wenn auf dem Girokonto nicht die erforderlichen Mittel vorhanden sind. Wenn Sie kein verknüpftes Konto haben, wird möglicherweise eine hohe Überziehungsgebühr erhoben.
Vorteile des Überziehungsschutzes
Das Gute am Überziehungsschutz ist, dass der Scheck gelöscht wird, wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Girokonto haben. Der Geldautomat gibt Ihnen Bargeld oder die Debitkartentransaktion wird durchgeführt. Keine Schecks mehr, mit den Unannehmlichkeiten und der Verlegenheit, die sie mit sich bringen können.
- Wenn Sie mit Überziehungsschutz nicht genug Geld auf Ihrem Girokonto haben, werden die Schecks gelöscht und Geldautomaten- und Debitkartentransaktionen werden weiterhin durchgeführt.
- Ein großer Nachteil sind die hohen Gebühren. Wenn Sie nicht genug Überziehungsschutz haben, um einen Fehlbetrag zu decken, werden Transaktionen nicht durchlaufen.
- Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte, bevor Sie sich für den Überziehungsschutz anmelden. Gebühren und Konditionen variieren von Bank zu Bank.
Nachteile des Überziehungsschutzes
Wenn Sie sich für den Überziehungsschutz anmelden, müssen Sie einige Fallstricke berücksichtigen. Sie beinhalten:
Gebühren und Zinsen
Der Nachteil ist, dass die Bank eine Überweisungs- oder Überziehungsgebühr berechnet, auch wenn Ihr eigenes Geld den Fehlbetrag abdeckt. Und im Falle einer Überziehungskreditlinie zahlen Sie Zinsen auf den von Ihnen geliehenen Betrag, bis Sie ihn zurückzahlen.
Transaktionen werden möglicherweise immer noch nicht abgewickelt
Darüber hinaus werden Ihre Transaktionen immer noch nicht gelöscht, wenn Sie nicht über genügend Überziehungsschutz verfügen, um den Fehlbetrag zu decken. Es mag keine große Sache sein, eine Transaktion ablehnen zu lassen, aber im Notfall ist es schön, eine Quelle für Reservefonds zu haben. Wenn jedoch auch Ihre Ersatzfinanzierungsquelle ausgeschöpft wird, können Sie die Transaktion immer noch nicht abschließen.
Wenn Sie wissen, dass Sie sich im Notfall nicht auf einen Überziehungsschutz verlassen können, müssen Sie für alle Fälle zusätzliches Bargeld oder eine Kreditkarte mit sich führen. Barzahlung für Notfälle ist die günstigste Option. Die Verwendung einer Kreditkarte kann je nach Vereinbarung und Bedingungen mehr oder weniger kostspielig sein als ein Überziehungsschutz.
Lesen Sie vor der Anmeldung unbedingt das Kleingedruckte, da einige Banken hohe Gebühren erheben, während andere die Anzahl der Überziehungsgebühren pro Tag begrenzen.
Besondere Überlegungen
Ohne Überziehungsschutz kann Ihre Bank dennoch eine nicht ausreichende Überziehungsgebühr erheben, die mit einer Überziehungsgebühr vergleichbar sein kann, wenn auf Ihrem Konto nicht genügend Geld zur Deckung der Belastung vorhanden ist. Darüber hinaus kann die Partei, die den schlechten Scheck erhält, die Erstattung der zurückgegebenen Scheckgebühr verlangen und Sie an ChexSystems melden, was wie eine Kreditauskunft für Ihre Bankgeschichte aussieht.
Überziehungsgebühren kosten normalerweise 30 bis 35 USD pro Artikel. Diese Gebühren können sich schnell summieren, wenn Sie mehrere Transaktionen durchführen, bevor Sie feststellen, dass Ihr Konto rote Zahlen aufweist. Wenn Sie einen kleinen Einkauf tätigen - oder wenn Sie eine andere Geldquelle haben -, schreiben Sie keinen Scheck aus und verwenden Sie Ihre Debitkarte nicht, wenn Sie sogar ein wenig unsicher sind, ob Ihr Geld den Kauf abdeckt.
Die Bedingungen für Überziehungsgebühren sind von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Wenn die Überziehungsgebühren Ihrer Bank hoch sind, ist die Zahlung mit Kreditkarte möglicherweise günstiger. Dies unterscheidet sich von der direkten Verknüpfung Ihres Überziehungsschutzes mit einer Kreditkarte, die teuer sein kann, da die Kreditkarte die verknüpfte Transaktion als Vorauszahlung mit einem hohen Zinssatz und ohne Nachfrist behandelt.
Wenn Sie nicht möchten, dass Transaktionen abgelehnt werden, empfiehlt es sich, eine E-Mail- oder SMS-Benachrichtigung zu abonnieren, um niedrige Guthabenkonten zu kennzeichnen und Überziehungsgebühren zu vermeiden. Mit diesen Benachrichtigungen können Sie Ihrem Girokonto Guthaben hinzufügen, einen Kauf abwarten oder eine alternative Zahlungsmethode verwenden.
Sie können Überziehungsgebühren auch mit den kostenlosen Überziehungsdiensten einiger Banken vermeiden, die automatisch Geld in voreingestellten Schritten (z. B. 100 USD) von einem verknüpften Sparkonto auf Ihr Girokonto überweisen, wenn der Kontostand niedrig ist.