Vorsicht vor diesen Reverse Mortgage Scams

Von allen Finanzbetrügern sind Reverse-Mortgage-Betrüger wohl die schlimmsten. Sie missbrauchen ihre Stellung als vertrauenswürdige Berater oder Kreditgeber - oder angeblich professionelle Auftragnehmer -, um ältere Menschen auszunutzen, die Geld benötigen. Sie überzeugen sie, sich für ein Finanzprodukt anzumelden, das selbst für gut ausgebildete, vollwissende Menschen kompliziert ist, und erst recht für jemanden, dessen geistige Fähigkeiten mit dem Alter abgenommen haben könnten. Dann stehlen sie den Erlös, so dass der Kreditnehmer nur noch geringe, aber neue Schulden bei sich zu Hause hat, und im schlimmsten Fall sogar den Verlust.

Es gibt Situationen, in denen eine umgekehrte Hypothek eine gute Lösung ist. Es gibt viele andere, bei denen diese Art der Finanzierung eine schreckliche Wahl ist. In diesem Artikel informieren wir Sie über einige gängige Reverse-Mortgage-Scams, damit Sie diese vermeiden und auch andere warnen können.

Lieferanten- und Auftragnehmerbetrug

Bei diesem Betrug zielen skrupellose Baumarktanbieter und Bauunternehmer auf ältere Menschen ab, bei denen versucht wird, ihnen Reparaturen, ein Umbauprojekt oder einen anderen Baumarktservice zu verkaufen. Wenn das Ziel Bedenken hat, dafür zu bezahlen, hat der Betrüger die Lösung: eine umgekehrte Hypothek. Es ist zwar eine großartige Möglichkeit für den Verkäufer oder Auftragnehmer, eine Zahlung zu erhalten, die jedoch möglicherweise nicht im besten Interesse des Hausbesitzers liegt.

Wenn Sie wirklich Reparaturen zu Hause benötigen und keine andere Möglichkeit haben, diese zu bezahlen, kann ein Hypothekendarlehen oder eine Hypothekenkreditlinie eine weitaus kostengünstigere und weniger konsequente Option sein als eine umgekehrte Hypothek. Jeder Baumarktverkäufer oder Bauunternehmer, der vorschlägt, dass Sie für die Arbeit mit umgekehrten Hypothekenerlösen bezahlen, möchte wahrscheinlich nicht, dass Sie an Ihrem Haus arbeiten. Wer weiß: Ihre Arbeit könnte so mies sein wie ihr Rat.

(Weitere Ideen finden Sie unter Top 5-Alternativen zu einer umgekehrten Hypothek .)

Betrug durch Verwandte, Andere

Ähnlich wie beim Betrug von Anbietern und Auftragnehmern handelt es sich beim Betrug durch einen Finanzplaner oder einen anderen Anlageberater um jemanden, der versucht, Ihnen ein Finanzprodukt zu verkaufen, das Sie möglicherweise nicht benötigen, und der Ihnen vorschlägt, eine umgekehrte Hypothek aufzunehmen, um es zu bezahlen. Wenn diese Person skrupellos oder schlecht genug informiert ist, um eine umgekehrte Hypothek zur Finanzierung des Kaufs von Aktien, einer Rente oder einer Lebensversicherung vorzuschlagen, verkaufen sie Ihnen wahrscheinlich nichts, was in Ihrem besten Interesse liegt.

Achten Sie darauf, dass Sie Ihrer oder einer geliebten Person die Vollmacht aushändigen. Dieses Dokument ermöglicht es dem Inhaber, finanzielle Angelegenheiten in Ihrem (oder ihrem) Namen zu erledigen, einschließlich des Abschlusses einer umgekehrten Hypothek auf Ihr / ihr Haus. Kinder und andere Personen, die Senioren mit der Verwaltung ihrer Angelegenheiten betraut haben, haben im Namen des Seniorenhausbesitzers umgekehrte Hypotheken aufgenommen und den Erlös dann auf ihre eigenen Konten umgeleitet. Einige Betrüger haben es sogar geschafft, Rückhypotheken für tote Verwandte zu sichern.

Betrug umdrehen

In diesem Reverse-Mortgage-Betrug suchen Makler nach Senioren und veranlassen sie, eine Reverse-Mortgage aufzunehmen, um ein Haus mit niedrigeren Kosten zu kaufen, ohne dass sie dafür Geld ausgeben müssen. Leider handelt es sich bei diesen Häusern häufig um in Not geratene Immobilien, die ein neues Gesicht erhalten haben, sich jedoch in einem wirklich schlechten Zustand befinden. Die Betrüger helfen den Hausbesitzern dabei, eine spezielle Art von umgekehrter Hypothek zu erhalten, die als "Home Equity Conversion Mortgage (HECM) zum Kauf" bezeichnet wird, um das Haus zu bezahlen, und dann einen Weg zu finden, einen Teil oder den gesamten Erlös an sich selbst abzuleiten. Die Senioren glauben, dass sie durch ein Programm für Wohnen und Stadtentwicklung eine Wohnung bekommen, wenn sie wirklich zu den Reinigungskräften gebracht werden.

Peter rauben und Paul (nicht) bezahlen

Im Juli 2009 gestand eine Titelversicherungsgesellschaft in Orlando, 1 Million US-Dollar an Reverse-Mortgage-Erlösen von Senioren gestohlen zu haben. Anstatt, wie versprochen, das Geld zur Tilgung der regelmäßigen Hypotheken der Kreditnehmer zu überweisen, behielt die Firma das Geld. Das Ergebnis war, dass jene umgekehrten Hypothekeninhaber, die dachten, ein Teil ihres Darlehenserlöses würde zur Tilgung ihrer Schulden und zur Erhöhung ihres Eigenkapitals in ihren Häusern verwendet, unerwartet und ironischerweise in die Zwangsvollstreckung gerieten, weil sie mit ihren Hypothekenzahlungen in Verzug waren.

Andere irreführende Taktiken

Während Hochdruckverkäufe nicht unbedingt Betrug oder Betrug sind, sind sie auch nicht in Ihrem besten Interesse. Der Abschluss einer umgekehrten Hypothek ist eine Entscheidung, die sorgfältige Überlegungen und ein umfassendes Verständnis der Einzelheiten und Folgen erfordert. Wenn Sie sich von einem umgekehrten Hypothekengeber gehetzt, gestresst oder in irgendeiner Weise unwohl fühlen, drehen Sie sich um und suchen Sie einen anderen Kreditgeber. Sie sind nicht so schwer zu bekommen. Beachten Sie auch, dass Sie, falls Sie das Geschäft abschließen und es sofort bereuen sollten, innerhalb von drei Werktagen nach Abschluss des Darlehens, für das Sie ein Widerrufsrecht haben, kündigen können, indem Sie dies Ihrem Darlehensgeber schriftlich mitteilen.

Falsche oder irreführende Werbung, die einen Hausbesitzer davon überzeugt, eine umgekehrte Hypothek aufzunehmen, ohne die Auswirkungen vollständig zu verstehen - oder wenn eine andere Lösung finanzielle Sicherheit bietet, ohne das Haus zu opfern -, plagt den Markt weiterhin. In einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heißt es, dass viele der von ihm analysierten fast 100 Reverse-Mortgage-Anzeigen „verwirrende, unvollständige und ungenaue Aussagen zu Kreditnehmeranforderungen, staatlichen Versicherungen und Kreditnehmerrisiken“ enthielten.

In Fokusgruppeninterviews mit 59 Hausbesitzern, die alt genug sind, um sich für eine umgekehrte Hypothek zu qualifizieren, stellte die CFPB fest, dass die Sprecher einiger umgekehrter Hypothekengeber ein falsches Sicherheitsgefühl für umgekehrte Hypotheken schaffen könnten. Die Studie ergab auch, dass einige Anzeigen nicht klar machten, dass eine umgekehrte Hypothek ein Darlehen ist; dass Anzeigen es unmöglich erscheinen ließen, dass ein Kreditnehmer sein Zuhause verliert (nicht wahr); und dass umgekehrte Hypotheken staatlich finanziert und betrieben werden (auch nicht wahr, obwohl die häufigste Art, Home Equity Conversion Hypotheken (HECM), von der Federal Housing Administration versichert sind ).

Die Quintessenz

Strafverfolgungsbehörden können Reverse-Mortgage-Betrüger manchmal nicht fangen oder angemessen bestrafen. Infolgedessen waren einige in der Lage, von Staat zu Staat zu gehen oder sogar in derselben Stadt zu bleiben, während sie über viele Jahre wiederholt Reverse-Mortgage-Betrug begangen und Dutzende von Opfern angehäuft haben. Seien Sie besonders vorsichtig, wenn Sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen oder wenn Sie unter Druck gesetzt werden, das Geschäft abzuschließen.

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